Srovnání ceny
Půjčky pro zadlužené ihned ještě dnes【leden 2025】
Půjčky pro zadlužené ihned s výplatou peněz v hotovosti nebo na účet jsou specifickým typem finančních produktů, které slouží osobám s nízkou bonitou, špatnou kreditní historií nebo existujícími dluhy. Charakterizovat je lze několika klíčovými znaky, zejména vysokými úrokovými sazbami a krátkou dobou splatnosti.
Základní přehled o půjčkách pro zadlužené ihned
Tento typ půjček je často poskytován téměř okamžitě, během několika minut nebo hodin po schválení žádosti. Cílem je nabídnout rychlou pomoc těm, kdo se ocitli ve finanční tísni. Skýtá však jeden podstatný problém. Pro lidi, kteří již mají finanční problémy, může půjčka ihned pro zadlužené vést k dalšímu prohloubení dluhové pasti, pokud si nedokážou včas splatit své závazky.
Co znamená pro zadlužené v kontextu půjček pro zadlužené ihned?
Zadlužené jsou osoby, které mají alespoň jeden finanční závazek po splatnosti u banky, nebankovní společnosti, u telefonního operátora nebo dopravního podniku. Řada zadlužených má navíc některý z těchto závazků opravdu dlouho po splatnosti, protože nemá dost peněz k tomu, aby ho zvládali pravidelně splácet. Proto si lidé často půjčují opakovaně bez ohledu na to, že tuto rizikovou půjčku výrazně přeplatí.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky pro zadlužené ihned s jinými alternativami
Mezi půjčky pro zadlužené ihned spadá například SMS půjčka. Jde o krátkodobý úvěr, který lze sjednat rychle prostřednictvím textové zprávy. Většinou jde o malé částky, které jsou obvykle splatné během několika dní až týdnů. Tento typ půjčky bývá spojen s vyššími úroky a poplatky kvůli rychlosti a minimální administrativě.
Půjčka do výplaty zdarma je úvěr, který je nabízen s nulovými úroky a poplatky, pokud je splacen včas, obvykle v rámci několika týdnů. Je určena pro pokrytí krátkodobých finančních výdajů před výplatou. Tento produkt je nezřídka dostupný pouze pro nové klienty a při prodlení se splácením mohou být klientovi naúčtovány vysoké sankce.
Půjčky pro nezaměstnané jsou finanční produkty určené lidem bez stálého příjmu, často bez důrazu na kontrolu bonity nebo příjmů. Obvykle se jedná o krátkodobé půjčky s menšími částkami a vyššími úroky, jelikož poskytovatel nese větší riziko. I přes tuto dostupnost mohou být podmínky těchto půjček velmi nevýhodné a přispívat k zadlužení.
VÍTE, ŽE:Mnohé z těchto půjček jsou poskytovány bez kontroly v registrech dlužníků, jako je například Solus nebo BRKI. To zvyšuje šanci na schválení půjčky pro lidi s negativním záznamem.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčky pro zadlužené ihned nejsou vázány na konkrétní účel, což znamená, že je lze použít na cokoliv, například na pokrytí neodkladných výdajů, zaplacení opravy automobilu nebo domácího spotřebiče či na osobní potřeby. Tento typ půjček ke všemu vyžaduje minimální dokumentaci a formality. Většina úvěrovek poskytuje půjčky online, to šetří čas i úsilí vynaložené na vyřízení úvěru.
Výhody půjček pro zadlužené ihned versus nevýhody ⚖️
✅ půjčí si i lidé s omezeným přístupem do bankovního účtu
✅ lidé se záznamy v registrech mají šanci na schválení půjčky
✅ rychlé vyřízení úvěrů
✅ pomohou při akutní finanční tísni
❌ poskytovány na krátkou dobu
❌ limitovány menšími částkami
❌ ne všechny společnosti poskytující půjčky pro zadlužené jsou spolehlivé
❌ pokud dlužník neplní své závazky, zhorší to jeho kreditní skóre
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Zjistěte, jak vysoký je úrok, který budete platit. Mějte na paměti, že půjčky pro zadlužené mají často vysoké úroky, což může výrazně zvýšit celkovou splatnou částku. Půjčka ihned pro zadlužené může nést extrémně vysoké RPSN, proto je důležité porozumět všem nákladům.
Dávejte si pozor na společnosti, které lákají na extrémně výhodné podmínky, slibují půjčky bez jakýchkoliv prověrek nebo vyžadují vysoké zálohy předem. Pokud na vás poskytovatel tlačí, abyste rychle podepsali smlouvu bez jejího dostatečného prostudování, mějte se na pozoru.
NEZAPOMEŇTE NA:Zvažte jiné možnosti řešení své finanční situace, jako je například restrukturalizace dluhů, poradenství nebo půjčka od rodiny či přátel.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky pro zadlužené ihned
Už jste vyzkoušeli online srovnávač? Online srovnávač půjček vám umožní rychle porovnat nabídky různých poskytovatelů podle úrokových sazeb, RPSN a dalších podmínek. Ušetří vám čas i peníze tím, že vám pomůže najít nejvýhodnější půjčku na trhu. Zároveň vám poskytne přehledné informace o poplatcích, což minimalizuje riziko, že půjčku přeplatíte víc, než je nezbytně nutné.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Před sjednáním půjčky si zjistěte co nejvíce informací o vybraném poskytovateli. Čtěte recenze, zkušenosti jiných zákazníků a ověřte si, zda je společnost řádně registrována a má licenci od České národní banky. Tak se vyhnete nesolidním společnostem. Využijte nabídky online srovnávačů a sjednejte si úvěr s výhodnějšími podmínkami. Mějte ale na paměti, že každá další spotřebitelská půjčka jen zhorší vaši finanční situaci.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- REDAKCE. Spotřebitelské úvěry In: Česká obchodní inspekce [online]. 2022. Dostupné z: https://www.coi.cz/pro-spotrebitele/spotrebitelske-uvery/
- Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
- Petr TOMAN, Barbora MÁJKOVÁ. Trh úvěrů pro spotřebitele v ČR. In: Mendelova univerzita v Brně [online]. 19. 5. 2017. Dostupné z: https://theses.cz/id/nb58qz/zaverecna_prace.pdf
- Jarmila Slámová. Využití cizích zdrojů při financování potřeb domácností. In: Bankovní institut vysoká škola Praha [online]. 28. 4. 2009. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/tm64w/Diplomova_prace_Bc.Jarmila_Slamova.pdf
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- Člověk v tísni, o. p. s. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In clovekvtisni.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp