Srovnání ceny
Půjčky, kde nevadí exekuce ještě dnes【září 2024】
Je-li na dlužníka uvalena jedna a více exekucí, neměl by mu žádný z poskytovatelů půjčit další peníze. Přesto se najde dost, především nelicencovaných společností a soukromých osob, které jim půjčku ochotně dají. Vyšší náklady nejsou překážkou. Přidání dalšího dluhu v takové situace ale není rozumné. Pokud se rozhodnete, měli byste dbát na své bezpečí a vybrat si dobrou půjčku od ověřeného poskytovatele.
Základní přehled o půjčkách, kde nevadí exekuce
Půjčky, kde nevadí exekuce jsou drahou a také nezákonnou formou půjčení peněz. V případě, že je dlužník v exekuci, žádný z poskytovatelů dle zákona nesmí s touto osobou úvěr sjednat. Jedná se tak o nelegální formu úvěru, která je navíc doplněna vysokou roční úrokovou sazbou, poplatky i sankcemi. Poskytovatelem bývají soukromé osoby či lichváři, kteří se nebojí peníze vymáhat různými způsoby.
Co znamená exekuce v kontextu půjčky kde nevadí exekuce?
Do exekuce se člověk dostane ve chvíli, kdy již není schopen hradit své závazky. V takovém případě přijde na řadu legální vymáhání dluhů. Často se jedná o prodej vlastněného majetku, kterým je ručeno, o srážky ze mzdy nebo o příkaz k výplatě z bankovního účtu. Celý proces probíhá legálně dle pravidel, které stanovil zákon. Jde navíc spíše o variantu, ke které se přistupuje až jako k poslednímu možnému řešení.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky, kde nevadí exekuce s jinými alternativami
Půjčka exekuce nevadí je nabízena nelicencovanými společnostmi a soukromými osobami. Nebonitní lidé v exekuci si díky ní mohou půjčit peníze. A to za velmi nebezpečných a také drahých podmínek. Součástí tohoto úvěru jsou vysoké poplatky, roční úroková sazba i sankce pozdních splátek. Zároveň vzniká vysoké riziko uzavření úvěru s lichvářem jednajícím na hranici zákona.
Půjčky, kde nevadí exekuce jsou drahou formou nebankovní půjčky, který nemůže vystavit licencovaná společnost. Dražší půjčkou, která se ale může objevit v portfoliu služeb licencovaných společností, je půjčka bez registru ihned nebo půjčka bez dokazování příjmů. Jsou spojeny s vyšší úrokovou sazbou i sankcemi. Když člověk hledá, sjednat jej může s ověřeným poskytovatelem, jehož činnost je kontrolována Českou národní bankou.
Půjčky, kde nevadí exekuce jsou nelegální formou úvěru. Licencované subjekty dle zákona nesmí poskytovat úvěr lidem s exekucí. Další nelegální půjčkou je i půjčka na směnku. Ta je nejenom nezákonná, ale také velmi riskantní. Protože se jedná o cenný papír, může být jeho majitel, a tedy i věřitel úvěru, kdykoliv změněn. To znamená, že klient bude muset začít peníze splácet jinému věřiteli, než bylo původně dohodnuto.
Půjčky, kde nevadí exekuce jsou zpravidla vyplaceny jednorázově. Nejedna nebankovní společnost nabízí i možnost získat peníze opakovaně. Zpravidla se jedná o soukromou půjčku pro méně bonitní žadatele, kteří ale musí doložit alespoň pravidelné příjmy. Po schválení žádosti si mohou kdykoliv zažádat o vydání předem stanovené částky. A to zasláním SMS na číslo poskytovatele.
VÍTE, ŽE: SMS půjčku lze sjednat osobně, online, či také telefonicky? Zabere to pouhých pár minut.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčky, kde nevadí exekuce by neměly být populární v žádném případě. A to proto, že kvůli nim dlužník v exekuci zvyšuje množství peněz, které věřitelům musí zaplatit. Protože se i při exekuci mohou objevit nečekané náklady, je to mnohdy jediná možnost půjčení financí. Ty od neověřených poskytovatelů získáte do několika hodin od zaslání žádosti. Celý proces lze navíc provést online přes internet. A to například sjednáním půjčky ihned na ruku.
Výhody půjčky, kde nevadí exekuce versus nevýhody ⚖️
✅při exekuci jediná varianta půjčení peněz
✅peníze lze použít na cokoliv
✅spíše forma krátkodobého zadlužení
✅vše lze zařídit online z domova
❌nelegální forma úvěru
❌pouze nelicencované nabídky
❌vysoké sankce pozdních splátek
❌drahá forma půjčení peněz
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Ne každý poskytovatel se snaží jednat ve prospěch svých klientů. Proto je vhodné být při podepisování smlouvy obezřetným. Vždy si zkontrolujte, jaké služby vámi vybraná společnost nabízí. Na místě je kontrola pravosti licence od České národní banky. Ve smlouvě je ideální zaměřit se na sankce, celkovou cenu úvěru a způsoby řešení neschopnosti uhradit úvěr včas.
Problém představuje vysoké riziko zadlužení. Do toho se člověk může dostat v případě, že nemá dostatek financí na úhradu splátek. Důležité není pouze to, jak jedná poskytovatel úvěru. Záleží také na tom, v jak dobré finanční situaci je budoucí dlužník. Ten by si měl spočítat, zda zvládne včas uhradit všechny své závazky.
NEZAPOMEŇTE NA: Peníze by si měl klient půjčit pouze na důležité věci. Dovolená nebo drahé dárky za finanční riziko rozhodně nestojí.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky, kde nevadí exekuce
Půjčky, kde nevadí exekuce jsou vždy nebankovní variantou úvěru, který je sjednáván pouze s vyplacením peněz na ruku. Aby se k vám peníze dostaly co nejrychleji, máte na výběr ze dvou možností. Buď sjednáte úvěr osobně přímo s poskytovatelem, nebo si necháte přivést peníze až domů.
Pokud se dostanete do finančních potíží, ihned informujte poskytovatele úvěru. Sankce za pozdní splátky jsou samozřejmostí. Měly by vám být ale nabídnuty i další způsoby vyřešení této situace. Například odložení splátek na pozdější dobu nebo sestavení splátkového kalendáře. Tyto výhodné podmínky často nenabízí lichváři a neověření poskytovatelé, kteří se příliš nezajímají o dobro svých klientů.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
I v exekuci se mohou objevit nečekané finanční náklady, které nepočkají. I přesto, že sjednáním další půjčky dost riskujete, někdy není na výběr. Zaměřte se alespoň na svou bezpečnost a vyberte poskytovatele, u kterého máte jistotu solidního jednání. V opačném případě nejenže sjednáte drahou půjčku, zároveň se může ještě více zhoršit vaše finanční situace.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Jakub Seibert. Nebankovní subjekty poskytující úvěry na českém trhu. In: AMBIS vysoká škola [online]. 29. 4. 2014. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/gc1h2/BP_Seibert_J._Nebankovni_subjekty_poskytujici_uvery_na_ceskem_trhu.pdf
- Hana Popelářová. Půjčka jako právní vztah. In: Masarykova univerzita [online]. 20. 3. 2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/w4po4/
- Veronika Doskočilová: DŮSLEDKY ZAMÍTNUTÍ PŮJČKY. In: Měšec.cz [online]. 22. 5. 2018. Dostupné z: https://www.mesec.cz/aktuality/co-o-vas-banky-najdou-v-registrech-treba-i-neuspesne-zadosti-o-pujcku
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/
- Marek Hejna. Spotřebitelské úvěry na českém bankovním a nebankovním trhu. In: Univerzita Pardubice [online]. 27. 3. 2021. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/77935/HejnaM_SpotrebitelskeUvery_LC_2021.pdf
- Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce