Nebankovní půjčka ještě dnes【duben 2025】

Už neplatí, že půjčky od nebankovních institucí nabízejí pouze podvodníci a nebezpeční lichváři. Od roku 2017 musí poskytovatelé nebankovní půjčky splňovat přísné podmínky a disponovat licencí ČNB. Při správném výběru si můžete půjčit bezpečně i zde a některé současné nebankovní půjčky mohou být dokonce i výhodnější než bankovní. Jak najít a získat výhodnou nebankovní půjčku? Na co dávat pozor?

Základní přehled o nebankovní půjčce

Nebankovní půjčka je rychlým a jednoduchým způsobem, jak téměř okamžitě získat finance. A to nejen na bankovní účet, ale také v hotovosti. Poskytovateli jsou nebankovní instituce, které by měly vlastnit licenci ČNB, a v některých podmínkách sjednání bývají benevolentnější než banky. Například u žadatelů nemusí být tak striktně kontrolován registr dlužníků či pravidelné příjmy.

Co znamená nebankovní v kontextu nebankovní půjčka?

Jedná se o půjčku, která není poskytována bankou. Za půjčkou nestojí bankovní poskytovatelé, ale nebankovní instituce s licencí ČNB. Ta také dohlíží na to, aby půjčky splňovaly veškeré podmínky kvůli ochraně spotřebitelů. Lichváři prakticky už nemají možnost půjčovat peníze legální cestou. Nebankovní instituce navíc nabízí půjčky už od několika tisíc korun, kterým se banky spíše vyhýbají.

Porovnání nebankovní půjčky s jinými alternativami 

Prověřené nebankovní půjčky mohou být poskytovány pouze subjekty s licencí ČNB. Ty mají ze zákona zákaz poskytovat půjčky v exekuci. Tím se zákon snaží ochránit spotřebitele, kteří v případě exekucí nemají finance na splácení dalších půjček. Což je nevýhodné nejen pro poskytovatele, ale i pro samotné dlužníky. Pro ně je variantou pouze spolupráce s exekutorem.

Půjčky nebankovní jsou pověstné svou rychlostí zpracování. Nejpozději do druhého dne od sjednání již zpravidla máte peníze na účtu. Pokud chcete mít peníze raději v hotovosti, zažádat můžete o půjčku na ruku či rychlou půjčku na složenku. Půjčka ihned může být sjednána online i fyzicky. Obvykle k této licencované půjčce stačí pouze doklad totožnosti a potvrzení o pravidelných příjmech.

Všechny tyto doklady jsou kontrolovány i v případě SMS půjček. Ty jsou jednou z forem nebankovních půjček, které ale zpravidla nejsou jednorázové. SMS půjčky mohou kromě nebankovních institucí poskytovat i soukromí poskytovatelé. Pokud chcete peníze získat hned, můžete zažádat také o půjčku bez doložení příjmů.

VÍTE, ŽE: Nebankovní půjčky mohly až do roku 2016 poskytovat jakékoliv podnikatelské subjekty? K půjčování jim tehdy stačil pouze živnostenský list.

Proč je nebankovní půjčka populární  

Nebankovní půjčky jsou často benevolentnější než od bank. Šanci je získat mají i lidé se záznamem v registru dlužníků.. O tuto půjčku nejčastěji žádají lidé, kteří potřebují co nejdříve půjčit peníze v nepříliš vysoké hodnotě. Půjčka od nebankovních institucí je populární i díky možnosti půjčit si v hotovosti pouze několik stovek. Vyřídit půjčku lze od začátku až do konce většinou online, nabízí se i nebankovní půjčky na IČO.

Výhody nebankovní půjčky versus nevýhody ⚖️

✅ lze si půjčit nízkou částku peněz

✅ půjčka i pro žadatele v registru dlužníků

✅ často možnost odložit splátku

✅ pouze licencované úvěry

❌ riziko dluhové pasti

❌ některé půjčky jsou dražší než od banky

❌ nelze s poskytovatelem jednat osobně

❌ půjčit si lze spíše nižší částky

Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 

I přesto, že jsou nebankovní půjčky licencované, je nutné před jejich sjednáním věnovat pozornost hned několika bodům. Samozřejmostí je přečtení si celé smlouvy před jejím podpisem. Zde by vás měly zajímat podmínky při opoždění splátek, dále výše RPSN a úrokové sazby. Díky výši RPSN zjistíte, jak moc drahé je půjčka celkově. Protože je nabídka společností velmi pestrá, zaměřit se můžete i na recenze klientů.

NEZAPOMEŇTE NA TO: Licenci ČNB si u nebankovních společností raději ověřte. I mezi těmito poskytovateli se totiž mohou nacházet podvodníci, jejichž licence není skutečná. Seznam licencovaných nebankovek naleznete na stránkách ČNB.

Tipy a triky pro maximální využití nebankovní půjčky

Licencované nebankovní půjčky jsou populární. Jak vybrat toho nejvýhodnějšího? V potaz vezměte recenze skutečných klientů. Aby se vám půjčka vyplatila, soustřeďte se také na to, zda není první půjčka zdarma. I to vám může snížit výsledné náklady.

Důležitou je samozřejmě výše RPSN neboli roční procentní sazba nákladů, která vám ukáže, kolik za půjčku nakonec zaplatíte. Nezáleží tedy pouze na výši úrokové sazby. Daleko důležitější je v případě, že chcete vybrat tu nejvýhodnější a nejlevnější půjčku, právě RPSN. Nikdy nezapomínejte také na to, že na prvním místě je férovost a bezpečnost půjčky.

Závěr        

Nebankovní půjčka je benevolentnější a rychlý způsob, jak si v případě potřeby rychle půjčit peníze. Ty jsou poskytovány ověřenými subjekty s licencí ČNB. Jejich shovívavost ale může znamenat vyšší nároky při neschopnosti splácet. Protože se můžete dostat do dluhové pasti, je vhodné kromě výhodnosti nepřehlížet ani bezpečnost zvolené nebankovní půjčky.