Zjisti, kde ti fakt půjčí

Rizika nebankovních půjček 🔍 Hledáš půjčku, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena? 🌀 Porovnali jsme ty nejlepší na trhu ❤️ Vyplň jednu žádost a vyber si z předschválených ✅ Potřebuješ nutně peníze? Klikej sem ➡️

1 000 Kč
20 000 Kč

Prověříme všech 47 společností na trhu a ukážeme vám jejich nabídky

Nebo si o půjčku požádejte zdlouhavě po jedné

  • Srovnání ceny
  • Všechny půjčky na trhu
  • Informace pohromadě
  • Jsme nezávislý
Zrušit filtr
Filtrovat
Řazení
Popularita
PopularitaNejnižší cenaNejvyšší cena
Našli jsme 21 nabídek podle nastavených parametrů
Kamali
První půjčka do
15 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
90 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
3 %
První půjčka do
do 15 000 Kč
Maximum
20 000 Kč
Hodnocení
90 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
3 %

Parametry půjčky

První půjčka do15 000 Kč
První zdarmaano
Maximum20 000 Kč
Úrok3 %
Poplatek u 5000 Kč165 Kč
Poplatek u 8000 Kč264 Kč
Poplatek u 15000 Kč495 Kč
Možnost prodlouženíano
Cena prodloužení (5000 Kč)495 Kč
Možnost navýšeníano

Komu půjčí

Schvalovatelnostnízká
Minimální věk18
Maximální věkneomezen
V důchoduano
Cizincůmano
Živnostníkůmano
Na mateřskéano
Bez příjmune
Ve zkušebcene
V exekucine
V SOLUSne
V EUCBano
V NRKIne
V REPIano
Po insolvencine

O společnosti

SpolečnostKamali
Hodnocení90 %
Licenceano
Dostupnost podpory (hod./den)9 hod. denně
Pracují i o víkendune
Půjčka onlineano
V hotovostine
Počet požadovaných polí17
Počet stran smlouvy23
Online chatano
Míra odpovědi70%
Rychlost odpovědi19:00
Kvalita odpovědi7

Více o Kamali

Zaplo
První půjčka do
16 000 Kč
Maximum
30 000 Kč
Hodnocení
100 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
23 %
První půjčka do
do 16 000 Kč
Maximum
30 000 Kč
Hodnocení
100 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
23 %

Parametry půjčky

První půjčka do16 000 Kč
První zdarmaano
Maximum30 000 Kč
Úrok23 %
Poplatek u 5000 Kč1 150 Kč
Poplatek u 8000 Kč1 840 Kč
Poplatek u 15000 Kč3 450 Kč
Možnost prodlouženíano
Cena prodloužení (5000 Kč)1 150 Kč
Možnost navýšeníano

Komu půjčí

Schvalovatelnostnízká
Minimální věk18
Maximální věkneomezen
V důchoduano
Cizincůmne
Živnostníkůmano
Na mateřskéano
Bez příjmune
Ve zkušebceano
V exekucine
V SOLUSne
V EUCBne
V NRKIne
V REPIne
Po insolvencine

O společnosti

SpolečnostZaplo
Hodnocení100 %
Licenceano
Dostupnost podpory (hod./den)11 hod. denně
Pracují i o víkenduano
Půjčka onlineano
V hotovostiano
Počet požadovaných polí18
Počet stran smlouvy8
Online chatne
Míra odpovědi100%
Rychlost odpovědi1:19
Kvalita odpovědi8

Více o Zaplo

ViaSMS
První půjčka do
16 000 Kč
Maximum
60 000 Kč
Hodnocení
94 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
26 %
První půjčka do
do 16 000 Kč
Maximum
60 000 Kč
Hodnocení
94 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
26 %

Parametry půjčky

První půjčka do16 000 Kč
První zdarmaano
Maximum60 000 Kč
Úrok26 %
Poplatek u 5000 Kč1 320 Kč
Poplatek u 8000 Kč2 112 Kč
Poplatek u 15000 Kč3 960 Kč
Možnost prodlouženíano
0 Kč
Možnost navýšeníano

Komu půjčí

Schvalovatelnostvysoká
Minimální věk18
Maximální věkneomezen
V důchoduano
Cizincůmano
Živnostníkůmano
Na mateřskéano
Bez příjmune
Ve zkušebceano
V exekucine
V SOLUSano
V EUCBne
V NRKIano
V REPIne
Po insolvenciano

O společnosti

SpolečnostViaSMS
Hodnocení94 %
Licenceano
Dostupnost podpory (hod./den)10 hod. denně
Pracují i o víkenduano
Půjčka onlineano
V hotovostine
Počet požadovaných polí22
Počet stran smlouvy13
Online chatano
Míra odpovědi70%
Rychlost odpovědi0:14
Kvalita odpovědi6

Více o ViaSMS

13 největších rizik nebankovních půjček【duben 2024】

Sestavili jsme pro vás Index rychlých půjček, sestavený ze 40 porovnávacích parametrů v 5 kategoriích.

Že je nebankovní půjčka výrazně rizikovější než úvěr od banky, už nelze jednoznačně říci. Přesvědčit se lze mimo jiné v Indexu odpovědného úvěrování od Člověka v tísni, kde některé nebankovní půjčky dlouhodobě porážejí bankovní nabídky. Faktem nicméně zůstává, že rizika nebankovních půjček bývají jiná. Na co byste při výběru bezpečné nebankovní půjčky měli zaměřit.

Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.

13 největších rizik nebankovních půjček🌟

Každá půjčka je riziková, ať už si ji berete od banky, nebankovní společnosti či od blízkých osob. Podívejme se na ně podrobněji. Pořadí, v němž jsme rizika sepsali, je náhodné. Neberte jej jako ukazatel závažnosti. Všechna uvedená rizika, pokud je budete ignorovat, mohou vést ke zhoršení kvality života.

Přistupujte k půjčkám s rozvahou

Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.

Nevhodný důvod k půjčce  🚀

Důvody mohou být dobré a rozumné a špatné až zoufalé. Jde-li o půjčku na vyřešení krátkodobého problému s penězi, na nákup užitečné věci nebo za účelem zvýšení hodnoty vašeho majetku, je vše v pořádku.

Půjčka na splátku dalších úvěrů, půjčky na vánoční dárky či na dovolenou, nebo na drahou elektroniku, je holý nerozum. Nejenže si nepomůžete, ale můžete si hodně uškodit a zbytečně se zadlužit.

Chcete získat kontrolu nad svými financemi?

CV digitálním světě, plném nástrah a nekonečných nabídek, je důležité rozumět financím. Ukážeme vám, jak zlepšit vaše finanční znalosti, od správného rozpočtu po chytré investice.

Nevhodné načasování 🚫

Každý den není posvícení. Týká se to i schopnosti splácet půjčku. Je nesmysl se zavazovat k vysoké měsíční splátce, pokud další měsíce očekáváte roční vyúčtování za energie, kde už dopředu počítáte s nedoplatkem. Stejně tak nesmyslné je vzít si půjčku, když víte, že dostanete poslední podporu v nezaměstnanosti, ale novou práci ještě zdaleka nemáte, ani se žádná nerýsuje.

Ztráta schopnosti splácet

Riziko, s nímž musíte počítat. V době splácení úvěru můžete onemocnět, zranit se, pečovat o nemocného člena rodiny, ztratit práci a utrpět ztrátu části či celého příjmu. Dopady lze snížit dobře vybraným pojištěním nebo dostatečnými finančními rezervami.

Předlužení

Střízlivý odhad součtu všech měsíčních plateb včetně těch za půjčku představuje základní předpoklad eliminace tohoto rizika. Předlužit se dá i několika drobnými půjčkami. Jakmile si stovkové splátky nesečtete a nepřidáte k pravidelně hrazeným výdajům, v průšvihu můžete být raz dva.

Zbytečně drahá půjčka

Přeplatit za půjčku 3 tisíce nebo 18 tisíc, to je pořádný rozdíl. Nemluvě o dopadu na rozpočet celé domácnosti. Že takový rozdíl ani není možný? Stačí nahlédnout do Indexu odpovědného úvěrování, a najdete ho tam. Rozdíly mezi nebankovními půjčkami a jejich cenou jsou značné.

Nevhodně zvolená doba splatnosti

Některé půjčky jsou krátkodobé, třeba jen tříměsíční nebo měsíční. Možná pro splátku počítáte s prémiemi z práce, s přeplatkem za energie a podobně, ale může se snadno stát, že očekávané peníze nedorazí včas. Vždycky si raději nastavte delší splatnost a vybírejte poskytovatele, kteří nabízí možnost předčasného splacení či mimořádné splátky zdarma. 

Přílišné sankce z prodlení

“Sazby nebankovních půjček až na pár výjimek odpovídají jejich rizikovosti, a navíc zmizely astronomické sankce za nesplácení,“ říká Daniel Hůle z Člověka v tísni. I tak vás ale může prodlení se splátkou dostat do problémů. Upřednostňujte půjčky s co nejnižší sankcí z nesplácení. 

Specifická rizika nebankovních půjček

Nebankovní půjčky jsou regulovány stejně jako bankovní. Jenže ne všechny. Navíc si v zákoně o spotřebitelském úvěru nebankovní společnosti našly pár kliček, jichž s oblibou někteří z nich velmi rády využívají. 

Licence poskytovatele

Pokud nebankovní společnost licenci získala, je riziko minimalizované. Česká národní banka zkontrolovala smlouvy, obchodní podmínky a další prvky, shledala, že jsou v souladu se zákonem, a společnostem udělila licenci k poskytování nebankovních úvěrů. Bezpečnou nebankovní půjčku lze získat pouze od poskytovatele s licencí!

Směnka, rozhodčí doložka, zástava u malé půjčky

Tři největší hříchy nebankovních půjček bez licence. Licencovaný poskytovatel vám do smlouvy nic takového nedá, protože nesmí. Soukromý investor nebo úvěrová firma, která licenci nezískala, tu udělá téměř s jistotou.

V čem spočívá problém: 

  • Směnka je prodejná, takže se věřitel může kdykoliv změnit a dlužník o tom nemusí vědět. Směnka je kdykoliv splatná.
  • Rozhodčí doložka říká, že k vám smí přijít exekutor bez toho, aniž by proběhl soud. 
  • Zástava vás připraví o bydlení klidně hned po první neuhrazené splátce, byť šlo o půjčku pár desítek tisíc. 

Nedostatečná kontrola registrů

Mnozí ověřování platební morálky považují za nepříjemné šťourání v soukromí. Zatímco banky jsou tím obecně známé, některé nebankovní společnosti stavějí obchodní strategii na nabídkách “půjček bez registru”. Při schvalování půjčky to sice může být příjemná úleva, ale s vysokým rizikem negativních následků. Vést mohou až k exekuci či insolvenci.

Nedostatečný odhad budoucí schopnosti splácet

Má-li zájemce o půjčku pravidelný a stabilní příjem, pravděpodobnost jeho budoucích příjmů sahá vysoko. U člověka ve zkušební době či výpovědní lhůtě je tomu naopak. Některé nebankovní instituce však odhad budoucích příjmů nedělají. Seriózní společnosti v této době půjčky zásadně neposkytují.

Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?

Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.

Brzký prodej nesplácené půjčky k vymáhání

Zatímco banky vymáhají v prvních měsících dlužné částky samy, spousta nebankovních poskytovatelů prodává dluh hned po měsíci nesplácení inkasním společnostem. Tím se proces vymáhání odvede mimo působnost zákona o spotřebitelském úvěru. To může znamenat nekontrolovaný nárůst poplatků a sankcí. Postupy inkasních agentur mají sice být brzy regulované, ale jen v případě takzvaných nevýkonných úvěrů bankovních.