Srovnání ceny
Nezávislý test 21 rychlých půjček【prosinec 2024】
Sestavili jsme pro vás Index rychlých půjček, sestavený ze 40 porovnávacích parametrů v 5 kategoriích.
Rozhodnutí vzít si půjčku není snadné. Roli sehraje stres ze zadlužení, nepřeberná nabídka půjček, odlišné ceny, dostupnost i smluvní podmínky. Víme, že v časovém presu, v němž se jakožto zájemci o půjčku ocitnete, se jen stěží rozhodujete s chladnou hlavou. Je toho tolik, co byste měli pročíst, porovnat a vyhodnotit.
Nezávislý test 21 rychlých půjček
Když budete mít v ruce přehledné srovnání, které sestavili odborníci, můžete se v rychlosti i pod mírným tlakem rozhodnout správně. Tato myšlenka nás vedla k sestavení Indexu rychlých půjček, konkrétně úvěrů se splatností do 30 dní. Pro maximální objektivitu jsme srovnávali celkem 40 parametrů v 5 kategoriích. Každá kategorie měla své vlastní váhy pro jednotlivé parametry, konkrétně:
| Kategorie | Váha | Parametrů | Váha 1 parametru na celku |
|---|---|---|---|
| Cena | 20 % | 5 | 4% |
| Rychlost | 20 % | 6 | 4% |
| Transparentnost | 20 % | 6 | 4% |
| Vstřícnost | 20 % | 11 | 1,8% |
| Dostupnost | 20 % | 14 | 1,4% |
Najdete v něm úvěry od 21 poskytovatelů s licencí ČNB. Naším cílem bylo srovnání jednoho typu půjček tak, aby byl výsledek přehledný a prokazatelný.
Důležitá poznámka: Celé porovnání je postaveno na splacení 30denního úvěru bez sankcí z prodlení. Proč? Porovnání sankcí z nesplácení každoročně zpracovává nezisková organizace Člověk v tísni.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč právě rychlé půjčky
Srovnání rychlých půjček s maximálně 30 denní splatností jsme vybrali kvůli času. Většina klientů, kteří potřebují rychlou půjčku, nemá k dispozici ten luxus, aby mohla po večerech pročítat a porovnávat podmínky desítek různých úvěrů. Mezi licencovanými společnostmi je jich dokonce 21, které tento typ půjčky poskytují.
Nabízíme vám výsledky více než 100 hodin našeho času a úsilí, který jsme věnovali detailnímu průzkumu, porovnání a hodnocení.
V našem Indexu rychlých půjček se dozvíte, které půjčky jsou: ⚖️
✅ cenově výhodné,
✅ transparentní,
✅ dostupné,
✅ rychle vyřízené,
✅ obratem vyplacené,
✅ vstřícné z pohledu chování poskytovatelů.
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Jsou rychlé půjčky bezpečné?
V ideálním světě bychom se obešli bez půjček. Jenže život není ideální, ani předvídatelný. Zkrátka v některých životních momentech se bez půjčky obejdete jen stěží. Lidem bez úspor, které zaskočí náhle zvýšené výdaje nebo výpadek příjmu, tomu může rychlá půjčka hodně pomoci. Samozřejmě při správném výběru.
Pozor na podvody, které míří na všechny ve finanční tísni! Důrazně varujeme před půjčkami od lichvářů, od nebankovních poskytovatelů bez licence ČNB. Takové zadlužení je rizikové. Náš Index rychlých půjček zahrnuje jen poskytovatele licencované a dohlížené centrální bankou.
Pojďme však už k samotnému Indexu, jeho kategoriím a výsledkům:
Kategorie: Cena
U rychlých krátkodobých půjček nemá smysl se rozhodovat podle RPSN. Jde o ukazatel k porovnání půjček s roční a delší splatností. U úvěrů se splatností kratší se snáze porovnává dle celkového přeplatku. Proto i my jsme v Indexu sledovali celkovou částku, nikoliv procenta.
Rozdíly jsou až několikanásobné
Porovnávali jsme cenu u půjček 5 000 Kč, 8 000 Kč a 15 000 Kč na 30 dní. Rozdíl mezi nejlevnější a nejpřísnější půjčkou od Kamali a mezi půjčkou nejdražší a zároveň nejdostupnější je třináctinásobný. Půjčky s podobnou dostupností se mohou v ceně lišit i o dvojnásobek.
Zhruba polovina společností nabízí první půjčku zdarma
V porovnání cen není zahrnuta akce poskytovatele „první půjčka zdarma“. Kvůli nízkým poskytovaným částkám se nemusí hodit každému. Potěšující je, že zdarma si můžete půjčit téměř od poloviny porovnávaných poskytovatelů.
Kategorie: Rychlost
V době masivní digitalizace, kterou právě prožíváme, bychom u všech společností čekali okamžitou reakci a vyřízení během okamžiku. Skutečnost je jiná, dokonce až 33 % poskytovatelů se zájemcům o půjčku ozve až následující pracovní den.
Rychlost má více stránek
Součástí rychlosti je složitost online formuláře či doba od podpisu smlouvy do výplaty peněz. V průměru se vyplňuje 21 údajů. Peníze se u vítězných společností vyplácejí opravdu během několika minut od podpisu úvěrové smlouvy. Bankovní účty s podporou okamžité platby jsou při vyřizování půjčky výhodou.
Kategorie: Transparentnost
Jistota, že se nedostanete kvůli půjčce do vleklých finančních problémů a že se můžete na vybranou úvěrovou společnost spolehnout, je skutečně k nezaplacení.
Smlouvy, kalkulačky i licence
Zaměřili jsme se na smlouvy, jejich délku a složitost, na dostupnost vzorové smlouvy na webových stránkách poskytovatele, i na informování o licenci udělené ČNB. Dobrou zprávou je, že vzor smlouvy i kalkulačku půjčky pro opakované klienty jsme našli u všech námi srovnávaných poskytovatelů.
Kategorie: Vstřícnost
Vstřícnost znamená přístup poskytovatele ke klientovi v různých situacích. My jsme se zaměřili na provozní dobu, rychlost reakce na dotaz, na existenci online chatu, na možnost odkladu splátky, navýšení půjčky během splácení, na maximální dostupnou částku při půjčce první a při půjčce opakované a podobně. Komplikovaná kategorie s velkým vlivem na zákaznickou zkušenost.
Kategorie: Dostupnost
Dostupná půjčka je taková, která má nejméně přísné požadavky na klienta. Dostupnost jde ruku v ruce s rizikovostí a cenou půjčky. Proto bychom měli cílit na úvěry, kde dostupnost je úměrná našim možnostem.
Co rozhoduje, zda nám bude půjčka dostupná
Jde zejména o pravidelné příjmy a výdaje, záznamy v registrech, ale i životní situace (mateřská, studium, důchod, exekuce). Se záznamem v registrech (NRKI, SOLUS) půjčí zhruba tři čtvrtiny společností. Půjčku na mateřské lze získat od 86 % společností a důchodový věk není překážkou pro 90 % poskytovatelů krátkodobých půjček. Specifickou skupinou jsou cizinci, těm půjčuje asi polovina společností.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Tabulka parametrů
V tabulce níže najdete jednotlivé výsledky:
Závěrem
S půjčkami si není radno zahrávat. Vybírejte pečlivě a dbejte zásad bezpečného půjčování. Správně vybraná půjčka váš životní standard zvýší, nikdy ne naopak S výběrem vám pomůže naše podrobné porovnání 21 rychlých půjček od českých nebankovních poskytovatelů s licencí ČNB, v kterém se obecně nejlépe umístily půjčky Zaplo, Kamali, CoolCredit, ViaSMS či Creditportal.