Půjčka RPSN ještě dnes【prosinec 2024】
Každého, kdo si chce vzít půjčku, by mělo zajímat, kolik jej úvěr bude stát celkem. Základním parametrem pro hodnocení výhodnosti půjčky je RPSN, což je hodnota udávající roční procentní sazbu nákladů. Zahrnuje nejen úrok, ale i všechny ostatní náklady. Kromě celkové ceny je u úvěru zásadní bezpečné sjednání. Solidnost poskytovatelů lze ověřit skrz recenze, online srovnávače a licence České národní banky.
Základní přehled o půjčce RPSN
Půjčka s nejnižším RPSN může být bankovním i nebankovním úvěrem. To, jak velké RPSN poskytovatel nabízí, se často odvíjí od bonity klienta. Nízké pravidelné příjmy či nesplacené dluhy vedou ke zvýšení nejen roční úrokové sazby, ale i dalších poplatků. Naopak lidé s vynikající bonitou získávají nejlepší podmínky. Záleží pouze na dlužníkovi, s kým bude chtít uzavřít smlouvu.
Co znamená RPSN v kontextu půjčky RPSN?
RPSN vyjadřuje cenu půjčky za jeden rok splatnosti. Kromě ročního úroku obsahuje další poplatky, které klient musí zaplatit. RPSN musí být ve smlouvě vždy uvedeno. RPSN není nejlepším porovnávacím parametrem u krátkodobých půjček, kde je doba splatnosti krátká, a vypočtené RPSN je proto velmi vysoké. U tohoto typu půjček je doporučeno řídit se výší přeplatku.
Porovnání půjčky RPSN s jinými alternativami
Půjčka s nejnižším RPSN je ovlivněna nejen poskytovatelem, ale také bonitou klienta. Obecně platí, že bankovní a licencovaní poskytovatelé jsou bonitním žadatelům ochotni nabídnout výhodný úvěr. Ten je zpravidla krátkodobý se splatností do jednoho roku. Mezi nejlevnější půjčky se řadí také první půjčka zdarma. Za tu je možné, v případě, že jsou dodržena dohodnutá pravidla, zaplatit pouze poplatek za zprostředkování. Kromě toho, že je tato půjčka levnou, řadí se i mezi rychlé půjčky ihned.
Půjčka RPSN může být výhodnou online půjčkou i dražším úvěrem pro dlužníky nebo bez pravidelných příjmů. Tyto úvěry jsou obecně dražší variantou půjčení peněz. A to především proto, že jsou uzavřeny s člověkem ve zhoršené finanční situaci. Poskytovatel si musí krýt záda a počítat i s variantami opožděných splátek. Toto riziko je kompenzováno vyšší částkou sankcí při úhradě dluhů v pozdějším termínu.
I výhodná bankovní půjčka pro bonitní klienty může být neúčelovou. Záleží, proč chce klient úvěr sjednat. Obecně lze říci, že jsou účelové půjčky výhodnější. Půjčka na auto nebo na bydlení je, co se týče výše RPSN, obvykle velmi výhodná. Dosáhne na ni ale pouze klient s pravidelnými příjmy, bez špatné dlužní minulosti a často i ten, kdo je schopen za úvěr ručit majetkem. Možnost uzavřít tento typ úvěru tak rozhodně nemá každá osoba.
VÍTE, ŽE: Půjčka pro každého, tedy i pro žadatele s extrémně špatnou bonitou, je zpravidla nabízena jen nelicencovanými poskytovateli?
Proč je půjčka populární
Pokud najdete půjčku s nízkou výší RPSN, zpravidla se jedná o licencovaný úvěr nabízený pouze bonitním klientům. Oblíbený je především kvůli své bezpečnosti a rychlému sjednání. Žádost lze poslat online. Vyřešit celý proces uzavření smlouvy můžete také přímo na pobočce. Licencovaní poskytovatelé nabízí nejenom levnou, ale i bezpečnou formu úvěru na kratší i delší časové období.
Výhody půjčky RPSN versus nevýhody ⚖️
✅ sjednání online, nebo osobně
✅ bez nutnosti zadat účel využití peněz
✅ i pro méně bonitní žadatele
✅ velké množství ověřených úvěrů s licencí
❌ vysoké sankce při pozdních splátkách
❌ pozor na skryté poplatky
❌ nabídky neověřených lichvářů
❌ varianta i dlouhodobého zadlužení
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Při sjednávání úvěru je zásadní, zda bude dlužník schopen dostát svým závazkům a včas uhradit měsíční splátky. Ještě ve fázi rozhodování by si měl každý klient promyslet také to, zda je půjčení peněz opravdu nutné. Dávno již nejsou populární vánoční půjčky či úvěry na dovolenou. Každý člověk by měl sjednávat pouze úvěr na nezbytně nutné výdaje, bez kterých by byl jeho život velmi komplikovaný. V opačném případě se kdokoliv naprosto zbytečně může dostat do dluhové spirály.
NEZAPOMEŇTE NA: Při půjčování většího množství peněz se informujte o možnosti sjednat si pojištění ztráty schopnosti splácet.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky RPSN
Pokud se bojíte dlouhodobého zadlužení a vysokých poplatků, na krátké časové období můžete sjednat půjčku zdarma. Ta může být velmi drahou formou úvěru pro ty, kdo ji nezvládnou splatit včas. V opačném případě se jedná o výhodný a levný úvěr, za který klient zaplatí pouze zprostředkovatelský poplatek. Aby vše proběhlo tak, jak má, vždy uzavírejte smlouvu jen s ověřeným poskytovatelem. Toho poznáte skrz recenze nebo vlastnění licence od ČNB.
V případě, že se dostanete do finančních problémů, okamžitě o tom svého věřitele informujte. Své finanční problémy netajte a vyvarujte se přestat úvěr splácet. Nejen, že vám bude narůstat sankční poplatek, také se s věřitelem budete jen těžko domlouvat. V případě plynulé komunikace přitom může dojít k odložení splátek na pozdější dobu nebo naplánování splátkového kalendáře.
Závěr
Nejnižší RPSN půjčka není neobvyklá. Bankovní i další licencované společnosti ji nabízí bonitním klientům, kteří si chtějí půjčit peníze téměř jakékoliv částky. Toto výhodné a především velmi levné půjčení peněz sebou ale nese velké riziko. RPSN nezohledňuje výši sankcí při pozdních splátkách. Žadatel o úvěr si tak sám musí zkontrolovat, že v případě finančních problémů nepřijde kvůli vysokým poplatkům o střechu nad hlavou.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná “první půjčka zdarma” od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
- Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
- Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
- Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- Člověk v tísni, o.p.s.. Jak přežít dluhy. In: jakprezitdluhy.cz [online]. Dostupné z: https://www.jakprezitdluhy.cz/domains/jakprezitdluhy.cz/odpovedne-uverovani/devatero-bezpecneho-pujcovani