Zjisti, kde ti fakt půjčí Hledáš půjčku, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena? 🌀 Porovnali jsme ty nejlepší na trhu ❤️ Vyplň jednu žádost a vyber si...
Půjčka RPSN ještě dnes【květen 2024】
Každého, kdo si chce vzít půjčku, by mělo zajímat, kolik jej úvěr bude stát celkem. Základním parametrem pro hodnocení výhodnosti půjčky je RPSN, což je hodnota udávající roční procentní sazbu nákladů. Zahrnuje nejen úrok, ale i všechny ostatní náklady. Kromě celkové ceny je u úvěru zásadní bezpečné sjednání. Solidnost poskytovatelů lze ověřit skrz recenze, online srovnávače a licence České národní banky.
Základní přehled o půjčce RPSN 🌟
Půjčka s nejnižším RPSN může být bankovním i nebankovním úvěrem. To, jak velké RPSN poskytovatel nabízí, se často odvíjí od bonity klienta. Nízké pravidelné příjmy či nesplacené dluhy vedou ke zvýšení nejen roční úrokové sazby, ale i dalších poplatků. Naopak lidé s vynikající bonitou získávají nejlepší podmínky. Záleží pouze na dlužníkovi, s kým bude chtít uzavřít smlouvu.
Co znamená RPSN v kontextu půjčky RPSN?
RPSN vyjadřuje cenu půjčky za jeden rok splatnosti. Kromě ročního úroku obsahuje další poplatky, které klient musí zaplatit. RPSN musí být ve smlouvě vždy uvedeno. RPSN není nejlepším porovnávacím parametrem u krátkodobých půjček, kde je doba splatnosti krátká, a vypočtené RPSN je proto velmi vysoké. U tohoto typu půjček je doporučeno řídit se výší přeplatku.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky RPSN s jinými alternativami 🔄
Půjčka s nejnižším RPSN je ovlivněna nejen poskytovatelem, ale také bonitou klienta. Obecně platí, že bankovní a licencovaní poskytovatelé jsou bonitním žadatelům ochotni nabídnout výhodný úvěr. Ten je zpravidla krátkodobý se splatností do jednoho roku. Mezi nejlevnější půjčky se řadí také první půjčka zdarma. Za tu je možné, v případě, že jsou dodržena dohodnutá pravidla, zaplatit pouze poplatek za zprostředkování. Kromě toho, že je tato půjčka levnou, řadí se i mezi rychlé půjčky ihned.
Půjčka RPSN může být výhodnou online půjčkou i dražším úvěrem pro dlužníky nebo bez pravidelných příjmů. Tyto úvěry jsou obecně dražší variantou půjčení peněz. A to především proto, že jsou uzavřeny s člověkem ve zhoršené finanční situaci. Poskytovatel si musí krýt záda a počítat i s variantami opožděných splátek. Toto riziko je kompenzováno vyšší částkou sankcí při úhradě dluhů v pozdějším termínu.
I výhodná bankovní půjčka pro bonitní klienty může být neúčelovou. Záleží, proč chce klient úvěr sjednat. Obecně lze říci, že jsou účelové půjčky výhodnější. Půjčka na auto nebo na bydlení je, co se týče výše RPSN, obvykle velmi výhodná. Dosáhne na ni ale pouze klient s pravidelnými příjmy, bez špatné dlužní minulosti a často i ten, kdo je schopen za úvěr ručit majetkem. Možnost uzavřít tento typ úvěru tak rozhodně nemá každá osoba.
VÍTE, ŽE: Půjčka pro každého, tedy i pro žadatele s extrémně špatnou bonitou, je zpravidla nabízena jen nelicencovanými poskytovateli?
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární 🚀
Pokud najdete půjčku s nízkou výší RPSN, zpravidla se jedná o licencovaný úvěr nabízený pouze bonitním klientům. Oblíbený je především kvůli své bezpečnosti a rychlému sjednání. Žádost lze poslat online. Vyřešit celý proces uzavření smlouvy můžete také přímo na pobočce. Licencovaní poskytovatelé nabízí nejenom levnou, ale i bezpečnou formu úvěru na kratší i delší časové období.
Výhody půjčky RPSN versus nevýhody ⚖️
✅ sjednání online, nebo osobně
✅ bez nutnosti zadat účel využití peněz
✅ i pro méně bonitní žadatele
✅ velké množství ověřených úvěrů s licencí
❌ vysoké sankce při pozdních splátkách
❌ pozor na skryté poplatky
❌ nabídky neověřených lichvářů
❌ varianta i dlouhodobého zadlužení
Chcete získat kontrolu nad svými financemi?
CV digitálním světě, plném nástrah a nekonečných nabídek, je důležité rozumět financím. Ukážeme vám, jak zlepšit vaše finanční znalosti, od správného rozpočtu po chytré investice.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 🚫
Při sjednávání úvěru je zásadní, zda bude dlužník schopen dostát svým závazkům a včas uhradit měsíční splátky. Ještě ve fázi rozhodování by si měl každý klient promyslet také to, zda je půjčení peněz opravdu nutné. Dávno již nejsou populární vánoční půjčky či úvěry na dovolenou. Každý člověk by měl sjednávat pouze úvěr na nezbytně nutné výdaje, bez kterých by byl jeho život velmi komplikovaný. V opačném případě se kdokoliv naprosto zbytečně může dostat do dluhové spirály.
NEZAPOMEŇTE NA: Při půjčování většího množství peněz se informujte o možnosti sjednat si pojištění ztráty schopnosti splácet.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky RPSN 🛠
Pokud se bojíte dlouhodobého zadlužení a vysokých poplatků, na krátké časové období můžete sjednat půjčku zdarma. Ta může být velmi drahou formou úvěru pro ty, kdo ji nezvládnou splatit včas. V opačném případě se jedná o výhodný a levný úvěr, za který klient zaplatí pouze zprostředkovatelský poplatek. Aby vše proběhlo tak, jak má, vždy uzavírejte smlouvu jen s ověřeným poskytovatelem. Toho poznáte skrz recenze nebo vlastnění licence od ČNB.
V případě, že se dostanete do finančních problémů, okamžitě o tom svého věřitele informujte. Své finanční problémy netajte a vyvarujte se přestat úvěr splácet. Nejen, že vám bude narůstat sankční poplatek, také se s věřitelem budete jen těžko domlouvat. V případě plynulé komunikace přitom může dojít k odložení splátek na pozdější dobu nebo naplánování splátkového kalendáře.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Nejnižší RPSN půjčka není neobvyklá. Bankovní i další licencované společnosti ji nabízí bonitním klientům, kteří si chtějí půjčit peníze téměř jakékoliv částky. Toto výhodné a především velmi levné půjčení peněz sebou ale nese velké riziko. RPSN nezohledňuje výši sankcí při pozdních splátkách. Žadatel o úvěr si tak sám musí zkontrolovat, že v případě finančních problémů nepřijde kvůli vysokým poplatkům o střechu nad hlavou.
Nejčastější otázky
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
První měsíc probíhá stejně. Věřitel (zde banka či nebankovní společnost) vám zašle jednu či více upomínek s výzvou k uhrazení částky po splatnosti. Následné procesy se mohou lišit. Banky většinou účtují úrok z prodlení, pokutu a náklady vymáhání úvěru (výzvy k placení). Nebankovní společnosti mívají ve smlouvách i smluvní úroky po splatnosti. Za první tři měsíce mohou být vysoké, v dalších měsících nesplácení jsou regulovány zákonem. Banky vymáhají půjčky samy i půl roku, nebankovní poskytovatelé často jen jeden až tři měsíce. Následuje prodej pohledávky inkasní agentuře (vymahačům) nebo návrh k soudu na zahájení exekuce.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Insolvence neboli oddlužení zakazuje spotřebiteli jakékoliv další zadlužování, které by mohlo vést ke vzniku nové platební neschopnosti. To znamená, že žádný licencovaný poskytovatel neposkytuje půjčku v insolvenci. Ostatní poskytovatelé tento zákon nerespektují. Proto se setkáte s půjčkou v insolvenci od soukromé osoby nebo s podnikatelskou půjčkou v insolvenci (formou půjčky pro OSVČ). Před vzetím takového úvěru důrazně varujeme. Veškeré dopady tohoto kroku půjdou za vámi. Především můžete půjčkou v insolvenci vyvolat zrušení oddlužení a návrat veškerého předchozího vymáhání (exekucí) včetně úroků, které za dobu dosavadního oddlužování naběhly.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek slouží k identifikaci klienta, a především jeho bankovního účtu. Poskytovatel půjčky se ujišťuje, že dohodnuté peníze z úvěru doputují na správný účet. Chybu v přepisu čísla účtu může udělat každý. Ale pokud poskytovateli pošlete ověřovací platbu ve výši 1 Kč (někde 0,01 Kč), nebude už o správném čísle vašeho účtu nejmenších pochyb. V poslední době se ovšem trh od ověřovacích poplatků odklání. Může si to dovolit díky zavedení nové a rychlejší identifikace: BankID (bankovní identita). Tím na straně klienta ubývá jeden administrativní krok a celkový proces vyřízení půjčky se zjednodušuje a urychluje.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Proces schvalování půjčky se u jednotlivých poskytovatelů liší. Někteří jsou velmi rychlí a půjčku dokáží schválit během několika minut. Během dalších několika minut můžete mít peníze v hotovosti nebo na svém účtu (pokud vaše banka umí okamžité platby). Takto rychlé schválení je typické pro mikropůjčky a půjčky do výplaty. Vyšší částky se schvalují o něco déle, většinou několik hodin. Poskytovatel musí prověřit více databází a pečlivěji propočítat úvěruschopnost, či zhodnotit budoucí možný finanční vývoj zájemce o půjčku. Vůbec nejdelší schvalování čekejte u hypoték. Tam jsou to i týdny. Někde mezi se ještě pohybují statisícové bankovní úvěry a úvěrové rámce v podobě kreditních karet. Ty bývají vyřízeny během několika pracovních dní.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Zamítne-li vám banka půjčku, máte spoustu dalších možností, jak úvěr získat. Oslovit můžete další banky (klidně všechny) nebo se obraťte na nebankovní společnosti. Abyste nemuseli dlouze vybírat z řady nebankovních poskytovatelů, je tu pro vás online srovnání půjček. S jedinou žádostí o půjčku dokáže oslovit více poskytovatelů najednou, a tím vám v krátké době ukázat dostupné půjčky: seznam poskytovatelů, kteří vám opravdu půjčí. Srovnávač ale můžete využít i jinak: sami si porovnat prověřené půjčky od licencovaných nebankovních společností. Bez hledání a zbytečného bloudění jejich webovými stránkami. Následně požádat o úvěr, který vám bude nejvíce vyhovovat.
Která půjčka je nejlepší?
Hodnocení půjček závisí na situaci, v níž se zájemce o ně nachází. Jiná půjčka bude nejlepší pro toho, kdo si chce auto na úvěr, jiná pro žadatele o několik tisíc do výplaty. Zatímco bankovní půjčky jsou si vzájemně podobné, a tudíž určené jen užšímu okruhu klientů, půjčky nebankovní se mnohem více specializovaly. Často je právě nebankovní půjčka vstřícnější k lidem ve specifické životní situaci: zkušební doba, mateřská/rodičovská dovolená, starobní důchod, živnostník s paušální daní, dlužník, atp. Možností a situací spousta. Online srovnávač dokáže vybrat nejvhodnější úvěr za vás. Stačí vyplnit a odeslat jednoduchý online formulář.