Srovnání ceny
Mikro půjčka ještě dnes【leden 2025】
V dnešní době si můžete sjednat půjčku už od 500 Kč. Jde o takzvané mikro půjčky. Těm se také říká finská půjčka. Půjčovat si peníze je normální a není se za co stydět. Jen je důležité vědět, kde seženete půjčku bez obav, že byste se upsali lichvářům a kvůli pár tisícovkám skončili v exekuci. Poradíme vám, podle čeho úvěry vybírat a co si před podpisem smlouvy pohlídat.
Základní přehled o mikro půjčce
Mikro půjčka je krátkodobým typem bankovní půjčky i nebankovní půjčky. Obvykle se jeho splatnost pohybuje v řádu nižších měsíců, nejdéle však do 1 roku. Půjčíte si maximálně půjčku 5 000 Kč, ve výjimečných případech získáte půjčku 10 000 Kč. Tuto půjčku si sjednáte online nebo na pobočce banky či nebankovní společnosti. Též je k dispozici u soukromých věřitelů, kteří však často nemají licenci k půjčování peněz. Proto si na ně dejte pozor.
Co znamená mikro v kontextu mikro půjčky?
Mikro značí, že jde o velmi malou částku, jak je uvedeno výše, nejčastěji do 5 000 Kč. Takto nízké částky mívají splatnost 1 nebo 2 měsíce, některé soukromé společnosti po vás ale chtějí peníze vrátit do týdne nebo do 14 dnů. Samozřejmě se všemi poplatky a úroky. Mikro půjčka je vhodná na uhrazení nečekaných výdajů spojených s chodem domácnosti nebo například na zaplacení léků či dalších nezbytností.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání mikro půjčky s jinými alternativami
Mikro půjčka je zároveň i půjčka online. Úvěr si zařídíte po internetu, v mobilu nebo počítači. Vyplníte jeden přehledný formulář, doložíte potřebné identifikační doklady a potvrzení o pravidelném příjmu a zašlete žádost k posouzení. Vůbec nikam nemusíte chodit.
Půjčka bez dokládání příjmů též může být mikro půjčkou. Avšak společnosti, které vám půjčí bez toho, aniž by si ověřovaly výši vašeho pravidelného příjmu, se často řadí k lichvářským společnostem. Nejprve si proto ověřte, jestli má váš věřitel licenci k půjčování peněz od České národní banky. V tomto případě si také půjčíte jen nižší částky na vysoký úrok i za vysoké poplatky.
Půjčka na ruku je dostupná pro ty, kteří nemají vlastní bankovní účet, nebo zkrátka jen chtějí získat okamžitě půjčku v hotovosti. Hotovostní půjčky však poskytují výhradně nebankovní společnosti nebo soukromé osoby či soukromé společnosti bez licence k půjčování peněz. Hotovostní půjčky jsou drahé a jejich splatnost se nejčastěji pohybuje v rozmezí 1 až 2 měsíců.
Pokud si chcete půjčit více, ale banka ani nebankovní firma vám půjčit nechtějí, zkuste půjčky od soukromých osob. Půjčka 11 000 Kč a více je dostupná u lidí, kteří se zabývají půjčováním jiným lidem, například na založení firmy či na nákup automobilu. Dostupná je na českém trhu i neúčelová půjčka k hypotéce.
VÍTE, ŽE: Některé nesolidní úvěrové společnosti se vás budou snažit dotlačit k podpisu smlouvy s rozhodčí doložkou. Myslete ale na to, že rozhodčí doložka je zákonem zakázaná. Přesto se stále na českém trhu objevuje. V tomto případě vám budou peníze půjčovány opakovaně, přestože půjčku již nechcete.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Mini půjčka ihned zaslaná na účet se vyznačuje zejména rychlostí sjednání a poskytnutí peněz. Někdy si navíc můžete půjčit, i když nemáte stálý příjem nebo je vaše jméno uvedeno v registru dlužníků. Vybrané úvěrové firmy u malých částek nemají tak přísná schvalovací kritéria. Vždy si však dobře spočítejte, jestli půjčku včetně úroků a poplatků opravdu zvládnete splatit. Jinak vám hrozí vysoké sankce.
Výhody mikro půjčky versus nevýhody ⚖️
✅ online sjednání půjčky do 5 minut
✅ rychlé vyřízení vaší žádosti
✅ peníze na účet i v hotovosti
✅ je možné si sjednat půjčku zdarma (pokud jste si ještě nikdy nepůjčovali)
❌ nesmíte být vedeni v registrech dlužníků
❌ krátká doba splatnosti
❌ vysoké sankce za porušení smlouvy
❌ mikro půjčky poskytují také lichváři
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Každá i sebemenší půjčka se může prodražit. Počítat musíte s tím, že zaplatíte úroky i poplatky (za sjednání a vedení úvěru, za jeho případné prodloužení či poplatek za odložení splátky či splátek). V případě, že nejste schopni půjčku v dohodnutém termínu splatit, začnou za každý den, kdy jste se splátkou v prodlení, nabíhat sankce. Půjčku vybírejte podle RPSN, úroku i výše poplatků.
NEZAPOMEŇTE NA: Lichváři využívají taktiky, jak klienta přimět k podpisu úvěrové smlouvy. Používají slovní i písemný nátlak. Jindy poznáte lichváře podle extrémně vysoké RPSN sazby, která se rovná 100 % nebo je i vyšší.
Tipy a triky pro maximální využití mikro půjčky
Jak nenaletět? Nechte si porovnat půjčky nezávisle a zdarma přes zprostředkovatele úvěrů (online srovnávače). Podle vámi zadaných kritérií pro vás vyberou nejvhodnější půjčku a ještě vám nastaví výhodnější podmínky. Online srovnávače porovnávají úvěry pouze od společností s licencí od ČNB.
Už teď víte, že nebudete schopni uhradit příští splátku? Zavolejte svému věřiteli a poproste ho o odklad nebo snížení splátky. Takové situace vždy řešte včas, aby vám nezačaly nabíhat sankční úroky. Nezřídka úvěrové firmy nabízejí odklad splátek zdarma.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Mikro půjčka online sjednaná a zaslaná na účet či vyplacená v hotovosti je rychlou půjčkou vhodnou na uhrazení menších a nečekaných výdajů. Sjednáte si ji 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, často i o víkendech a svátcích. S touto půjčkou jsou však svázány vyšší poplatky a úroky, které je nutné zaplatit. Pokud si berete hotovostní půjčku, budou úroky ještě vyšší. Splátky si dobře rozplánujte, abyste se nedostali do dluhové spirály.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Oddlužení. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/jak-ven-z-dluhove-pasti/oddluzeni/
- Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Insolvenční pojmy. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/slovnik-insolvencnich-pojmu/
- Redakce. Lidé si více půjčují na své útraty. Nabyl objem rizikových úvěrů. In: ct24.ceskatelevize.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://ct24.ceskatelevize.cz/domaci/3590954-lide-si-vice-pujcuji-na-sve-utraty-nabyl-objem-rizikovych-uveru
- Jan Březovják. Ochrana spotřebitele na finančních trzích. In: České vysoké učení technické v Praze [online]. 19. 4. 2023. Dostupné z: https://dspace.cvut.cz/bitstream/handle/10467/108479/MU-BP-2023-Brezovjak-Jan-BP_2023_Brezovjak_Jan.pdf
- Člověk v tísni, o.p.s.. Jak přežít dluhy. In: jakprezitdluhy.cz [online]. Dostupné z: https://www.jakprezitdluhy.cz/domains/jakprezitdluhy.cz/odpovedne-uverovani/devatero-bezpecneho-pujcovani
- KROH, Michael. Jak si vzít úvěr. Praha: Grada, 1999. ISBN 80-7169-617-.