Zjisti, kde ti fakt půjčí Hledáš půjčku, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena? 🌀 Porovnali jsme ty nejlepší na trhu ❤️ Vyplň jednu žádost a vyber si...
Půjčka k hypotéce ještě dnes【květen 2024】
Máte hypotéku, ale potřebujete si ještě půjčit na věci, co se z hypotéky financovat nesmějí? Nebo hypotéka nepokryje všechny plánované výdaje, a tak se rozmýšlíte nad doplňkovou půjčkou? Hypotéka s půjčkou se rozhodně dají zkombinovat. Situace je jednodušší než v případě, kdy byste si říkali: “mám půjčku a chci hypotéku”. Jak vyřídit půjčku, když už jste zatíženi splácením hypotéky?
Základní přehled o půjčce k hypotéce 🌟
Půjčka k hypotéce je doplňkovým úvěrem. Dá se vyřídit na financování těch nákupů, které nelze uhradit z hypotéky. Hypotéka patří k účelovým půjčkám, se značně omezeným výčtem věcí, jež s ní dají zafinancovat. V podstatě nic, co není pevně spojeno s bytem či domem, se z hypotéky koupit nesmí (když nemáte hypotéku s neúčelovou složkou). S financováním dalších nákupů, jako je auto, nábytek a nezbytné spotřebiče, pomůže běžná bankovní nebo nebankovní půjčka.
Co znamená k hypotéce v kontextu půjčky k hypotéce?
Označením “k hypotéce” je zde myšlena situace, že žadatel o úvěr právě splácí hypoteční půjčku (a pravděpodobně ji ještě dlouho splácet bude). Vedle peněz z hypotéky, které použil například na koupi bytu, potřebujete ještě další finance na přizpůsobení bytu svým potřebám, případně na pořízení auta a podobně. Splátky hypotéky přitom má nastaveny tak, že zvládne ještě i splácení dalšího úvěru. Případně k si k nové půjčce přibere spoludlužníka či ručitele.
Porovnání půjčky k hypotéce s jinými alternativami 🔄
Nejprve si ukažme rozdíl mezi půjčkou a hypotékou. Ten je obrovský. Hypotéka je jednak striktně účelová a využitelná pouze na bydlení, jednak se zastavuje nemovitostí určenou k bydlení (či pozemkem). Nejnižší částky, co se dají získat z hypotéky, se pohybují okolo 300 tisíc korun. Naproti tomu běžná půjčka nemusí mít účel, nezastavuje se bydlením a získat ji lze už od nižších stovek korun (například jako rychlou půjčku po telefonu).
Znalost porovnání půjčka versus hypotéka pomáhá v rozhodování, zda si vzít obyčejnou půjčku nebo hypotéku. Případně o jaký další úvěr požádat, když zjistíte, že vám hypotéka stačit nebude. Někdy totiž ceny ve stavebnictví rostou tak rychle, že se při rekonstrukci či výstavbě nemusíte do rozpočtu vůbec vejít. Později, během refinancování hypotéky po skončení fixace si můžete požádat o sloučení půjčky do hypotéky, a tím ušetřit.
Půjčku k hypotéce můžete vyřídit jako malou půjčku v tisících nebo nižších desítkách tisíc koruna s poměrně krátkodobou splatností. Vzít se však dá i větší úvěr, ve stovkách tisíc korun a se splatností třeba až deset let. Smysl má však jen tehdy, když s ním budete financovat pouze věci pro vás nezbytné k životu. Nikdy si neberte půjčku na hypotéku. Jestliže čelíte potížím se splácením hypotéky, ozvěte se své bance a například dohodněte nižší splátky.
VÍTE, ŽE hypotéka je tím nejlevnějším dlouhodobým úvěrem na celém trhu? Díky účelovosti a zástavě nemovitosti ji mohou banky nabídnout za podobnou cenu, jaká je repo sazba v ekonomice. Běžný spotřebitelský úvěr bude vždycky o něco dražší (s výjimkou první půjčky zdarma, která se však dá vzít maximálně na jeden měsíc). Proto kdykoliv se naskytne hypotéka s neúčelovou složkou nebo možnost sloučit současnou půjčku do hypotéky, neváhejte.
Proč je půjčka populární 🚀
Půjčka k hypotéce je oblíbená hlavně pro možnost uhradit nákup věcí, co se z hypotéky pořizovat nesmějí. Ale přitom se bez nich dá jen stěží obejít. Jmenujme třeba lednici, mrazák, koberce, sedačku, postele a další spotřebiče a nábytek. V tom tkví již zmiňovaný rozdíl mezi hypotékou a půjčkou. Mnoho lidí upřednostňuje nákup vybavení do bytu v době, kdy se do něj díky hypotéce stěhují. A pak splácení obou úvěrů zároveň.
Výhody půjčky k hypotéce versus nevýhody ⚖️
✅ financuje věci, které hypotéka hradit nesmí
✅ splácení lze nastavit dle aktuálních možností
✅ při refinancování hypotéky lze sloučit půjčku do hypotečního úvěru
❌ je náročné ji získat
❌ vyžaduje dobrou bonitu i po započtení zadlužení se z hypotéky
❌ jen pro žadatele s vyšším příjmem
❌ může být vyžadován spoludlužník nebo ručitel
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 🚫
Při hledání půjčky k hypotéce se nejprve rozmyslete, jak vysokou částku potřebujete, kolik měsíčně můžete splácet navíc nad splátku z hypotéky a jak dlouho byste chtěli doplňkový úvěr splácet. Roli může hrát i možnost konsolidace do hypotéky: poohlížejte se proto mezi nabídkami s minimálním poplatkem za předčasnou splátku. Jestliže potřebujete jen drobnou půjčku k hypotéce, vybírejte v kategorii prvních půjček zdarma.
NEZAPOMEŇTE NA licenci poskytovatele. Půjčka k hypotéce se dá vyřídit u mnoha společností. Ale jen u licencovaných budete v bezpečí. Ať už to bude banka, či nebankovní poskytovatel s licencí ČNB, vztahuje se na ně povinnost dodržovat pravidla spotřebitelského úvěru. U ostatních nabídek však nelze počítat s respektem k pravidlům. Vybírejte vždy jen v online srovnání půjček, kam zařazujeme licencované poskytovatele, a žádné jiné.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky k hypotéce 🛠
- další zadlužení si důkladně promyslete a zvažte, zda je opravdu nutné
- vybírejte z nabídek s nulovým poplatkem za předčasné splacení, abyste mohli půjčku co nejdříve konsolidovat do hypotéky, a tím si ji co nejvíc zlevnit
- přednost dejte účelové půjčce, která bude vždycky o něco výhodnější (půjčka na auto, půjčka na zelené technologie atp.)
- splátku obou úběrů si nastavte trvalým příkazem ihned po datu, kdy vám chodí váš pravidelný příjem.
Závěr
Půjčka k hypotéce zdaleka nemusí být hazardem s financemi, přesto by se tak mohla na první pohled jevit. Neúčelovou půjčkou můžete uhradit ty výdaje, které se z hypotéky platit nesmějí, nebo na něž vlivem rostoucích cen už v hypotéce nezbylo. Vždycky myslete na to, že jde o další zadlužení a další splátku navíc. Splácení si nechte nastavit tak, abyste je pohodlně zvládli nejen spolu s hypotékou, ale aby vám umožnila také spořit.
Nejčastější otázky
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
O půjčku můžete požádat okamžitě po ukončení insolvence. Datum ukončení naleznete v soudním usnesení týkajícím se ukončení procesu vašeho oddlužení. Že o úvěr smíte po insolvenci požádat v podstatě kdykoliv, však neznamená, že vám bude schválen. Obecně dříve vyhovují žádostem o půjčku po insolvenci nebankovní společnosti. Některé jsou schopné úvěr poskytnout již několik měsíců od ukončení oddlužení. U banky si musíte počkat nejméně rok u menší spotřební půjčky a až čtyři roky u hypotéky. Během insolvence si rozhodně nepůjčujte. Je to porušení pravidel oddlužení, které může vést ke zrušení insolvence a k obnově původního vymáhání.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Zamítnutí půjčky neznamená definitivní konec. Na trhu působí spousta poskytovatelů, a každý z nich má ke schvalování úvěrů odlišný přístup. Pokud jste neuspěli u jednoho poskytovatele, můžete uspět jinde. Stačí vyzkoušet více bank i nebankovních poskytovatelů. Pokud možno bez skóringu, aby se záznamy o žádostech hned nepropisovaly do úvěrových registrů. Abyste ušetřili čas a námahu s hledáním, kdo by vám mohl půjčit a koho oslovit, využijte online srovnávač půjček. S jednou vyplněnou žádostí oslovíte hned několik poskytovatelů naráz a v krátké době se dozvíte, kde můžete uspět.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Nejkratší cestou k odpovědi nabízí online srovnávač půjček. Zde vyplníte jediný a jednoduchý formulář ohledně půjčky, o niž byste stáli. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou a požádáme o předběžné vyhodnocení orientační žádosti. Tento proces zabere několik minut. Během chvíle dozvíte, kde je vám půjčka dostupná, kde ji máte již předschválenou. Následně se stačí rozhodnout, kterému poskytovateli dáte přednost, a kde si úvěr vyřídíte. Do rozhodování zahrňte nejen cenu půjčky (RPSN), ale i flexibilitu splátek (např. možnost odkladu nebo předčasného splacení a cenu za oba kroky).
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválenou půjčkou je jen hrubý odhad toho, kolik vám na základě zatím dostupných údajů může poskytovatel půjčit. Nejčastěji se s předschválenými úvěry potkáváme v osobním bankovnictví, kde nám banka ukazuje, jak hodnotí naši úvěruschopnost na základě pohybů na účtu. Předschválené nabídky vám ale můžeme zajistit i my. O co půjde? Vyplníte jednoduchou žádost o půjčku a my s ní obešleme poskytovatele. Obratem pro vás obdržíme předschválené nabídky, jinými slovy vám dostupné půjčky. Mějte na paměti, že předschválená půjčka je „nástřel“. Poskytovatele nezavazuje ke schválení úvěru ve stejné výši a vám negarantuje, že předschválený úvěr opravdu získáte.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Bezpečná půjčka není žádná velká věda. Stačí, aby splnila několik základních pravidel. Nejčastěji se shrnují do takzvaného desatera bezpečného zadlužování. Hlavní myšlenkou desatera je, že půjčku si máte brát na užitečné a potřebné věci dlouhodobé spotřeby v době, kdy bezpečně máte na splácení, a od licencovaného poskytovatele. Bezpečná půjčka má mít nejnižší možnou cenu (RPSN nebo přeplatek), předčasné splacení zdarma a bezplatný nebo levný odklad splátky. Půjčku si vždy důkladně promyslete. Desatero doporučuje vyvarovat se půjčky na splátky jiných půjček.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Každá půjčka je jiná, a proto se i vyžadované dokumenty mohou lišit. U drobných půjček s krátkou splatností si vystačíte s osobními doklady a výpisem z účtu vedeného na vaše jméno. Poskytovatelé se snaží i takto jednoduché dokladování zjednodušit zaváděním BankID a aplikací k nahlédnutí do bankovní historie. Ostatní půjčky mohou vyžadovat nějaké dokumenty navíc. Například potvrzení o příjmu podepsané zaměstnavatelem (vysoké částky úvěru), kopii daňového přiznání (je-li žadatel OSVČ), doklad účelu využití peněz (typicky půjčka na auto), souhlas manžela/manželky s půjčkou, dokumenty k současným půjčkám (konsolidace, refinancování), dokumenty k zastavované nemovitosti (hypotéka).