Půjčka k hypotéce ještě dnes【říjen 2024】

Máte hypotéku, ale potřebujete si ještě půjčit na věci, co se z hypotéky financovat nesmějí? Nebo hypotéka nepokryje všechny plánované výdaje, a tak se rozmýšlíte nad doplňkovou půjčkou? Hypotéka s půjčkou se rozhodně dají zkombinovat. Situace je jednodušší než v případě, kdy byste si říkali: “mám půjčku a chci hypotéku”. Jak vyřídit půjčku, když už jste zatíženi splácením hypotéky?

Najít půjčku

Základní přehled o půjčce k hypotéce

Půjčka k hypotéce je doplňkovým úvěrem. Dá se vyřídit na financování těch nákupů, které nelze uhradit z hypotéky. Hypotéka patří k účelovým půjčkám, se značně omezeným výčtem věcí, jež s ní dají zafinancovat. V podstatě nic, co není pevně spojeno s bytem či domem, se z hypotéky koupit nesmí (když nemáte hypotéku s neúčelovou složkou). S financováním dalších nákupů, jako je auto, nábytek a nezbytné spotřebiče, pomůže běžná bankovní nebo nebankovní půjčka.

Co znamená k hypotéce v kontextu půjčky k hypotéce?

Označením “k hypotéce” je zde myšlena situace, že žadatel o úvěr právě splácí hypoteční půjčku (a pravděpodobně ji ještě dlouho splácet bude). Vedle peněz z hypotéky, které použil například na koupi bytu, potřebujete ještě další finance na přizpůsobení bytu svým potřebám, případně na pořízení auta a podobně. Splátky hypotéky přitom má nastaveny tak, že zvládne ještě i splácení dalšího úvěru. Případně k si k nové půjčce přibere spoludlužníka či ručitele.

Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je

Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.

Zjistit víc

Porovnání půjčky k hypotéce s jinými alternativami 

Nejprve si ukažme rozdíl mezi půjčkou a hypotékou. Ten je obrovský. Hypotéka je jednak striktně účelová a využitelná pouze na bydlení, jednak se zastavuje nemovitostí určenou k bydlení (či pozemkem). Nejnižší částky, co se dají získat z hypotéky, se pohybují okolo 300 tisíc korun. Naproti tomu běžná půjčka nemusí mít účel, nezastavuje se bydlením a získat ji lze už od nižších stovek korun (například jako rychlou půjčku po telefonu).

Znalost porovnání půjčka versus hypotéka pomáhá v rozhodování, zda si vzít obyčejnou půjčku nebo hypotéku. Případně o jaký další úvěr požádat, když zjistíte, že vám hypotéka stačit nebude. Někdy totiž ceny ve stavebnictví rostou tak rychle, že se při rekonstrukci či výstavbě nemusíte do rozpočtu vůbec vejít. Později, během refinancování hypotéky po skončení fixace si můžete požádat o sloučení půjčky do hypotéky, a tím ušetřit.

Půjčku k hypotéce můžete vyřídit jako malou půjčku v tisících nebo nižších desítkách tisíc koruna s poměrně krátkodobou splatností. Vzít se však dá i větší úvěr, ve stovkách tisíc korun a se splatností třeba až deset let. Smysl má však jen tehdy, když s ním budete financovat pouze věci pro vás nezbytné k životu. Nikdy si neberte půjčku na hypotéku. Jestliže čelíte potížím se splácením hypotéky, ozvěte se své bance a například dohodněte nižší splátky.

VÍTE, ŽE hypotéka je tím nejlevnějším dlouhodobým úvěrem na celém trhu? Díky účelovosti a zástavě nemovitosti ji mohou banky nabídnout za podobnou cenu, jaká je repo sazba v ekonomice. Běžný spotřebitelský úvěr bude vždycky o něco dražší (s výjimkou první půjčky zdarma, která se však dá vzít maximálně na jeden měsíc). Proto kdykoliv se naskytne hypotéka s neúčelovou složkou nebo možnost sloučit současnou půjčku do hypotéky, neváhejte.

Přistupujte k půjčkám s rozvahou

Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.

Zjistit víc

Proč je půjčka populární  

Půjčka k hypotéce je oblíbená hlavně pro možnost uhradit nákup věcí, co se z hypotéky pořizovat nesmějí. Ale přitom se bez nich dá jen stěží obejít. Jmenujme třeba lednici, mrazák, koberce, sedačku, postele a další spotřebiče a nábytek. V tom tkví již zmiňovaný rozdíl mezi hypotékou a půjčkou. Mnoho lidí upřednostňuje nákup vybavení do bytu v době, kdy se do něj díky hypotéce stěhují. A pak splácení obou úvěrů zároveň.

Výhody půjčky k hypotéce versus nevýhody ⚖️

✅ financuje věci, které hypotéka hradit nesmí

✅ půjčka na cokoliv

✅ splácení lze nastavit dle aktuálních možností

✅ při refinancování hypotéky lze sloučit půjčku do hypotečního úvěru

❌ je náročné ji získat

❌ vyžaduje dobrou bonitu i po započtení zadlužení se z hypotéky

❌ jen pro žadatele s vyšším příjmem

❌ může být vyžadován spoludlužník nebo ručitel

Proč vám zamítli půjčku?

Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.

Zjistit víc

Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 

Při hledání půjčky k hypotéce se nejprve rozmyslete, jak vysokou částku potřebujete, kolik měsíčně můžete splácet navíc nad splátku z hypotéky a jak dlouho byste chtěli doplňkový úvěr splácet. Roli může hrát i možnost konsolidace do hypotéky: poohlížejte se proto mezi nabídkami s minimálním poplatkem za předčasnou splátku. Jestliže potřebujete jen drobnou půjčku k hypotéce, vybírejte v kategorii prvních půjček zdarma.

NEZAPOMEŇTE NA licenci poskytovatele. Půjčka k hypotéce se dá vyřídit u mnoha společností. Ale jen u licencovaných budete v bezpečí. Ať už to bude banka, či nebankovní poskytovatel s licencí ČNB, vztahuje se na ně povinnost dodržovat pravidla spotřebitelského úvěru. U ostatních nabídek však nelze počítat s respektem k pravidlům. Vybírejte vždy jen v online srovnání půjček, kam zařazujeme licencované poskytovatele, a žádné jiné.  

Tipy a triky pro maximální využití půjčky k hypotéce

• další zadlužení si důkladně promyslete a zvažte, zda je opravdu nutné
• vybírejte z nabídek s nulovým poplatkem za předčasné splacení, abyste mohli půjčku co nejdříve konsolidovat do hypotéky, a tím si ji co nejvíc zlevnit
• přednost dejte účelové půjčce, která bude vždycky o něco výhodnější (půjčka na auto, půjčka na zelené technologie atp.)
• splátku obou úběrů si nastavte trvalým příkazem ihned po datu, kdy vám chodí váš pravidelný příjem.

Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?

Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.

Zjistit víc

Závěr

Půjčka k hypotéce zdaleka nemusí být hazardem s financemi, přesto by se tak mohla na první pohled jevit. Neúčelovou půjčkou můžete uhradit ty výdaje, které se z hypotéky platit nesmějí, nebo na něž vlivem rostoucích cen už v hypotéce nezbylo. Vždycky myslete na to, že jde o další zadlužení a další splátku navíc. Splácení si nechte nastavit tak, abyste je pohodlně zvládli nejen spolu s hypotékou, ale aby vám umožnila také spořit.

Nejčastější otázky