Půjčka se zástavou nemovitosti ještě dnes【září 2024】

Chcete si půjčit částku ve výši statisíců nebo dokonce milionů korun korun? V tom případě se obvykle neobejdete bez zástavy nemovitosti, případně movitého majetku. Nechcete-li peníze využít na stavbu nebo rekonstrukci bydlení, poohlédněte se po neúčelových úvěrech, které poskytují i nebankovní společnosti. Zjistěte, jak půjčka se zástavou nemovitosti funguje v praxi.

Najít půjčku

Základní přehled o půjčce se zástavou nemovitosti

Půjčka oproti zástavě nemovitosti je poskytována bankami i soukromými firmami. Půjčíte si nižší či vyšší statisíce korun a ručit budete právě nemovitostí. Úvěr může být účelový i neúčelový. Účelovou půjčku je možné využít pouze na uhrazení rekonstrukce či nové stavby. Neúčelový úvěr využijete, na co chcete a potřebujete. U půjčky na cokoliv však musíte počítat s vyššími úroky i poplatky. 

Co znamená se zástavou nemovitosti v kontextu půjčky se zástavou nemovitosti?

Se zástavou nemovitosti znamená, že abyste na půjčku dosáhli, musíte ručit nemovitým majetkem. Zastavená nemovitost se musí nacházet na území České republiky a vedena v katastru nemovitostí. Jakmile s věřitelem podepíšete zástavní smlouvu, samotná zástava ve prospěch věřitele se vloží i do katastru. Až půjčku splatíte, zástava bude samozřejmě zrušena.

Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je

Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.

Zjistit víc

Porovnání půjčky se zástavou nemovitosti s jinými alternativami 

Půjčka oproti zástavě nemovitosti má dlouhodobý charakter. To znamená, že ji splácíte 10 let a déle (lze ji však splácet i kratší dobu, chcete-li). Účelový úvěr je z hlediska úroků, RPSN sazby a poplatků výhodnější. Půjčku si sjednáte buď přímo na pobočce banky nebo soukromé instituce a také online, třeba přes online srovnávače.

Oblíbená je i půjčka na auto. Půjčíte si vyšší desítky tisíc korun s tím, že můžete ručit například svým starým autem. Poté, kdy půjčku splatíte, auto vám věřitel zase vrátí. Taktéž tento typ půjčky si zařídíte i po internetu do pár minut.

Jestliže si vystačíte s nižší půjčkou, pak si lze požádat o bezúrokovou půjčku zdarma. Ta je dostupná pro prvožadatele a pouze u některých bankovních a soukromých společností. Neplatíte žádné úroky a někdy ani poplatek za sjednání úvěru.

Rychlá půjčka, u níž získáte peníze ještě dnes, je vhodná pro lidi, kteří se ocitli v neočekávané situaci a okamžitě potřebují menší výpomoc. Tak mohou rychle uhradit například léky, složenky nebo pořídit základní potraviny. Podobná je půjčka do výplaty ihned. Ve chvíli, kdy chcete hotovost, volíte si, kam vám bude doručena sjednaná půjčka, do trafiky, sázkové kanceláře či na benzínku? Výběr je na vás.

VÍTE, ŽE: Máte-li v plánu pořídit si z půjčky družstevní byt, nelze na tento účel použít klasický hypoteční úvěr. Družstevní podíl totiž nebývá pro poskytovatele půjčky (především banky) dostatečným krytím.

Přistupujte k půjčkám s rozvahou

Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.

Zjistit víc

Proč je půjčka populární  

Kdo si chce půjčit statisíce korun a vlastní nemovitost na území Česka, představuje pro něj tato půjčka ideální variantu. Některé společnosti dokonce nabízejí sjednání úvěru do 48 hodin. Je-li vaše situace opravdu akutní, je možné vyplatit hotovost nebo peníze na bankovní účet ještě dnes.

Výhody půjčky se zástavou nemovitosti versus nevýhody ⚖️

✅ relativně nízká úroková sazba

✅ půjčku splácíte 10 let a déle (dle svého výběru)

✅ úvěr si sjednáte i z domova nebo z práce

✅ nemovitostí ručíte jen do výše úvěru

❌ ne všechny nemovitosti jsou k zástavě vhodné

❌ nebudete-li půjčku splácet, o nemovitost můžete přijít

❌ obvykle platíte poplatek za předčasné splacení úvěru

❌ hůře se vám bude získávat případný další úvěr

Proč vám zamítli půjčku?

Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.

Zjistit víc

Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 

Některé úvěrovky požadují ručení majetkem i v případě menších půjček. Většinou jde o lichváře, jejichž smlouvy jsou postaveny na tom, aby vás o nemovitost připravili. Proto si vždy zkontrolujte, zda věřitel vlastní licenci od České národní banky. Také si půjčky ověřte a porovnejte mezi sebou, abyste zjistili, za jakou průměrnou RPSN sazbu se nabízí. Nezapomeňte si přečíst recenze a hodnocení předchozích klientů.

NEZAPOMEŇTE NA: Je dobré sjednat si pojištění ztráty schopnosti splácet. Tak budete z obliga, pokud náhodou nebudete moci z jakéhokoliv důvodu půjčku splácet. Vždy však myslete na budoucnost a budujte si finanční rezervu na horší časy.

Tipy a triky pro maximální využití půjčky se zástavou nemovitosti

Půjčky se zástavou bytu nebo domu jsou rizikové. V tom nejhorším možném případě můžete o nemovitost i přijít. Dobře si rozmyslete, jestli půjčku potřebujete. Vždy si půjčujte jen na to, co doopravdy potřebujete, co se časem zhodnocuje a co má delší životnost než délka trvání půjčky.

Nikdy nepodepisujte nic, čemu nerozumíte. Úvěrovou smlouvu si důkladně prostudujte, nejlépe s někým, kdo se v této právní problematice vyzná. Pokud na vás úvěrová firma vyvíjí tlak, abyste smlouvu podepsali co nejrychleji, raději ji nepodepisujte vůbec. Je to jeden z varovných signálů signalizující lichvářské praktiky.

Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?

Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.

Zjistit víc

Závěr

Půjčka se zajištěním nemovitostí je dlouhodobý úvěr bankovního či nebankovního charakteru. Půjčíte si online i na pobočce stovky tisíc korun či několik milionů. Velkým rizikem je však ztráta nemovitosti v případě nesplácení půjčky. Raději si sjednejte pojištění schopnosti splácet.

Nejčastější otázky