Vyhoření a dopad na finance【prosinec 2024】
Vyhoření přichází pozvolna a nenápadně, ale dokáže člověka na dlouhou dobu doslova zničit. Syndrom vyhoření v Česku postihuje přibližně každého pátého člověka, častěji ženy a osoby pracující na pozicích s vysokou odpovědností. Typickými projevy jsou zvýšená únava, pokles výkonnosti, úzkost, deprese, poruchy soustředění, bolesti hlavy a zad, nespavost nebo dokonce ztráta smyslu života. Kromě dopadů na fyzické a psychické zdraví může mít vyhoření negativní dopad na finance. Jak takové riziko minimalizovat a jak s případnými problémy nakládat?
Možné dopady vyhoření na finance
V důsledku vyhoření člověka může dojít k výpadku příjmů. Vyhořelí lidé obvykle nejsou schopni dál vykonávat své zaměstnání, mnohdy ani nedokáží zapnout počítač a pustit se do práce. Schází jim motivace, energie a nálada. Častým řešením je vystavení neschopenky ošetřujícím lékařem.
Pouze z nemocenských dávek se žít nedá, ne dlouhodobě, Vyhoření je během na dlouhou trať. Takový člověk nezvládá zajištění ani placení základních životních potřeb, jako jsou platby za nájem a služby, jídlo a drogerii, léčebné výlohy apod. Obzvlášť závažné dopady na rodinné finance přichází ve chvíli, kdy vyhořelou osobou je člověk, na jehož příjmu jsou ostatní členové rodiny závislí.
Vliv vyhoření na finance
Syndrom vyhoření dokáže nepěkně ohrozit rodinou peněženku. Dochází k poklesu výkonnosti v práci a klesající produktivita může být problémem především pro živnostníky. U zaměstnanců takový pokles může způsobit snížené hodnocení a nižší odměny od nadřízených. Ve finále může tento problém vyústit až ve ztrátu pracovního místa. Počítat se musí i se zvýšenými náklady na zdravotní péči. Velké riziko představuje snížená schopnost nakládat s osobními penězi.
Jak nastalou situaci řešit
Mezi nejčastější příčiny vyhoření patří:
✅ dlouhodobě nadměrný pracovní stres
✅ dysbalance mezi pracovním a soukromým životem
✅ tlak na výkon a obavy z vlastního selhání
✅ jednostranné zaměření na práci, žádné koníčky apod.
✅ nedostatek relaxace a odpočinku
Co se týče řešení této nepříznivé situace, rozhodně není vhodné přehlížet příznaky. V první řadě je důležité zaměřit se na včasné zahájení léčby, která úspěšně kombinuje farmakoterapii a psychoterapii. Vhodné je se soustředit na pravidelný odpočinek, relaxaci a vyvarování se stresu. Důležitou roli samozřejmě hraje i podpora blízkého okolí.
Kdy je vhodné se s problémem obrátit na odborníka
Jednoduše ve chvíli, kdy si člověk začne uvědomovat problémy, jež mu komplikují život. V okamžiku, kdy si potřebuje o svých potížích s někým promluvit, nastává čas vyhledat odbornou pomoc. Tu nabízí psycholog, psychoterapeut nebo psychiatr.
Na nepříznivé životní situace se dá připravit
Naštěstí se na nepříznivé životní situace, které nás na cestě životem mohou potkat, dá připravit. Jednou takovou možností je správně nastavené životní pojištění. To by ideálně mělo zahrnovat následující:
✅ pojištění smrti
✅ pojištění invalidity
✅ pojištění pracovní neschopnost
✅ a další případná připojištění
Životní pojištění dokáže člověka chránit ve chvíli, kdy jej například z důvodu závažné nemoci zasáhne výpadek příjmů. Sjednání životní pojistky by měli zvážit především ekonomicky aktivní lidé, živitelé rodiny a všichni, kteří splácí nějakou větší půjčku.
Zároveň je vhodné syndromu vyhoření efektivně předcházet. Vyplatí se zaměřit se na následující faktory:
✅ nalezení rovnováhy mezi soukromým a pracovním životem
✅ věnovat se péči o fyzické i duševní zdraví
✅ nepřepínat se a najít si čas na relaxaci
✅ dopřát si pravidelný pohyb a pobyt na čerstvém vzduchu
✅ dopřát si jednou za čas digitální detox
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Vzp.cz (2021). SYNDROM VYHOŘENÍ – PŘICHÁZÍ NENÁPADNĚ, ALE NIČÍ DŮSLEDNĚ. Dostupné z: https://www.vzp.cz/o-nas/aktuality/syndrom-vyhoreni-prichazi-nenapadne-ale-nici-dusledne
- Adicare.cz. LÉČBA A PŘÍZNAKY SYNDROMU VYHOŘENÍ. Dostupné z: https://adicare.cz/deprese/lecba-a-priznaky-syndromu-vyhoreni/
- Peníze.cz. VŠE, CO POTŘEBUJETE VĚDĚT O ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ. Dostupné z: https://www.penize.cz/15681-vse-co-potrebujete-vedet-o-zivotnim-pojistenim
- Loono.cz. SYNDROM VYHOŘENÍ. Dostupné z: https://www.loono.cz/syndrom-vyhoreni
- Financezdravejsi.csas.cz (2023). DEJTE SI POZOR NA SYNDROM VYHOŘENÍ. MŮŽE OHROZIT I VAŠI PENĚŽENKU. Dostupné z: https://financnezdravejsi.csas.cz/cs/jsem-v-bezpeci/dejte-si-pozor-na-syndrom-vyhoreni-muze-ohrozit-i-vasi-penezenku