Srovnání ceny
Rychlá půjčka na účet do 5 minut【prosinec 2024】
Potřebujete peníze okamžitě? Pak je pro vás možným řešením rychlá půjčka na účet, se kterou budete mít peníze na účtu doslova do pár minut. Půjčku si navíc sjednáte kompletně online, díky čemuž se vyhnete zbytečné návštěvě jedné z poboček. Náš srovnávač vám pomůže porovnat dostupné nabídky a vybere pro vás ty nejvýhodnější. Jak probíhá sjednání rychlé půjčky na účet a co od ní můžete očekávat?
Základní přehled o rychlé půjčce na účet
Rychlá půjčka ještě dnes na účet je vhodným řešením pro zájemce, jež potřebují peníze okamžitě a bez dlouhého papírování. Proces sjednání zabere zhruba 5 minut, přičemž vše zvládnete kompletně online. Na druhou stranu disponuje velmi krátkou dobou splatnosti. Proto je vhodná spíše pro nečekané výdaje nebo překlenutí období mezi dvěma výplatami.
Co znamená rychlé v kontextu rychlé půjčky na účet?
Označení “rychlé” v kontextu rychlé půjčky na účet odkazuje na rychlost, s jakou je možné půjčku sjednat. Celý proces vám často zabere pouze pár minut – téměř vždy se jedná o 5 minut. Záleží na tom, zda máte k dispozici všechny potřebné doklady a dokumenty. Obvykle budete muset doložit dva doklady totožnosti a dokumenty dokládající vaše příjmy.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání rychlé půjčky na účet s jinými alternativami
Rychlá půjčka je alternativou ke klasické půjčce online. Tu si opět můžete sjednat pouze přes internet, díky čemuž se vyhnete zbytečné návštěvě pobočky. Oblíbená je také online půjčka před výplatou, se kterou můžete překlenout období mezi dvěma výplatami. V tomto případě je třeba počítat s vyššími úrokovými sazbami.
Pro osoby v exekuci může být obtížné získat jakýkoliv typ úvěru, včetně rychlé půjčky na účet. Jedním z mála řešení je půjčka v exekuci, se kterou si můžete půjčit částku v řádu několika tisíců korun. Dostupnost úvěru se liší podle poskytovatele i závažnosti exekučního řízení.
Pokud jste si naopak prošli insolvencí, bude pro vás lepší půjčka po insolvenci. Sjednat si ji můžete u nebankovních společností. Bohužel je tento typ úvěru dostupný pouze u vybraných poskytovatelů, kterých je pomálu. Zároveň je třeba počítat pouze s nízkými částkami k vypůjčení a krátkou dobou splatnosti.
VÍTE, ŽE: Úrokové sazby u půjček se mohou lišit nejen mezi různými poskytovateli, ale i v závislosti na vaší bonitě. Čím lepší bonitou disponujete, tím nižší bude úroková sazba.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je rychlá půjčka na účet populární
Rychlá půjčka na účet je klienty vyhledávaná zejména proto, že díky ní získají prostředky doslova během pár minut. Proces sjednání je jednoduchý, obvykle nezahrnuje žádné papírování a vše lze vyřídit kompletně online. Pokud si dáte na hledání půjčky záležet, můžete narazit i na půjčku zdarma, u které neplatíte žádné úroky a poplatky.
Výhody rychlé půjčky na účet versus nevýhody ⚖️
✅rychlé a jednoduché sjednání
✅vyplacení prostředků na účet do pár minut
✅flexibilnější podmínky sjednání
✅bez složitého dokládání příjmů
❌vyšší riziko předlužení
❌velké úrokové sazby
❌krátká doba splatnosti
❌možný poplatek za sjednání
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání rychlé půjčky na účet
Pro většinu žadatelů rychlá půjčka ještě dnes na účet představuje jedinečnou možnost, jak vyřešit nečekané finanční problémy. I přesto je třeba věnovat alespoň trochu času jejímu výběru. V tomto případě se zaměřte hlavně na úrokové sazby a případné poplatky za sjednání nebo vedení úvěrového účtu. Pozor si dejte též na dobu splatnosti, která by měla odpovídat vaši schopnosti půjčku splácet.
NEZAPOMEŇTE NA: Ujistěte se, že rozumíte všem podmínkám, včetně úrokových sazeb, době splatnosti, možných poplatků za pozdní platby a sankcí. Pokud něčemu nerozumíte, nikdy se nebojte zeptat.
Tipy a triky pro maximální využití rychlé půjčky na účet
Půjčka rychle na účet s sebou zpravidla přináší krátkou dobu splatnosti. V souvislosti s tím byste se měli ujistit, že úvěr dokážete v dané lhůtě řádně splatit. Štěstí přeje připraveným, a proto je lepší nesázet na to, že půjčku opravdu splatíte do několika dní nebo týdnů. Kdykoliv vás mohou překvapit další nečekané výdaje. Pro jistotu si ověřte, zda poskytovatel nabízí možnost prodloužení doby splatnosti a zda si za tuto službu účtuje poplatky a v jaké výši.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Rychlá půjčka na účet je vhodným řešením pro všechny žadatele, kteří potřebují okamžitý přístup k finančním prostředkům. Sjednat si ji můžete jednoduše online, někdy i nonstop. Vysoká dostupnost je však spojená s vyšší cenou půjčky, ale i velkou koncentrací neférových poskytovatelů. Během výběru je tedy důležité věnovat pozornost nejen půjčce, ale i vybrané nebankovní společnosti.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
- REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- Redakce. Lidé si více půjčují na své útraty. Nabyl objem rizikových úvěrů. In: ct24.ceskatelevize.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://ct24.ceskatelevize.cz/domaci/3590954-lide-si-vice-pujcuji-na-sve-utraty-nabyl-objem-rizikovych-uveru
- Otevřená společnost, o. p. s. Infografiky In: Mapaexekuci.cz [online]. 2020. Dostupné z: http://mapaexekuci.cz/index.php/studie-a-analyzy/infografiky/