Srovnání ceny
Rychlá nebankovní půjčka do 5 minut【leden 2025】
Jak vybrat a vyřídit si rychlou nebankovní půjčku ihned vyplácenou v hotovosti nebo na účet? To se dozvíte v našem průvodci rychlým nebankovním úvěrem. Jsme totiž online srovnávač půjček od férových poskytovatelů. A ti nabízejí spotřebitelský úvěr, jedinou bezpečnou variantu zadlužení. I nebankovní společnosti půjčují odpovědně, dokonce zodpovědněji než banky (říká Index odpovědného úvěrování). Jen musíte vědět, kde je hledat.
Základní přehled o rychlé nebankovní půjčce
Rychlé půjčky nebankovní jsou spotřebitelským úvěrem určeným pro běžného klienta. Pojem “spotřebitelský” je zde důležitý. Jedině spotřebitelský úvěr je totiž vázán přísnými pravidly zákona o spotřebitelském úvěru a doprovází ho ochrana spotřebitele. Od nebankovní společnosti můžete získat stejné půjčky jako od bank. Jen jsou často dostupnější a s mnohem rychlejším vyřízením.
Co znamená rychlá v kontextu rychlé nebankovní půjčky?
Rychlá nebankovní půjčka o sobě svým názvem říká, že se s jejím vyřízením nebudete nijak dlouho zdržovat. Zvolíte poskytovatele (nebo necháte, ať za vás oslovíme více poskytovatelů najednou). Vyplníte několik údajů o sobě, a může vám být půjčka ihned schválena a následně i vyplacena. Nebankovní společnosti využívají digitální technologie, které jim usnadňují a hlavně urychlují schvalovací proces.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání rychlé nebankovní půjčky s jinými alternativami
Nebankovní půjčky rychle schvalované a stejně rychle vyplácené jsou širokou kategorií, do které se vejde většina menších nebankovních úvěrů. Společnosti využívají toho, že v digitálních databázích se dá rychle ověřit nejen vaše totožnost, ale i finanční historie. Naprogramovaný software na základě dat z databází rychle vyhodnotí, jestli je možné vám půjčku schválit. Výsledek můžete znát do 5 minut.
Často se setkáváme s pojmem “nebankovní rychlá půjčka i pro problémové klienty”. Pod ním si představte půjčku bez registru, případně půjčku pro dlužníky, v extrémnějším případě i půjčku v exekuci. Vždy jde ovšem o nízké čátky na značně krátkou dobu splatnosti: maximálně na 30 dní. Nebankovní společnosti jsou více přístupné úvěrovému riziku. Jejich obchodní politika jim dovoluje si riskantní půjčky pojistit vyššími cenami.
Rychlou nebankovní půjčku lze získat i coby půjčku od soukromé osoby. Ale před takovou půjčku vás můžeme jen varovat. Nespadá do skupiny spotřebitelských úvěrů, takže její poskytovatel (zde soukromý investor) si může do smlouvy zakomponovat cokoliv. Cokoliv, co je pro příjemce půjčky krajně nevýhodné. A pokud takovou smlouvu podepíšete (protože si nevýhodnosti nevšimnete), není už cesty zpět.
VÍTE, ŽE: Nebankovní rychlé půjčky mohou být zodpovědnější a bezpečnější než bankovní půjčky? Organizace Člověk v tísni sestavuje žebříček bezpečnosti půjček, s názvem Index odpovědného úvěrování.Nebankovní půjčky se v něm pravidelně dostávají na medailové pozice. Jinými slovy: “banka” automaticky neznamená nabídku toho nejlepšího.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Výhody rychlé nebankovní půjčky versus nevýhody ⚖️
✅ všestranný spotřebitelský úvěr
✅ bez omezení účelu využití peněz
✅ rychlé vyřízení i vyplacení
✅ na účet i peníze na ruku
❌ může být vyšší úrok a poplatky
❌ často vyšší sankce z prodlení
❌ některé půjčky jsou spojeny s vyšším rizikem
❌ nutná kontrola licence nebankovního poskytovatele
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Vše, na co je tu potřeba si dát pozor, plyne z výše vyjmenovaných rizik a nevýhod rychlé nebankovní půjčky:
- Ujistěte se, že si berete půjčku od poskytovatele s licencí ČNB. Tato starost vám odpadá, jakmile se do výběru pustíte v našem online srovnání. Spolupracujeme jen s poskytovateli, kteří licenci ČNB dokázali získat.
- Zkontrolujte si cenu půjčky. Tu určuje RPSN a celkový přeplatek za úvěr. RPSN je uvedeno u každé z půjček v online srovnání. Celkový přeplatek vám vypočítá až oslovený poskytovatel půjčky.
- Pamatujte, že samotná cena půjčky nemusí být rozhodujícím faktorem. Důležité jsou i podmínky splácení. Zjistěte si, kolik bude stát případná předčasná splátka. Anebo odklad splátky, kdykoliv jej budete potřebovat.
- Stojíte-li o opravdu nekomplikované vyřízení, zaměřte se na nebankovní půjčky bez 1 Kč. Proč? Odpadne zde nutnost posílat ověřovací platbu ve výši 1 Kč, což urychlí vyřízení a výplatu peněz o dalších několik minut.
- Cesta nejrychlejší? Vyplňte elektronický formulář a odešlete jej. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou, a vy do 5 minut uvidíte, kteří z nich vám budou schopni půjčku ihned schválit.
NEZAPOMEŇTE NA výpočet částky, kterou zvládnete splácet. Jen tak se vyhnete nevhodnému nastavení půjčky, které by mohlo vést do problémů.
Tipy a triky pro maximální využití rychlé nebankovní půjčky
- nechte si půjčku nastavit co nejpřesněji pro vaše aktuální potřeby
- nepřehánějte to s výší splátky
- pokud se dostanete do potíží se splácením, ihned to svému věřiteli oznamte. Spolu najdete nejlepší cestu ven
- půjčte si jen na nutné věci, na to ostatní si nejprve našetřete
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Rychlá nebankovní půjčka od licencovaného poskytovatele je běžným úvěrem, stejně jako půjčka od banky. Ale často může být levnější, bezpečnější a především rychleji vyřízená i vyplacená. Nebankovní poskytovatelé jsou mnohem menší než banky. Proto jsou i pružnější a mohou si dovolit větší vstřícnost ke svým klientům, i rychlejší procesy schvalování a výplaty prostředků.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/
- KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015. Dostupné z: https://theses.cz/id/19niw8/. Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Ing. Dalibor Pánek, Ph.D.
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
- Martin Bednář. Co je pro Čechy prioritou při výběru půjčky. In Faei.cz.[online]. 18.11.2020. Dostupné z: https://faei.cz/pro-cechy-jsou-pri-vyberu-pujcky-nejdulezitejsi-uroky/
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci