Zjisti, kde ti fakt půjčí Hledáš půjčku, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena? 🌀 Porovnali jsme ty nejlepší na trhu ❤️ Vyplň jednu žádost a vyber si...
Rychlá nebankovní půjčka do 5 minut【květen 2024】
Jak vybrat a vyřídit si rychlou nebankovní půjčku ihned vyplácenou v hotovosti nebo na účet? To se dozvíte v našem průvodci rychlým nebankovním úvěrem. Jsme totiž online srovnávač půjček od férových poskytovatelů. A ti nabízejí spotřebitelský úvěr, jedinou bezpečnou variantu zadlužení. I nebankovní společnosti půjčují odpovědně, dokonce zodpovědněji než banky (říká Index odpovědného úvěrování). Jen musíte vědět, kde je hledat.
Základní přehled o rychlé nebankovní půjčce 🌟
Rychlé půjčky nebankovní jsou spotřebitelským úvěrem určeným pro běžného klienta. Pojem “spotřebitelský” je zde důležitý. Jedině spotřebitelský úvěr je totiž vázán přísnými pravidly zákona o spotřebitelském úvěru a doprovází ho ochrana spotřebitele. Od nebankovní společnosti můžete získat stejné půjčky jako od bank. Jen jsou často dostupnější a s mnohem rychlejším vyřízením.
Co znamená rychlá v kontextu rychlé nebankovní půjčky?
Rychlá nebankovní půjčka o sobě svým názvem říká, že se s jejím vyřízením nebudete nijak dlouho zdržovat. Zvolíte poskytovatele (nebo necháte, ať za vás oslovíme více poskytovatelů najednou). Vyplníte několik údajů o sobě, a může vám být půjčka ihned schválena a následně i vyplacena. Nebankovní společnosti využívají digitální technologie, které jim usnadňují a hlavně urychlují schvalovací proces.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání rychlé nebankovní půjčky s jinými alternativami 🔄
Nebankovní půjčky rychle schvalované a stejně rychle vyplácené jsou širokou kategorií, do které se vejde většina menších nebankovních úvěrů. Společnosti využívají toho, že v digitálních databázích se dá rychle ověřit nejen vaše totožnost, ale i finanční historie. Naprogramovaný software na základě dat z databází rychle vyhodnotí, jestli je možné vám půjčku schválit. Výsledek můžete znát do 5 minut.
Často se setkáváme s pojmem “nebankovní rychlá půjčka i pro problémové klienty”. Pod ním si představte půjčku bez registru, případně půjčku pro dlužníky, v extrémnějším případě i půjčku v exekuci. Vždy jde ovšem o nízké čátky na značně krátkou dobu splatnosti: maximálně na 30 dní. Nebankovní společnosti jsou více přístupné úvěrovému riziku. Jejich obchodní politika jim dovoluje si riskantní půjčky pojistit vyššími cenami.
Rychlou nebankovní půjčku lze získat i coby půjčku od soukromé osoby. Ale před takovou půjčku vás můžeme jen varovat. Nespadá do skupiny spotřebitelských úvěrů, takže její poskytovatel (zde soukromý investor) si může do smlouvy zakomponovat cokoliv. Cokoliv, co je pro příjemce půjčky krajně nevýhodné. A pokud takovou smlouvu podepíšete (protože si nevýhodnosti nevšimnete), není už cesty zpět.
VÍTE, ŽE: Nebankovní rychlé půjčky mohou být zodpovědnější a bezpečnější než bankovní půjčky? Organizace Člověk v tísni sestavuje žebříček bezpečnosti půjček, s názvem Index odpovědného úvěrování.Nebankovní půjčky se v něm pravidelně dostávají na medailové pozice. Jinými slovy: “banka” automaticky neznamená nabídku toho nejlepšího.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární 🚀
Výhody rychlé nebankovní půjčky versus nevýhody ⚖️
✅ všestranný spotřebitelský úvěr
✅ bez omezení účelu využití peněz
✅ rychlé vyřízení i vyplacení
✅ na účet i peníze na ruku
❌ může být vyšší úrok a poplatky
❌ často vyšší sankce z prodlení
❌ některé půjčky jsou spojeny s vyšším rizikem
❌ nutná kontrola licence nebankovního poskytovatele
Chcete získat kontrolu nad svými financemi?
CV digitálním světě, plném nástrah a nekonečných nabídek, je důležité rozumět financím. Ukážeme vám, jak zlepšit vaše finanční znalosti, od správného rozpočtu po chytré investice.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 🚫
Vše, na co je tu potřeba si dát pozor, plyne z výše vyjmenovaných rizik a nevýhod rychlé nebankovní půjčky:
- Ujistěte se, že si berete půjčku od poskytovatele s licencí ČNB. Tato starost vám odpadá, jakmile se do výběru pustíte v našem online srovnání. Spolupracujeme jen s poskytovateli, kteří licenci ČNB dokázali získat.
- Zkontrolujte si cenu půjčky. Tu určuje RPSN a celkový přeplatek za úvěr. RPSN je uvedeno u každé z půjček v online srovnání. Celkový přeplatek vám vypočítá až oslovený poskytovatel půjčky.
- Pamatujte, že samotná cena půjčky nemusí být rozhodujícím faktorem. Důležité jsou i podmínky splácení. Zjistěte si, kolik bude stát případná předčasná splátka. Anebo odklad splátky, kdykoliv jej budete potřebovat.
- Stojíte-li o opravdu nekomplikované vyřízení, zaměřte se na nebankovní půjčky bez 1 Kč. Proč? Odpadne zde nutnost posílat ověřovací platbu ve výši 1 Kč, což urychlí vyřízení a výplatu peněz o dalších několik minut.
- Cesta nejrychlejší? Vyplňte elektronický formulář a odešlete jej. My s ním oslovíme několik poskytovatelů najednou, a vy do 5 minut uvidíte, kteří z nich vám budou schopni půjčku ihned schválit.
NEZAPOMEŇTE NA výpočet částky, kterou zvládnete splácet. Jen tak se vyhnete nevhodnému nastavení půjčky, které by mohlo vést do problémů.
Tipy a triky pro maximální využití rychlé nebankovní půjčky 🛠
- nechte si půjčku nastavit co nejpřesněji pro vaše aktuální potřeby
- nepřehánějte to s výší splátky
- pokud se dostanete do potíží se splácením, ihned to svému věřiteli oznamte. Spolu najdete nejlepší cestu ven
- půjčte si jen na nutné věci, na to ostatní si nejprve našetřete
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Rychlá nebankovní půjčka od licencovaného poskytovatele je běžným úvěrem, stejně jako půjčka od banky. Ale často může být levnější, bezpečnější a především rychleji vyřízená i vyplacená. Nebankovní poskytovatelé jsou mnohem menší než banky. Proto jsou i pružnější a mohou si dovolit větší vstřícnost ke svým klientům, i rychlejší procesy schvalování a výplaty prostředků.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN je hodnota označující celkovou cenu půjčky. Říká, kolik celkem za rok trvající půjčku zaplatíte. Například RPSN ve výši 10 % znamená, že za roční půjčku přeplatíte 10 %. Do RPSN se promítají všechny náklady úvěru. Nejen úrok, ale i veškeré poplatky, které se k němu váží. Například za sjednání, za vedení účtu, za čerpání atd. U krátkodobých půjček (např. půjčky do výplaty, mikropůjčka) je RPSN zkreslující údaj. Poplatky hrazené v jednom měsíci cenu půjčku roznásobí na celý rok. U tohoto typu půjček se proto orientuje podle celkového přeplatku z půjčky, který je zde spolehlivějším ukazatelem.
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení (bez úroku a poplatků) je zajímavou tržní nabídkou. V bankovním sektoru se s ní potkáte v podobě kreditní karty, které mají bezúročná období, kde je úrok nulový. Dostupnější cestou k bezplatnému úvěru je první půjčka zdarma. Jde o úvěr nebankovní od licencovaných společností. Na 14 až 30 dní vám nabídnou částky do cirka 10 tisíc korun. Pokud splatíte včas celou půjčku, zůstane opravdu zdarma, nepřeplatíte ani korunu. Zdarma je však jen první půjčka pro nové zákazníky.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, půjčku je možné získat a čerpat i o víkendu. Ne však u všech poskytovatelů. Víkendový provoz je běžnější u nebankovních společností, ovšem přizpůsobovat se již začínají některé banky. O víkendu lze získat především peníze převzetím v hotovosti (čerpací stanice a trafiky fungují často i nonstop). Nonstop provoz mívají i kurýři, kteří vozí hotovost zákazníkům domů. České bankovnictví podporuje okamžité platby, takže i půjčku na účet můžete mít připsanou i soboty, neděle, svátku či v noci. Dnes záleží na provozní době poskytovatele a na tom, zda vaše banka podporuje okamžité platby.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Registry existují dvojího typu:
registry dluhové – bankovní i nebankovní, BRKI, NRKI, SOLUS a EUCB
registry vymáhání dluhů – exekuce a insolvence
Záznamy v registrech jsou vedeny po různě dlouhou dobu. Vždy platí, že dokud závazek nebo vymáhání trvá, je záznam v registru aktivní. Po ukončení se záznam maže ve lhůtě od 15 dní (exekuce), přes 3 roky (SOLUS) až po 5 let (insolvence).
Jak se z registrů dostat? Prvním krokem je doplatit dlužné závazky. Po jejich uhrazení máte dvě možnosti: počkat na automatický výmaz z registru nebo o něj požádat po uhrazení dluhu. Potřebovat budete potvrzení o bezdlužnosti vůči společnosti, která záznam vložila a výpověď GDPR smlouvy s touto společností.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Existují dvě možné cesty:
Požádat o půjčku u vybraného poskytovatele a počkat, jak vaši žádost vyhodnotí. Můžete si vymínit hodnocení bez skóringu, což znamená, že banka či nebankovní společnost nezanese záznam o žádosti do úvěrových registrů. Tento krok vyžaduje vyhledání ověřených poskytovatelů půjček v kategoriích, o které byste měli zájem. A vyplnění online formuláře u každého z nich.
Obrátit se na online srovnávač půjček, kde máte předem jistotu, že spolupracuje jen s licencovanými bankami a společnostmi. Zde stačí vyplnit jedinou online žádost, a srovnávač za vás osloví odpovídající poskytovatele. Vy během chvilky uvidíte, kde vám mohou půjčku schválit
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Příjem musí odpovídat jak zamýšlené výši splátek, tak i plánované délce splácení. Co to znamená? Váš příjem musí ideálně pokrýt běžné výdaje, splátky všech aktuálních závazků a ještě i pravidelné spoření neboli finanční rezervu. Pro některé půjčky a životní situace je dostatečným příjem okolo 20 tisíc korun, u jiných úvěrů a celkových situací žadatele nevystačí ani stotisícová výplata. Co se týká trvání půjčky, příjem byste měli mít předem zajištěn na celou dobu splatnosti (např. podnikáním, pracovní smlouvou na dobu neurčitou nebo pracovní smlouvou sice na dobu určitou, ale s datem ukončení až po doplacení úvěru. Pozor, banky netolerují příjmy z brigád (dohody), a často ani některé sociální dávky.