Zjisti, kde ti fakt půjčí Hledáš půjčku, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena? 🌀 Porovnali jsme ty nejlepší na trhu ❤️ Vyplň jednu žádost a vyber si...
Půjčky od soukromníků bez poplatku předem ještě dnes【červenec 2024】
Banka vám nechce půjčit ani korunu? Máme pro vás jednoduché řešení. Půjčit peníze si můžete i prostřednictvím úvěrů od soukromých osob bez poplatku předem. Abyste nenaletěli lichvářským podvodníkům, pokračujte ve čtení. Poradíme vám, na co si dát pozor a jak při žádosti o úvěr postupovat. Výběr vám ulehčí také online srovnávač. Ten zajistí, že si vyberete ověřený a solidní úvěr s licencí od České národní banky.
Základní přehled o půjčce od soukromníků bez poplatku předem 🌟
Půjčky od soukromých osob mohou být nabízeny dvěma možnými způsoby. Buď se jedná o úvěry soukromníků nebo takzvané půjčky od lidí lidem. U obou variant není poskytování služeb kontrolováno Českou národní bankou. Na půjčky od soukromých osob se nevztahuje ani zákon o spotřebitelském úvěru. V případě nižší bonity je půjčka automaticky nabízena za vyšší úrokovou sazbu i poplatky. Často je možné naletět podvodníkovi, který například nabízí extrémně vysokou úrokovou sazbu nebo výši sankcí.
Co znamená od soukromníků v kontextu půjčky od soukromníků bez poplatku předem?
Při sjednávání půjčky je za soukromníka považována soukromá osoba. Od té si klient může peníze půjčit benevolentněji a často i za jiných podmínek než od bankovní společnosti. Soukromá osoba při půjčování peněz nemusí dodržovat zákon o spotřebitelském úvěru. Peníze navíc nabízí spíše méně bonitním klientům. A to za vyšších nákladů, zato ale s menšími požadavky při schvalování žádosti.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky od soukromníků bez poplatku předem s jinými alternativami 🔄
Půjčky od soukromníků bez poplatku předem jsou benevolentním úvěrem. To znamená, že při schvalování není do detailu kontrolována bonita žadatele. Mezi úvěry s obdobnou tolerancí při schvalování patří i půjčky bez pravidelných příjmů nebo půjčka bez nahlížení do registru. I u těchto půjček je snížena bonita klienta a zvýšeny náklady na půjčení peněz.
Půjčky od soukromníků bez poplatku předem jsou obvykle vypláceny jednorázově. Stejně jako u SMS půjčky se jedná o krátkodobý závazek se splatnosti nejpozději do jednoho roku. SMS půjčka ale umožňuje pravidelné vyplacení peněz. To se může opakovat kdykoliv, kdy klient o úvěr zasláním SMS požádá. Schvalování obou úvěrů je méně striktní. Uzavření je možné osobně nebo jako online půjčka bez 1 Kč.
Protože půjčky od soukromníků bez poplatku předem nepodléhají zákonu o spotřebitelském úvěru, je zvýšené riziko nezákonného jednání. To je spojeno i s půjčkou v exekuci nebo na směnku. Všechny tyto úvěry jsou drahé, extrémně rizikové a porušují zákonné podmínky. Žadatel o úvěr by si tak měl rozmyslet, zda nezvládne sjednat výhodnější a především solidnější úvěr s ověřenou společností. Takové úvěry a jejich dodržení zákonných podmínek kontroluje Česká národní banka.
VÍTE, ŽE: Spousta licencovaných poskytovatelů nabízí úvěry i o víkendu nebo v noci?
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární 🚀
I přesto, že je půjčka od soukromé osoby bez poplatku předem neověřenou možností půjčení peněz, je velmi populární. A to především u lidí, kteří nejsou příliš bonitní. Pro ně se často jedná o jedinou možnost, jak sjednat úvěr. Ten je možné uzavřít poměrně snadno. Klient si ale za peníze připlatí nejenom na základních nákladech. Ničím neobvyklým nejsou nelegální poplatky za předčasné splacení či vysoké sankce pozdních splátek.
Výhody půjčky od soukromníků bez poplatku předem versus nevýhody ⚖️
✅rychlé sjednání půjčky online
✅i pro žadatele s nízkou bonitou
✅bez poplatku předem
✅peníze v hotovosti nebo půjčka na účet
❌pozor na skryté poplatky
❌vysoké sankce pozdních nákladů
❌v případě problémů komplikovaná pomoc soudů
❌často nutné doložit pravidelné příjmy
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 🚫
Při uzavírání půjčky od soukromníků si dejte pozor především na solidnost nabízených služeb. U soukromých osob neexistuje možnost sjednání licencovaného úvěru. To, jak moc vysoké nebezpečí podstupujete, lze zjistit prostřednictvím recenzí bývalých klientů. Ty jsou uvedeny na webových stránkách poskytovatele. Ne vždy jsou sice 100% pravdivé, získáte ale informace o činnostech, které poskytovatel nabízí.
NEZAPOMEŇTE NA: Detailní přečtení smlouvy. Odradit vás mohou skryté nebo nezákonné poplatky. Například za předčasné splacení úvěru.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky od soukromníků bez poplatku předem 🛠
Většina soukromníků nabízí úvěr pouze spolu s vysokými sankcemi pozdních splátek. Ještě před podpisem smlouvy si tak detailně přepočítejte, zda budete mít na úhradu úvěru dostatek financí. Z čistých měsíčních příjmů by vám na splátky mělo zbýt alespoň 40 %. Započítat lze jak příjmy vás, tak i všech členů domácnosti.
Pokud se dostanete do finančních problémů, zvážit můžete i konsolidaci půjček. Ta zajistí, že se jednotlivé dlužní závazky spojí do jednoho. Nejenom, že díky tomu získáte ucelený přehled o všech svých dluzích. Zároveň můžete s novým ověřeným poskytovatelem sjednat přívětivější podmínky splácení, než jste měli doposud.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka od soukromé osoby bez poplatku předem je možností, jak se snadno a rychle dostanete k finanční pomoci. A to i přesto, že vás trápí dluhy nebo nedostatečně vysoké příjmy. Benevolentní schválení úvěru je spojeno i s nejedním rizikem a nepříjemností. Soukromníci jsou neověřenými poskytovateli, kteří se nebojí požadovat poplatky i za běžné činnosti. Abyste nenaletěli nesolidnímu jednání, sjednejte úvěr s pozitivními recenzemi bývalých klientů.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.