Zjisti, kde ti fakt půjčí Hledáš půjčku, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena? 🌀 Porovnali jsme ty nejlepší na trhu ❤️ Vyplň jednu žádost a vyber si...
Půjčka pro lidi v registru dlužníků do 5 minut【červenec 2024】
Půjčka pro lidi v registru dlužníků je k dispozici výhradně u nebankovních společností. Všechny soukromé úvěrové firmy s licencí od ČNB si své klienty přes registry lustrovat musí. Mají-li v některém z nich záznam, půjčku jim neschválí. Za určitých okolností si však půjčit můžete. O které podmínky jde a jak si půjčku sjednáte? To se dočtete na následujících řádcích.
Základní přehled o půjčce pro lidi v registru dlužníků
Tento typ půjčky spadá do kategorie nebankovních finančních služeb. Úvěr vám bude poskytnut přím nebankovním poskytovatelem nebo také přes online srovnávače. Vždy se s ní pojí vyšší úrok, poplatky i sazby kvůli vyšší rizikovosti klienta. Existuje vysoká šance, že půjčku nesplatí, proto se firmy chrání vyšší cenou půjčky. Půjčit si lze maximálně pár tisíc nebo nižší desítky tisíc korun a splatnost se nejčastěji pohybuje od 1 měsíce do 1 roku.
Co znamená registr dlužníků v kontextu půjčky pro lidi v registru dlužníků?
Lidé, kteří se nacházejí v registru dlužníků, mají aktuální dluh vůči jiné finanční instituci nebo nezaplatili pokutu dopravnímu podniku či například mobilnímu operátorovi. V registrech jsou vedeni i lidé, kteří svůj dluh sice už splatili, ale registr dále uchovává informace související s tímto dluhem.
Mezi nejznámější registry patří SOLUS, BRKI nebo NRKI. V SOLUSU vaše jméno zůstává evidováno 3 roky od data úhrady závazku. V BRKI a NRKI zůstávají údaje o dlužníkovi dokonce 4 roky. Některé úvěrovky vám ale půjčku dát mohou, pokud jste již předchozí dluh skutečně splatili.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky pro lidi v registru dlužníků s jinými alternativami
Půjčka pro lidi v registru dlužníků je relativně rizikovou půjčkou, obdobně jako půjčka bez doložení příjmů. U klientů, kteří o tyto typy půjček žádají, je zvýšené riziko, že nebudou schopni půjčku splácet v termínu. Nakonec se jim výrazně prodraží o sankce kvůli porušení smlouvy. Naopak nejvýhodnější půjčka pro lidi s dobrou platební morálkou je půjčka zdarma, tedy bez úroků a poplatků za její sjednání.
Lepší variantou je půjčka od soukromé osoby, u níž bývají úroky a poplatky nižší. Soukromé osoby si navíc často neprověřují lidi v registrech. Ke všemu jsou ochotny půjčit komukoliv, pokud je zaujme důvod, proč dotyčný člověk potřebuje půjčit. Tak lze získat peníze na rozjezd podnikání nebo třeba na vzdělání.
Půjčka pro lidi v registrech může být i okamžitá půjčka v hotovosti čili půjčka na ruku bez účtu. Peníze poskytnuté v hotovosti jsou vždy opatřeny vysokými úroky a poplatky. Chcete mít jistotu, že si půjčíte co nejvýhodněji? Sjednejte si půjčku online přes srovnávače půjček. Přehledně půjčky porovnají a ještě pro vás vyberou ty, na které můžete dosáhnout.
VÍTE, ŽE: Víte, jak poznáte lichvářské společnosti? Nechtějí po vás potvrzení o výši vašich pravidelných příjmů a půjčky poskytují za výrazně vyšší úrok a poplatky než jejich konkurence.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka pro lidi v registrech je oblíbená hlavně proto, že si ji mohou sjednat i lidé, kteří mají dluh jinde a banka jim nepůjčí. Sjednají si ji online prostřednictvím online formuláře a nejpozději druhý den mají peníze na účtu nebo v hotovosti.
Výhody půjčky pro lidi v registru dlužníků versus nevýhody ⚖️
✅ půjčka v hotovosti i na bankovní účet
✅ dostanete pár tisíc, ale klidně i desítky tisíc
✅ půjčka je dostupná o víkendech i svátcích
✅ žádné složité administrativní vyřizování
❌ vysoké úroky a poplatky
❌ může se stát, že se upíšete lichvářům
❌ krátká doba splatnosti
❌ hrozí riziko předlužení
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Každá společnost s licencí od České národní banky má ze zákona povinnost si ověřit klientovu bonitu. Musí si ho prolustrovat skrze registry dlužníků a zkontrolovat výši jeho pravidelných příjmů, pokud to neudělá, s největší pravděpodobností jde o finanční žraloky. Raději si ještě před podpisem smlouvy důkladně prostudujte úvěrovou smlouvu.
NEZAPOMEŇTE NA: Máte s věřitelem problémy? Je ve smlouvě napsáno něco, co připomíná lichvu? Raději smlouvu neodepisujte. Nezapomeňte na to, že se s prosbou o pomoc můžete obrátit na finančního arbitra.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky pro lidi v registru dlužníků
Díky GDPR (Obecné nařízení o ochraně osobních údajů) lze v dnešní době požádat o výmaz z registru dlužníků dříve, než jak tomu bylo v minulosti. Jakmile splatíte dluh, vypovězte poskytovateli úvěru souhlas se zpracováním GDPR. Následně si vyžádejte potvrzení o bezdlužnosti. Nakonec požádejte registr o vymazání všech vašich záznamů.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Je možná půjčka, i když jsem v registru? Ano, půjčku nabízí nebankovní společnosti, které vám půjčí několik tisíc korun, avšak za vysoké úroky, sazby a poplatky. Pozor si dejte na lichvářské společnosti, které lidem nasazují mnohem vyšší úroky a poplatky, než je běžné. Chcete mít jistotu, že si půjčíte výhodně a od společnosti s licencí od ČNB? Vyzkoušejte náš srovnávač půjček online.
Nejčastější otázky
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Půjčku v insolvenci lze získat zejména od nebankovních poskytovatelů, kteří tolerují zápis v insolvenčním rejstříku. Tyto společnosti často nabízejí malé půjčky s vysokými úroky a přísnými podmínkami. Je důležité důkladně zvážit, zda je další zadlužení skutečně nutné, protože to může vést k zrušení insolvence soudem. Výhodnější je poohlédnout se po půjčce až po úspěšném ukončení insolvence a vymazání záznamu z rejstříku, což obvykle trvá 5 let.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek ve výši 1 Kč slouží k potvrzení, že bankovní účet, na který budou zaslány peníze z půjčky, skutečně patří žadateli. Tento poplatek je požadován zejména proto, aby se zabránilo chybám při přepisu čísla účtu. Když žadatel pošle 1 Kč, poskytovatel půjčky může ověřit správnost zadaného čísla účtu a ujistit se, že peníze dorazí na správné místo. Navíc tím poskytovatelé potvrzují, že žadatel má k účtu přístup a může z něj peníze vybírat.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Jedním z nejlepších způsobů, jak zjistit, kde vám opravdu půjčí, je použít srovnávací portály. Tyto stránky poskytují přehled různých poskytovatelů půjček, včetně bankovních i nebankovních institucí. Můžete si porovnat úrokové sazby, podmínky splácení a další důležité informace, což vám umožní najít nejvhodnější půjčku pro vaše potřeby.
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválená půjčka je nabídka úvěru, kterou vám poskytne banka na základě vaší finanční historie. To znamená, že banka předběžně schválí určitý limit půjčky, který můžete čerpat bez nutnosti dokládání příjmů nebo jiných dokumentů. Tato nabídka je často k dispozici stávajícím klientům v jejich internetovém bankovnictví.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Aby bylo půjčení peněz bezpečné a zodpovědné, je třeba dodržovat několik klíčových kroků.
Plánování a analýza rizik: Zvažte všechna rizika spojená s půjčkou, jako je ztráta zaměstnání nebo změna finanční situace. Mějte vždy připravenou finanční rezervu a pečlivě si naplánujte splátky tak, aby odpovídaly vašim možnostem.
Důkladné přečtení smlouvy: Před podpisem smlouvy pečlivě prostudujte všechny její podmínky. Věnujte zvláštní pozornost úrokovým sazbám, RPSN, termínům splatnosti a případným sankcím za pozdní splátky. Pokud jsou některé podmínky nejasné, požádejte o vysvětlení.
Výběr seriózního poskytovatele: Ověřte si, zda má poskytovatel půjčky licenci od ČNB a dobré hodnocení od ostatních klientů. Seriózní poskytovatelé půjček mají transparentní podmínky a neskrývají žádné poplatky. Vyhněte se půjčkám od nelegálních či podvodných věřitelů.