Zjisti, kde ti fakt půjčí Hledáš půjčku, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena? 🌀 Porovnali jsme ty nejlepší na trhu ❤️ Vyplň jednu žádost a vyber si...
Okamžitá půjčka ještě dnes【červenec 2024】
V dnešní době je možné sjednat si půjčku z pohodlí domova. Ke všemu máte peníze ještě týž den na svém bankovním účtu nebo na ruku v hotovosti. Půjčíte si jenom pár stovek, ale ii desítky tisíc korun doslova na několik kliknutí. Kde si můžete nechat půjčky porovnat a jak minimalizovat riziko, že trefíte na lichváře? Na tyto a spousty jiných otázek vám odpovídáme na následujících řádcích.
Základní přehled o okamžité půjčce
Okamžitá půjčka se nachází v portfoliích bankovních i nebankovních společností. Nebankovní společnost vám po odeslání žádosti schválí půjčku do pár minut. Půjčíte si od 500 Kč do 10 000 Kč, někdy i vyšší částky. Protože však tuto půjčku poskytují i podvodné společnosti, je nutné si pohlídat, aby měl váš věřitel licenci od České národní banky.
Co znamená okamžitá v kontextu okamžité půjčky?
Okamžitá v tomto případě znamená, že jde o vyřízení půjčka ihned. Během pěti minut vyplníte žádost o půjčku, doložíte potřebné doklady a pak už jen stačí vyčkat na její schválení. V praxi to netrvá déle než pár minut. Peníze vám úvěrovka zašle na účet do několika desítek minut. Případně do několika hodin obdržíte peníze v hotovosti. Vyzvednete si je na benzince, v trafice nebo sázkové kanceláři. Taktéž si je můžete nechat dovézt domů.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání okamžité půjčky s jinými alternativami
Okamžitá půjčka je stejná jako půjčka online, nová nebankovní půjčka a zároveň například i půjčka bez doložení příjmů. U mikropůjček do 5 000 Kč často není zapotřebí dokládat váš pravidelný měsíční příjem. Musíte však počítat s vyššími úroky i poplatky. Stejně tak sankce za pozdní splácení bývají velmi vysoké.
Chcete si půjčit na rekonstrukci bytu nebo domu či na podnikání? Půjčka 200 000 Kč nebo i vyšší je dostupná například v rámci půjček pro každého nebo například půjčky od soukromé osoby. Lidé rádi investují do podnikatelských nápadů, s nimiž sami souzní.
Půjčka zdarma je dostupná v bance i u nebankovní společnosti. Půjčíte si většinou sumu do 10 000 Kč bez úroků a poplatků. Jakmile se však zpozdíte byť s jedinou splátkou, úroky a poplatky doplatíte. Ještě navíc zaplatíte sankční pokutu. Bezúročná půjčka je zdarma zejména pro prvožadatele.
VÍTE, ŽE: Půjčka na OP neznamená, že si půjčíte jen po předložení občanského průkazu. Je zapotřebí doložit i druhý doklad totožnosti, potvrzení o měsíčních příjmech, případně potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Okamžitá půjčka se těší velké oblibě hlavně proto, že žadatelé dostanou peníze velmi rychle a mohou je použít na cokoliv. Je to úvěr neúčelový, není proto třeba dokládat, na co jste peníze vynaložili. Můžete si i nechat vyplatit peníze v hotovosti. To se hodí ve chvíli, kdy máte svůj bankovní účet zablokovaný.
Výhody okamžité půjčky versus nevýhody ⚖️
✅ půjčka na bankovní účet i v hotovosti
✅ online sjednání do pár minut
✅ žádné složité administrativní vyřizování
✅ půjčíte si již od 500 Kč
❌ vysoké úroky a poplatky
❌ extrémně vysoké sankce za porušení úvěrové smlouvy
❌ někdy je nutné dokládat příjem
❌ nesmíte mít záznam v registru dlužníků
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Krátkodobé půjčky se splatností maximálně do 1 roku se nevyplatí porovnávat dle RPSN sazby. Nejde o příliš relevantní údaj. Raději úvěry srovnávejte dle denního úroku, výše poplatků a sankcí a rovněž dle poskytovaných bonusů. Též si zkontrolujte, jestli má poskytovatel úvěru licenci od České národní banky. Nezapomeňte si přečíst hodnocení od předchozích klientů daného věřitele.
NEZAPOMEŇTE NA: Okamžité půjčky nabízejí i lichváři, kteří se vás snaží natlačit do nevýhodné úvěrové smlouvy. Mezi lichvářské praktiky patří například slovní nebo písemný nátlak, extrémně vysoká RPSN sazba nebo nesmyslné poplatky. Ty obvykle musíte uhradit ještě před podpisem smlouvy.
Tipy a triky pro maximální využití okamžité půjčky
Jak dosáhnout na vyšší částku, než kterou jsou vám ochotny banky nebo nebankovní společnosti poskytnout? Požádejte si o půjčku se spolužadatelem. Při posuzování žádosti se vaše příjmy sčítají. To znamená, že společně jste pro poskytovatele půjček bonitnější.
Absolutně netušíte, podle jakých kritérií a jakým způsobem se vybírá půjčka? Okamžitě vám poradí online srovnávače půjček čili zprostředkovatele úvěrů. Jednotlivé finanční produkty vám přehledně porovnají dle stěžejních kritérií a často vám nabídnou i lepší podmínky při zařizování úvěru. A co je nejdůležitější – telefonní operátoři vám se vším poradí.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Okamžité půjčky jsou dostupné online, u soukromých společností nebo zprostředkovatelů úvěrů. Vyplnění žádosti vám nezabere déle než několik minut a peníze máte ještě dnes na účtu nebo v hotovosti. Ke všemu je využijete, na co jen chcete. Dejte si však pozor na lichvářské společnosti. Vždy si zkontrolujte, jestli má poskytovatel úvěrů licenci od České národní banky.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.