Srovnání ceny
Půjčka pro OSVČ ještě dnes【leden 2025】
Rozhodli jste se podnikat, ale nejde to dle plánu? Půjčka pro OSVČ ihned je poskytována začínajícím i zkušeným živnostníkům. Finanční injekce může být nábojem, který rozjede vaše podnikání. Nebojte se o ni požádat. Díky službám online srovnávače naleznete výhodnou a především bezpečnou nabídku. Ukážeme vám, na co se při hledání půjčky pro podnikatele zaměřit.
Základní přehled o půjčce pro OSVČ
Jedná se o půjčku, která je bankovními i nebankovními poskytovateli nabízena pouze pro OSVČ. Tedy pro podnikatele, který disponuje identifikačním číslem osoby. Protože je půjčka pouze okrajově upravena obchodním zákoníkem, její podmínky stanovuje poskytovatel. Peníze jsou u ověřených podnikatelů nabízeny za nízké úrokové sazby i výši RPSN. Zpravidla jsou vypláceny na bankovní účet.
Co znamená OSVČ v kontextu půjčka pro OSVČ?
OSVČ je takzvaně osobou samostatně výdělečně činnou. Tento fakt je prokazatelný na základě udělení identifikačního čísla osoby. Právě IČO je jednou z podmínek, kterou musí podnikatel při sjednávání půjčky doložit. OSVČ svou činnost může vykonávat na hlavní i vedlejší pracovní poměr. Ze své činnosti odvádí zdravotní i sociální pojištění a platí daně.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky pro OSVČ s jinými alternativami
OSVČ půjčka je bankovní i nebankovní formou půjčení peněz. Sjednána může být pouze s člověkem s identifikačním číslem osoby. Tedy s podnikatelem, který provozuje samostatně výdělečnou činnost. Úvěr je možné sjednat online. Kontrolována je bezdlužnost klienta i daňové přiznání za minimálně poslední účetní období. Protože půjčka není regulována licencí ČNB, podmínky si stanovuje každý poskytovatel sám.
Půjčka pro OSVČ ihned je druhem půjčky na cokoliv. Vyplacena je, stejně jako účelová půjčka na auto, pouze těm, kdo jsou ve finančně stabilní situaci. Půjčka na auto je regulována zákonem o spotřebitelském úvěru. Její bezpečnost je tedy možné zkontrolovat na základě licence ČNB. To u půjčky pro OSVČ není možné.
Online půjčka pro OSVČ je poskytována pouze těm, kdo mohou prokázat své identifikační číslo osoby. I přesto, že se může jednat o půjčku od soukromé osoby, výhodnější je využít bankovní subjekty. To u fyzických osob není nebankovní půjčka ničím riskantním. Výhodou je, když se sice jedná o nebankovní, zato ale o licencovaný subjekt. Ty nabízejí bezpečné podmínky i u dlouhodobé půjčky ženám na mateřské.
U půjčky pro OSVČ s nižší úrokovou sazbou i dalšími poplatky je striktně kontrolována bonita žadatele. Ten musí doložit daňová přiznání za několik zdaňovacích období. Sledována je i jeho zadluženost. Naopak benevolentní sjednání půjčky je akceptováno u méně výhodného způsobu půjčení peněz. Jedná se například o půjčku bez registru nebo o půjčku v insolvenci na ruku.
VÍTE, ŽE: Půjčka pro podnikatele může být výhodná i v jiné než české měně? Záleží na aktuální situaci na trhu.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Bankovní i nebankovní půjčka pro OSVČ může být vhodnou finanční pomocí nejen dostartu podnikání. Jako cizí zdroj ji podnikatelé mohou využít i pro výhodné investice. Pokud se jedná o OSVČ s dobrými hospodářskými výsledky, půjčení peněz je levným způsobem, jak získat cizí kapitál na zlepšení finanční situace podnikatele.
Výhody půjčky pro OSVČ versus nevýhody ⚖️
✅ obvykle levná forma půjčení peněz
✅ nabídky bank i dalších ověřených poskytovatelů
✅ dlouhodobé půjčení i vysokých částek
✅ možnost využít i jako půjčku pro začínající podnikatele
❌ půjčka je jen okrajově regulována obchodním zákoníkem
❌ úvěr může sjednat pouze OSVČ
❌ peníze zpravidla vypláceny pouze na bankovní účet
❌ podmínky úvěru jsou regulovány poskytovatelem
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Protože půjčka OSVČ není regulována Českou národní bankou, je na místě důkladná kontrola poskytovatele půjčky. Toho lze prověřit nejen při pročítání smlouvy a kontrole informací o půjčce. Zjistit o poskytovateli potřebné informace lze i prostřednictvím referencí od bývalých klientů.
NEZAPOMEŇTE NA: Důležitá není pouze cena půjčky. Dostatečnou pozornost věnujte i chování poskytovatele úvěru.
Tipy a triky pro maximální využití půjčku pro OSVČ
Na sjednání úvěru si dejte dostatek času. Promyšlený plán podnikání vám naznačí, kdy peníze budete potřebovat. Jen tak zjistíte, jaká částka a na jak dlouho je pro vaši podnikatelskou činnost vhodná. Protože se sjednání a následné vyplacení peněz může pozdržet, nenechávejte půjčku na poslední chvíli.
Ještě než začnete hledat vhodného poskytovatele, informujte se u své domovské banky. Ta vám, vzhledem k tomu, že u ní vedete běžný, nebo podnikatelský účet, může nabídnout výhodnou formu úvěru. Velkým přínosem je zde především ověřený poskytovatel, s kterým již máte vlastní zkušenost.
Podnikání je nevyzpytatelnou záležitostí. Nikdy nevíte, jaké nenadálé výdaje se objeví. Před uzavřením smlouvy se informujte o způsobech flexibilního splácení. Někteří poskytovatelé i zdarma nabízí odložení splátek či předčasné splacení úvěru.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka pro OSVČ je způsobem rychlého získání finanční pomoci během nebo na začátku podnikání. Půjčky různých částek je, při dobrém finančním hospodaření, možné získat za výhodných podmínek. Pozor si ale dejte na podvodníky, kteří mohou vaše případné finanční potíže využít ve váš neprospěch. Abyste se jim vyhnuli, vybírat lze z aktualizovaných a ověřených nabídek online srovnávače.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná „první půjčka zdarma“ od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
- REDAKCE. Jak na peníze s Českou bankovní asociací. In: ČBA [online]. 30.5.2019. Dostupné z: https://cbaonline.cz/jak-na-penize-s-cba
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
- REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/