Srovnání ceny
Půjčka bez nahlížení do registru do 5 minut【září 2024】
Půjčka bez nahlížení do registru nabízí cestu k finanční svobodě i pro ty, kdo se v minulosti potýkali s finančními problémy. Vyhnete se prohledávání registrů dlužníků, díky čemuž si sjednáte úvěr i s drobnými negativními zápisy. S naším srovnávačem si navíc na pár kliků dohledáte půjčku, která bude opravdu výhodná. V průvodci níže vás provedeme nejen procesem sjednání půjčky, ale i kličkami a háčky, které vás mohou nepříjemně překvapit.
Základní přehled o půjčce bez nahlížení do registru
Půjčka bez nahlížení do registru je úvěr určený pro klienty, kteří potřebují rychle získat peníze bez přísného prověřování jejich platební morálky. Poskytovatelé takových půjček se nezabývají detailním procházením registrů dlužníků, díky čemuž si úvěr sjednáte i s menším negativním zápisem v registru. Bohužel i nejlepší půjčka bez registru bude disponovat vyššími úrokovými sazbami.
Co znamená bez nahlížení do registru v kontextu půjčky bez nahlížení do registru?
Označení „bez nahlížení do registru“ znamená, že si půjčku můžete sjednat, aniž by poskytovatel nahlížel do vybraných registrů dlužníků. Každý poskytovatel si sám stanovuje, do jakých registrů nahlíží. Problematické jsou obvykle exekuční a insolvenční řízení. V exekučním řízení vám půjčí pouze omezený okruh poskytovatelů. Naopak během insolvence vám úvěr neposkytne žádný poskytovatel.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky bez nahlížení do registru s jinými alternativami
Pokud jste nezaměstnaní a hledáte finanční pomoc, je možné, že pro vás rychlá půjčka bez nahlížení do registru nebude dostupná. Vhodnější alternativou je půjčka ihned pro nezaměstnané, která je dostupná pro osoby bez zaměstnání, ale i zaměstnance ve zkušební době. Někdy je úvěr vyhledávaný také OSVČ. Podobně jako u půjčky bez registru počítejte i zde s vyššími úrokovými sazbami.
Možnou alternativou je půjčka pro dlužníky. Ta je dostupná pro osoby, které jsou již zadlužené a potřebují další půjčku. V tomto případě poskytovatel s vysokou pravděpodobností nebude nahlížet do registru dlužníků. U vybraných poskytovatelů si můžete úvěr sjednat i s menší exekucí.
Poslední možností je půjčka od soukromé osoby, která si sama stanoví podmínky úvěru. V tomto případě může být půjčka dostupnější, ale na druhou stranu není tak striktně regulována jako klasické úvěry. Během výběru je třeba obzvlášť věnovat pozornost důvěryhodnosti poskytovatele.
VÍTE, ŽE: Důkladně porovnejte své příjmy a výdaje a zvažte, jak splácení půjčky ovlivní váš rozpočet. V ideálním případě by vám měla vždy zůstat menší finanční rezerva.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka bez nahlížení do registru populární
Půjčka bez nahlížení do registru je oblíbená díky své dostupnosti a rychlosti sjednání. Sjednat si jí díky tomu mohou i osoby, které v minulosti měly problémy se splácením svých závazků. Každý poskytovatel si sám stanovuje, za jakých podmínek úvěr žadateli poskytne. Narazit tak můžete na společnosti, které vám sjednají úvěr pouze s jedním negativním zápisem v registru, ale i poskytovatele, jež se nezaleknou menší exekuce.
Výhody půjčky bez nahlížení do registru versus nevýhody ⚖️
✅dostupné s negativním zápisem v registru
✅schválení v den podání žádosti
✅často bez dokládání příjmů
✅jednoduché podání žádosti online
❌vysoké náklady
❌poplatek za sjednání
❌pouze krátkodobé řešení
❌velké riziko předlužení
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky bez nahlížení do registru
Při hledání půjčky bez nahlížení do registru ihned je důležité být obzvláště opatrný a prověřit si důvěryhodnost poskytovatele. Zaměřte se na reputaci firmy, pročtěte si dostupné recenze a zkušenosti ostatních klientů. Zároveň je důležité, aby společnost disponovala licencí od České národní banky.
NEZAPOMEŇTE NA: S online kalkulačkou lehce vypočítáte reálnou cenu půjčky. Někteří poskytovatelé nabízí kalkulačky přímo na svém webu. Pro přesnější výsledky je lepší využít služby nezávislých platforem.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky bez nahlížení do registru
Pokud si chcete sjednat opravdu výhodný úvěr, měli byste věnovat přečtení úvěrové smlouvy dostatek času. Důležité je pochopení všech poplatků, sankcí za pozdní platby a možností předčasného splacení. V opačném případě na vás může čekat řada nepříjemných překvapení, které vám pořádně znepříjemní splácení půjčky bez nahlížení do registru ihned.
Zároveň nikdy nepřeceňte své síly a nastavte si realistický splátkový kalendář. Většina poskytovatelů vám nenechá volnou ruku při stanovení výše měsíční splátky. Upravit ji však můžete pomocí délky doby splatnosti a výše vypůjčené částky. Vždy je lepší si půjčit nižší částku s delší dobou splatnosti, než se zbytečně dostat do platební neschopnosti.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka bez nahlížení do registru nabízí možnost získat finanční prostředky, aniž byste museli disponovat ukázkovou bonitou. Poskytovatel naopak přimhouří oko u menších zápisů v registru a v některých případech vám úvěr sjedná i s drobnou exekucí. Bohužel nebankovní půjčky bez nahlížení do registru s sebou často přináší i vysoké úrokové sazby a RPSN.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/
- Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
- Iva Špačková. Češi se noří do dluhů, peníze na chod rodiny občas nemá už čtvrtina z nich. In: seznamzpravy.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-finance-osobni-cesi-se-nori-do-dluhu-penize-na-chod-rodiny-obcas-nema-uz-ctvrtina-z-nich-235318