Srovnání ceny
Nejlepší půjčka ještě dnes【prosinec 2024】
Jaká půjčka je ta nejlepší? Rozhodně neplatí, že nejlepší půjčka je vždycky ta, která je poskytována zdarma, bez úroků. Dívat se totiž musíte i na jiné parametry půjčky, například na kolik vás vyjde odložení splátky nebo sankce za nedodržení termínů splátek. Poradíme vám, jak vybrat skutečně nejlepší a nejvýhodnější půjčku.
Základní přehled o nejlepší půjčce
Nejlepší půjčka je zpravidla taková, která je poskytována bez úroků i poplatků. Zároveň vám věřitel nabízí odklad nebo snížení splátek zdarma, případně další bonusy. Poskytují ji banky i nebankovní společnosti. Obvykle je nejlepší půjčka dostupná pouze pro klienty bonitní, s dobrou platební morálkou. Nejlepší půjčka je prostě zdarma.
Co znamená nejlepší v kontextu nejlepší půjčky?
Nejlepší znamená zároveň nejvýhodnější. Nejvýhodnější půjčku poznáte, když si srovnáte finanční produkty na českém trhu podle výše úroků, roční RPSN sazby, výše poplatků za sjednání i vedení úvěru nebo výše sankcí. Vyplatí se sledovat i poskytované výhody. Těmi jsou například flexibilita půjčky či možnost splátky přerušit. Nejlepší půjčky jsou dostupné zejména pro prvožadatele o půjčku a bezdlužné klienty.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání nejlepší půjčky s jinými alternativami
Nejlepší půjčku si zařídíte online u banky či soukromé instituce jakožto nebankovní půjčku, případně přes zprostředkovatele úvěrů. Na trhu jsou dostupné i další úvěry, třeba nejlepší půjčka bez registru (čili půjčka se záznamem v registru). Ta je vhodná pro ty, kteří již dluží jinde. Přestože lze i tuto půjčku sehnat relativně levně, pořád bude z hlediska úroků a poplatků dražší než půjčky určené pro lidi bez dluhů.
Půjčka od soukromé osoby může být nejlepší a zároveň nejvýhodnější. Soukromé osoby často půjčují lidem za výhodnějších podmínek, tedy s nižšími úroky i poplatky. Takto si lze sehnat i několik set tisíc korun pro své podnikatelské aktivity.
Půjčka na ruku bývá nejméně výhodnou. Ale je vhodná pro lidi, kteří nemají bankovní účet nebo si z různých důvodů peníze na účet nechat zaslat nemohou. Počítejte však s tím, že půjčku musíte rychle splatit, jinak zaplatíte vysoké sankce.
Půjčka bez doložení příjmů (půjčka bez potvrzení příjmu) je vhodná pro žadatele, kteří nemají stálý příjem nebo pracují pouze na smlouvu na dobu určitou nebo na dohodu. V takovém případě jim banky nepůjčí, ale vybrané nebankovní firmy ano.
VÍTE, ŽE: Při výběru nejlepší půjčky vám pomůže Index odpovědného úvěrování od organizace Člověk v tísni. V aktuální verzi Indexu vždy porovnává spotřebitelské úvěry od společností s licencí od ČNB.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Ty nejlepší půjčky na trhu jsou oblíbené zejména proto, že lidé nezaplatí moc peněz na poplatcích ani úrocích. Respektive při první půjčce zaplatí pouze půjčku a nepřeplatí ji. Úvěrovky však tuto možnost nabízejí jen lidem s dobrou platební morálkou. Nevyplácí se brát si půjčku na věci nebo služby, bez kterých se bez problémů obejdete. Nezapomeňte, že každá půjčka se může při nesplácení prodražit.
Výhody nejlepší půjčky versus nevýhody ⚖️
✅ bez úroků a často i poplatků
✅ sjednání online do pár minut
✅ půjčka je dostupná u banky i soukromé úvěrovky
✅ půjčku máte do pár hodin od sjednání na svém bankovním účtu
❌ nutné předložit potvrzení o výši příjmů
❌ nesmíte mít záznam v registru dlužníků
❌ při pozdním splácení vás čekají vysoké sankce
❌ hotovostní půjčky jsou mnohem dražší
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Než si půjčku sjednáte, je záhodno si zkontrolovat, jestli má věřitel licenci. Do internetového vyhledávače si zadejte “nejlepší půjčka recenze” a přečtěte si, co o daném věřiteli napsali předchozí klienti. Pokud tento krok vynecháte, může se vám stát, že naletíte finančním žralokům a upíšete se k lichvářské půjčce.
NEZAPOMEŇTE NA: Za nekalé jednání lichvářských společností považujeme i urputné písemné nebo slovní naléhání na potenciálního klienta. Mohou vás přesvědčovat o tom, že nabídka platí jen v danou chvíli.
Tipy a triky pro maximální využití nejlepší půjčky
Jak porovnat dostupné finanční produkty efektivně? Zadejte do vyhledávače “nejvýhodnější půjčka srovnání” a vyberte si z nabízených online srovnávačů. Ty vám nejenže půjčky přehledně porovnají, ale také si přes ně můžete ihned půjčku sjednat, a to často za výhodnějších podmínek než přímo u úvěrovky.
Jak je možné, že je úvěr levnější bez pojištění než s pojištěním? Často se stává, že je úrok z úvěrů bez pojištění nižší a klient si tak myslí, že je taková půjčka výhodnější. Jenže opak je pravdou. Podle RPSN poznáte, že úvěr s pojištěním nezřídka bývá mnohem výhodnější než úvěr bez pojištění. Nenechte se oklamat nízkými úroky. U střednědobých a dlouhodobých půjček se vyplatí sledovat sazbu RPSN.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Nejlepší půjčka je dostupná online u banky i soukromé instituce. Sjednáte si ji pohodlně za pár minut. Nechte si porovnat úvěry od zprostředkovatelů půjček. Tak předejdete tomu, že si půjčíte od společnosti bez licence od České národní banky. Ve chvíli, kdy podepíšete smlouvu s lichvářskou společností, hrozí, že se dostanete do obrovských dluhů.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.
Zdroje
- REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/
- REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
- SYROVÝ, Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.
- REDAKCE. Jak na peníze s Českou bankovní asociací. In: ČBA [online]. 30.5.2019. Dostupné z: https://cbaonline.cz/jak-na-penize-s-cba
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- BALABÁN, Zdeněk. Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.