Půjčka 400 000 Kč ještě dnes【prosinec 2024】
Potřebujete si nutně půjčit, ale banka vaši žádost o půjčku 400 000 Kč zamítla? Šanci máte u nebankovních společností. Až několik stovek tisíc korun si můžete půjčit ještě dnes a s minimálním administrativním vyřizováním. Poradíme vám, jak si sjednat úvěr rychle a efektivně, a navíc bez rizika, že natrefíte na podvodníky.
Základní přehled o půjčce 400 000 Kč
Půjčka 400 000 Kč obvykle spadá do takzvaného střednědobého úvěru, který splácíte od 12 měsíců do cca 6 až 8 let. Jde o bezúčelový úvěr na cokoliv, bez nutnosti prokazovat, za co jste peníze utratili. Půjčíte si u banky i nebankovní společnosti. Při výběru této půjčky se soustřeďte na roční úrokovou sazbu, výši RPSN, výši poplatků a také na nabízené bonusy (odpuštění první splátky, zdarma si splátku snížit nebo odložit, možnost předčasného splacení zdarma atd.).
Co znamená 400 000 Kč v kontextu půjčky 400 000 Kč?
Úvěr ve výší okolo 400 000 Kč si lidé nejčastěji půjčují na vybavení domácnosti, na nájem, nákup automobilu nebo třeba na další vzdělání či rekvalifikaci při změně povolání. Sami si mohou určit délku splácení, a to podle nastavení výše splátek.
Porovnání půjčky 400 000 Kč s jinými alternativami
Půjčka 400 000 Kč je nebo může být zároveň půjčkou online i nebankovní půjčkou. Sjednáte si ji vyplněním jednoho formuláře přes internetové stránky úvěrové společnosti nebo online srovnávače. Jednotlivé půjčky se od sebe liší nejen výší úroků nebo poplatků, ale také například vyžadovanými doklady, případně způsobem ručení nebo jeho absencí.
Žádáte-li o půjčku ihned bez registru, většinou si lze půjčit maximálně nižší tisíce korun se splatností 1 měsíc. Pro věřitele jste jakožto dlužník se záznamem v registru dlužníků rizikovým klientem. Půjčka je proto opatřena vysokými úroky a poplatky. V některých případech je ovšem půjčka 400 000 Kč bez registru možná, ale často ji poskytují finanční žraloci. Opakem je půjčka s registrem dlužníků, kdy si vás úvěrovka prověřuje skrze registry.
Chcete si půjčit na rozjezd vlastní firmy? V tom případě se poohlédněte mezi půjčkami lidé lidem čili půjčkami od soukromých osob. Často půjčují za nižší úroky i poplatky a jsou ochotni vám vyhovět i se snížením nebo odkladem splátek. Hledáte-li vhodného investora, půjčka od soukromé osoby je jedním z nejlepších řešení.
VÍTE, ŽE: Nejzodpovědněji se při půjčování chovají Češi do 26 let a senioři se středoškolským vzděláním s maturitou nebo vysokoškolsky vzdělaní. Naopak rizikově si půjčují především lidé ve středním věku s nižším vzděláním.
Proč je půjčka populární
Půjčka 400 000 Kč je oblíbená hned z několika důvodů. Tím prvním je bezúčelovost půjčky. Dalším bonusem u nebankovních společností je, že se s ní nepojí žádné složité administrativní vyřizování ani sáhodlouhé čekací lhůty na její vyřizování. Navíc si žadatelé úvěr sjednají online z pohodlí domova, a to i když jde o vyšší částky.
Výhody půjčky 4000 000 Kč versus nevýhody ⚖️
✅ online sjednání do pár minut
✅ různé délky splatnosti (od několika měsíců po několik let)
✅ půjčku si sjednáte 24 hodin denně, 7 dní v týdnu
❌někdy jsou úroky i poplatky vysoké
❌vysoké jsou i sankce za porušení úvěrové smlouvy
❌někdy je zapotřebí ručit movitým či nemovitým majetkem
❌musíte disponovat pravidelným příjmem v odpovídající výši
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Když hledáte půjčku, je nutné si ověřit, jestli má váš zvolený věřitel licenci od ČNB. Pokud licenci nemá, půjčka není regulována zákonem a riskujete, že ji přeplatíte. Na lichváře si dávejte pozor. Třeba i tím, že si přečtěte recenze od jejích klientů. A hlavně – porovnávejte si jednotlivé finanční produkty mezi sebou. Extrémně nízká nebo extrémně vysoká RPSN sazba bývá často známkou podvodu.
NEZAPOMEŇTE NA: Lichváři vám sice mohou nabízet na první pohled nejvýhodnější půjčku, ale ve skutečnosti, když si přečtěte úvěrovou smlouvu, zjistíte, že je plná skrytých poplatků a vysokých sankcí. O nich se vám samozřejmě obchodní zástupci nezmiňují.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky 400 000 Kč
Co když si půjčíte a přijdete o práci nebo se ocitnete na nemocenské? Pro tyto případy si sjednejte pojištění odpovědnosti splácet. V těchto a mnoha dalších případech vám usnadní život, navíc se díky pojištění nedostanete do registru dlužníků. Výše pojištění se odvíjí od částky, kterou si chcete půjčit.
Jak se vyhnout poplatkům z prodlení? Ze všeho nejdříve si promyslete výši jednotlivých splátek. Nastavte si ji tak, aby příliš nezasáhla do rodinného rozpočtu. Zároveň si pohlídejte termíny každé splátky. Kdykoliv budete mít s něčím problém, okamžitě se svému věřiteli ozvěte a sdělte mu svůj problém. Je-li solidní, jistě vám vyjde vstříc.
Závěr
Půjčka 400 000 Kč je dostupná u nebankovní společnosti i přes online srovnávače jakožto půjčka na splátky. Půjčky si mezi sebou necháte porovnat. Podle přehledného srovnání poznáte, která vám nejvíce vyhovuje. Pak vyplníte formulář, doložíte potřebné doklady a svou žádost odešlete. Nic víc řešit nemusíte. Než ale podepíšete smlouvu, ověřte si, že má společnost licenci od ČNB. Pokud tomu tak není, smlouvu v žádném případě nepodepisujte.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.
Zdroje
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
- Mgr. Miroslav Zeman. Čím se řídit při volbě úvěru. Reklama ne, porovnání ano. In: Bankovní poplatky [online]. 27.6.2023. Dostupné z: https://www.bankovnipoplatky.cz/35378
- Ing. Dan Kazda. Dluhová past v rodinách a způsoby jejího řešení. In: Univerzita Pardubice [online]. 2022. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/78931/KazdaD_Dluhova_past_AS_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
- Ekonomika. Podíl exekucí v jednotlivých krajích. In iDNES.cz.[online]. 13.5.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/ekonomika/domaci/exekuce-oddluzneni-exekutorska-komora.A190513_132834_ekonomika_are