Srovnání ceny
Půjčka s registrem dlužníků ještě dnes【leden 2025】
Rychlé a jednoduché sjednání úvěru nemusí být žádné sci-fi. Pokud narazíte na solidního a ověřeného poskytovatele, půjčka s registrem dlužníků může být bezpečně sjednána během pár minut. Abyste se vyhnuli podvodným poskytovatelům, služby si lze ověřit prostřednictvím recenzí bývalých klientů nebo výběr nechte na online srovnávači. Ten nabídky už dávno prověřil za vás. Celý proces od žádosti až po vyplacení můžete vyřídit online z gauče.
Základní přehled o půjčce s registrem dlužníků
Při schvalování žádosti zajímá poskytovatele úvěru bonita žadatele. Kromě pravidelných příjmů jsou kontrolovány i dluhy klientů. Pokud vaše jméno v některém z registrů figuruje, sjednání půjčky s registrem dlužníků je bez šance. Tento úvěr je poskytnut pouze lidem s pozitivní dlužní minulostí. Díky tomu tito klienti za půjčení peněz mohou zaplatit méně. U licencovaných poskytovatelů se ani nemusí bát o svou bezpečnost a nabídku solidních služeb.
Co znamená s registrem dlužníků v kontextu půjčky s registrem dlužníků?
Každý poskytovatel úvěru má ze zákona povinnost kontrolovat, jaká je finanční situace žadatele o úvěr. Aby tento proces nebyl složitý, existuje několik registrů dlužníků. V nich figurují ti lidé, kteří opakovaně nehradí své závazky. Nejedná se přitom pouze o pozdější úhrady bankovních úvěru. Patří sem také pozdní zaplacení účtů za elektrickou energii či telekomunikační služby.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky s registrem dlužníků s jinými alternativami
Půjčka s registrem dlužníků kontroluje finanční situaci žadatele o půjčení peněz. Díky tomu je snížena cena za jejich půjčení. Opačným typem půjčky, kdy si klient za peníze připlatí, jsou půjčky do výplaty bez příjmů nebo bez registru. U těchto úvěrů klient zaplatí více nejen na roční úrokové sazbě, ale i dalších poplatcích. Automaticky se zvyšuje i částka za sankce při případném zpoždění úhrady splátek.
Poskytovatele nebankovní půjčky s registrem dlužníků nezajímá, na co klient půjčené peníze využije. Pokud je klient bonitní a chce peníze využít na jasně stanovený výdaj, výhodné pro něj může být uzavření účelového úvěru. Mezi ty patří například půjčka na auto nebo na pořízení nemovitosti. Schvalování těchto úvěrů je přísnější, klient ale za peníze zaplatí méně, než u nebankovních úvěrů s registrem dlužníků.
Díky rychlému schválení žádosti lze půjčku s registrem dlužníků zařadit mezi okamžité úvěry se sjednáním online, nebo osobně na pobočce. Peníze po schválení žádosti mohou být vyplaceny v hotovosti i na bankovní účet. V případě, že žadatel o úvěr může doložit vyšší bonitu například ručením majetkem nebo třetí osobou, vždy se toto zvýšení vyplatí. Klient tak může dosáhnout na výhodnější a levnější úvěr, který v budoucnu může ušetřit až několik tisíc korun.
VÍTE, ŽE: Češi na začátku roku 2024 dlužili více než 3,3 bilionů korun?
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
I přesto, že je půjčka s registrem dlužníků levnější, její sjednání trvá déle než u online půjčky ihned bez registru. O své místo na trhu tento úvěr musí bojovat. Oblibu získává především díky své ceně. Protože klient prokazuje svou bonitu, peníze si může půjčit za nízké roční úrokové sazby i dalších poplatků. Obávat se u solidních poskytovatelů nemusí ani sankcí za pozdní úhradu splátek. Ty podle zákona nesmí překročit určitou hranici.
Výhody půjčky s registrem dlužníků versus nevýhody ⚖️
✅ zpravidla krátkodobé zadlužení
✅ vysoká šance půjčit si peníze levně
✅ často nejsou kontrolovány pravidelné příjmy
❌ pozor na skryté poplatky
❌ často půjčení pouze pár tisíc korun
❌ jméno žadatele nesmí figurovat v žádném z registrů
❌ komplikovanější schvalování žádosti
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Poskytovatelé nebankovní půjčky s registrem dlužníků dodržují zákony a zajímají se o bonitu žadatele o úvěr. I tak je na místě ověření solidnosti jejich jednání. Ověření poskytovatelé zpravidla disponují licencí od České národní banky, jejíž seznam lze otevřít na webových stránkách ČNB. Zákonné a bezpečné jednání lze ověřit i prostřednictvím recenzí bývalých klientů.
NEZAPOMEŇTE NA: Po ověření poskytovatele úvěru věnujte dostatek času i detailnímu pročtení smlouvy.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky s registrem dlužníků
Ani zhoršená finanční situace nemusí žadatele zastavit před žádostí o první půjčku zdarma. Ta je nabízena nebankovními společnostmi a soukromými poskytovateli. Protože se jedná o krátkodobý úvěr s půjčkou maximálně několik desítek tisíc korun, dosáhnout na něj mohou i méně bonitní žadatelé. Pozor ale na včasné splacení. V opačném případě se úvěr může stát velmi drahým.
Zhoršená finanční situace vás automaticky staví do pozice, kdy by případné sankce za pozdní splátky byly poměrně drahé. Aby k načítání penále vůbec nemuselo dojít, lze se ještě před podpisem smlouvy domluvit na postupu při pozdních splátkách. Variantou je například vytvoření splátkového kalendáře či snížení splátek na menší částky.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Bezpečnost je při sjednávání úvěrů na prvním místě. Sjednání půjčky u poskytovatele, který řeší vaši bonitu, je ukázkou solidního jednání. Licencovaná půjčka s registrem nemusí být drahým úvěrem. Peníze si půjčíte za nízkou úrokovou sazbu i poplatky. Hledání ověřeného poskytovatele věnujte dostatek času. Jedině díky detailnímu ověření získáte jistotu, že si nepůjčujete peníze od lichváře.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.
Zdroje
- REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
- Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
- Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
- KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015. Dostupné z: https://theses.cz/id/19niw8/ .
- Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Ing. Dalibor Pánek, Ph.D. Centrum.cz. § 218 Lichva. In: Zakony.centrum.cz [online]. 7.9. 2015. Dostupné z: http://zakony.centrum.cz/trestni-zakonik/cast-2-hlava-5-paragraf-218
- Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712