Zjisti, kde ti fakt půjčí Hledáš půjčku, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena? 🌀 Porovnali jsme ty nejlepší na trhu ❤️ Vyplň jednu žádost a vyber si...
Půjčka na splátky do 5 minut【červenec 2024】
Půjčka na splátky je vhodná alternativa, která vám ulehčí splácení vypůjčené částky. Jde o pružné řešení, které vám umožní rozložit úhradu půjčky do více splátek. Ať už potřebujete novou lednici nebo vás překvapily nečekané výdaje, můžete si půjčit vyšší finanční částky s dobou splatnosti i několik měsíců. Podle čeho se vyplatí půjčky na splátky vybírat a jak na nastavení správné doby splatnosti?
Základní přehled o půjčce na splátky
Půjčka na splátky je dostupnější forma půjčky, kterou si může sjednat širší škála žadatelů. Místo jednorázové splátky si můžete úvěr rozdělit do několika splátek. Výše splátky se odvíjí od vypůjčené částky i doby splatnosti. Měsíční splátku byste si měli nastavit s ohledem na váš rozpočet a výši příjmů v průběhu splácení.
Co znamená na splátky v kontextu půjčky na splátky?
„Na splátky“ v rámci půjčky na splátky znamená, že neplatíte vše najednou, ale rozdělíte celkovou částku na menší splátky. Tento způsob vám umožní lépe plánovat rozpočet a sníží tlak na vaši peněženku. Jednoduše si můžete půjčit i částky v řádu desítek nebo stovek tisíc korun, které si rozložíte do menších splátek. Volit můžete bankovní nebo bezbankovní půjčkou, které se od sebe liší svojí cenou a rizikovostí.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky na splátky s jinými alternativami
Půjčka na splátky je nabízená bankami i nebankovními společnostmi, přičemž umožňuje rozložení dluhu do pravidelných splátek. Velmi oblíbené jsou nebankovní půjčky, které jsou zpravidla dostupnější než bankovní půjčky. Doba splatnosti je u nich ale kratší, a to v řádu dnů, týdnů nebo několika měsíců. Výjimečně narazíte na půjčky s dobou splatnosti delší než 1 rok.
Zatímco má půjčka na splátky jasný splátkový kalendář, půjčka na ruku je rychlá a méně formální. Jelikož je pro poskytovatele rizikovější, disponuje velmi krátkou dobou splatnosti. Většinou je úvěr nutné splatit do několika dní, což je pro některé klienty nesplnitelné.
Další oblíbenou je půjčka ihned, s níž si rychle sjednáte nižší částky doslova během několika minut. Opět je zde běžná velmi krátká doba splatnosti, s níž se nemusí každý klient vyrovnat. Naopak půjčky na splátky nabízí delší dobu splatnosti a tím i nižší riziko. Kromě toho je dostupná půjčka pro cizince s přechodným pobytem, kterou též lze rozdělit do více splátek.
VÍTE, ŽE: Podle průzkumů si pojištění schopnosti splácet u hypoték zřizuje pouze 47 % českých dlužníků, u spotřebitelských úvěrů je to 44 % a u nebankovních půjček 35 % dlužníků.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka na splátky populární
Obliba půjček na splátky spočívá v jejich schopnosti přizpůsobit finanční zátěž individuálním potřebám klienta. Konkrétně umožňují rozložit výdaje do delšího časového období, díky čemuž si můžete bez obav vypůjčit částky v řádu desítek nebo stovek tisíc korun.
Výhody půjčky na splátky versus nevýhody ⚖️
✅splácení půjčky po delší dobu
✅vyšší částky k vypůjčení
✅delší doba splatnosti (i několik let)
✅rozložení splátek i vysokých částek
❌s delší dobou splatnosti platíte vyšší úroky
❌dlouhodobý závazek
❌možné poplatky za sjednání
❌vyšší RPSN
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky na splátky
Pokud vás zaujala půjčka na splátky, je nutné důkladně pročíst všechny smluvní podmínky a zároveň porozumět úrokovým sazbám a poplatkům. Rovněž zvažte vaši schopnost splácet půjčku a slaďte splátkový kalendář s vaším rozpočtem. Pozor si dejte i na poplatky za předčasné splacení úvěru.
NEZAPOMEŇTE NA: Při výběru úvěru je Vždy dobré porovnat různé nabídky půjček, abyste dosáhli na co nejlepší podmínky. Pokud si chcete ušetřit čas, můžete ke srovnání využít náš srovnávač půjček.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky na splátky
Plánujte dopředu a zvažte, jak bude půjčka na splátky ovlivňovat vaše měsíční výdaje. Odborníci doporučují vytvořit si rozpočet, do kterého započítáte pravidelné splátky. Vyhnete se problémům se splácením a ostatním následkům například v podobě exekučního řízení.
Porovnávejte nabídky různých poskytovatelů, abyste našli tu nejvýhodnější. Pozor si dejte na reálnou cenu úvěru. Někdy totiž mohou být nižší úrokové sazby vyváženy vyššími poplatky. Půjčka na splátky s nízkými úrokovými sazbami vás tak může vyjít mnohem dráže než ta s vyšší sazbou.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Obecně může být půjčka na splátky dobrým nástrojem pro financování větších nákupů nebo investic. Plusem je samotný princip úvěru, kdy si můžete půjčit velký obnos peněz, aniž byste museli okamžitě zaplatit celou částku. I přesto je třeba věnovat čas pečlivému plánování, kdy se ujistíte, že úvěr dokážete včas a řádně splatit.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.