Převedení půjčky ještě dnes【červenec 2024】

Převod půjčky do jiné banky, do jiné nebankovní společnosti, či sloučení půjček od několika poskytovatelů do nového úvěru u jedné finanční instituce. To jsou nejčastější scénáře, které se objevují v souvislosti s převedením půjček. Přečtěte si, co převedení půjčky k jiné bance či nebankovní společnosti obnáší, jaká má pravidla a s čím vám dokáže pomoci, pokud pravidla dodržíte. Podíváme se i na převod půjčky na jinou osobu.

Základní přehled o převedení půjčky

Převedení půjčky, také refinancování, je jednou z možností, jak si zvýhodnit svůj současný úvěr. Využívá se ve dvou situacích:

• Tou první je pokles úrokových sazeb na trhu, a tím i možnost získat novou a levnější půjčky, s níž nahradíte tu původní.
• Druhou situací je dostatečně dlouhé řádné splácení současné půjčky, čímž jste si značně vylepšili skóring (bonitu). Díky tomu je teď možné převedení půjčky do jiné banky a za mnohem výhodnějšími sazbami.

Co znamená převedení v kontextu převedení půjčky?

Pod označením “převedení” tu chápejte předčasné splacení původní půjčky a vzetí půjčky nové, u nového poskytovatele. Novou půjčkou splatíte tu původní, následně posíláte splátky novému poskytovateli. U předčasného splacení původní půjčky se ale může objevit zádrhel: poplatek za předčasnou splátku. Vždy se o něm nechte předem informovat, abyste na převodu půjčky nakonec neprodělali.

Ještě se dá “převedení” chápat jako převedení půjčky na jinou osobu, ale při zachování úvěru u původního poskytovatele. Ve výjimečných situacích je možné, vždycky záleží na individuální dohodě s poskytovatelem půjčky (s věřitelem). Ale nebuďte překvapeni, pokud vám poskytovatel na otázku “lze převedení půjčky na jinou osobu” odpoví, že nelze.

Porovnání převedení půjčky s jinými alternativami 

Převedení půjček je většinou ten nejsnazší a nejvýhodnější cestou k optimalizaci všech svých závazků. Ať jsou to běžné úvěry, kontokorenty, kreditní karty či revolvingy, ať jde o online půjčky nebo ty, co jste vyřizovali na pobočce, často se dají převést na lepší, výhodnější variantu. Základním předpokladem však je řádné splácení všech závazků, které se rozhodnete do refinancování půjček zahrnout.

Proces vyřízení je u převodu půjček podobný, jako když si berete jakoukoliv jinou online půjčku, například půjčku na účet. Liší se jen ve výčtu současných závazků, které chcete do nové půjčky převést. Vedle zbývajícího dluhu k doplacení ovšem počítejte i s možností příplatku za jejich předčasné splacení. Vždy požádejte své věřitele o vyčíslení zůstatkového dluhu a poplatků pro případ mimořádné předčasné splátky ke konkrétnímu datu.

Převedení půjček nezískáte ani na účet a ani v hotovosti. Prostředky z nové půjčky, na niž ty současné převádíte, se odesílají poskytovatelům současných půjček. Peníze tu poslouží k doplacení a uzavření závazků. Vždy byste měli obdržet doklad o bezdlužnosti od toho poskytovatele, od nějž jste bankovní půjčku převáděli k jiné společnosti. Jediná situace, kdy z převedení půjček získáte finanční obnos také vy, je navýšení půjčky na cokoliv během refinancování.

VÍTE, ŽE pro převedení půjček se používají dva odborné termíny? Jsou jimi “refinancování” a “konsolidace”. Refinancování je převedeném jedné půjčky na nový úvěr. A konsolidace znamená sloučení více půjček do jedné nejlevnější půjčky.

Proč je převedení půjčky populární  

Z dosud napsaného je důvod k popularitě převodu půjček nasnadě: dává lidem možnost vyměnit méně výhodnou půjčku (nebo půjčky) za nové, s lepšími podmínkami. A to nejen s lepší cenou, ale často i se vstřícnějšími možnostmi splácení.

Výhody převedení půjčky versus nevýhody ⚖️

✅ převod méně výhodné půjčky na nejvýhodnější půjčky

✅ možnost zbavit se příliš drahých půjček

✅ možnost sloučit vícero závazků do jednoho, a tím si usnadnit splácení

✅ refinancované půjčky bývají levnější než nová půjčka bez refinancování

❌ podmínkou je dosavadní řádné splácení

❌ značně se přihlíží k záznamům v registrech

❌ refinancování není dostupné každému

❌ poplatky za předčasnou splátku mohou převod půjček prodražit

Na co si dát pozor při hledání a využívání převedení půjčky 

U převedení půjčky do jiné banky či nebankovní společnosti se zaměřte na tyto parametry:

• cena nové půjčky, na kterou byste refinancovali
• náklady na předčasné splacení úvěrů, které chcete převést jinam
• možnosti bezplatně hýbat se splátkami u převedené půjčky.

NEZAPOMEŇTE NA zadní vrátka. I u splácení refinancované půjčky se můžete dostat do finančních potíží. A tehdy nadmíru oceníte možnost zdarma si odložit jednu či více splátek, případně si splátky do budoucna o něco snížit. Že jde o utopické podmínky? Nikoliv. U některých poskytovatelů půjček už se s nimi setkáte. Jsou mezi nimi jak banky, tak i nebankovní společnosti.

Tipy a triky pro maximální využití převedení půjčky

• Snažte se do převádění půjček zahrnout maximum ze svých současných závazků. Čím méně měsíčních splátek, tím jednodušší přehled a často i vyšší úspora na poplatcích za správu půjčky.
• Propočítejte si, zda se refinancování vyplatí. Někdy je poplatek za předčasnou splátku úvěru tak vysoký, že ani nízké úroky na nové půjčce nedokáží “přebít” náklady na předčasné splacení.
• Převod půjček se ve většině případů schvaluje jen klientům, kteří  tyto půjčky po celou dobu řádně spláceli. A má to své odůvodnění: kdo by si na svá bedra bral klienta, co u jiných poskytovatelů nesplácel, či se se splátkami často opozdil?

Závěr

Převedení půjček se dá realizovat jako refinancování (převod jedné půjčky) nebo jako konsolidace (převod více půjček) do nového úvěru. Většinou se závazky převádějí k novému poskytovateli, výjimkou však není ani refinancování u stejné společnosti. Vyplatí se jen tehdy, když nová půjčka nabídne nižší náklady, příznivější rozložení splátek. A zároveň když poplatek za předčasné splacení původní půjčky je buď nulový, nebo jen symbolický.

Nejčastější otázky