Srovnání ceny
Osobní půjčka ještě dnes【leden 2025】
Půjčku přesně na míru vašim finančním potřebám zajistí každý z licencovaných poskytovatelů. Osobní půjčka je způsobem rychlého půjčení peněz přímo na pobočce nebo online z pohodlí domova. S online srovnávačem naleznete během minutky licencované úvěry, u kterých se nemusíte bát lichvářského jednání. Abyste se vyhnuli dalším problémům, pokračujte ve čtení. Poradíme vám, na co si dát při uzavírání půjčky pozor.
Základní přehled o osobní půjčce
Osobní půjčka je variantou každého z úvěrů, který sjednává jednotlivec pro své osobní účely či pro účely domácnosti. Ověřené licencované společnosti ji nabízí bonitním klientům za nízké náklady. Nebonitní žadatelé se musí spokojit s vysokou cenou za půjčku. Ta kompenzuje riziko pozdních splátek. Lidé osobní půjčku mohou využít při úhradách jakýchkoliv nákladů, které nejsou spojeny s podnikáním.
Co znamená osobní v kontextu osobní půjčka?
Úvěry můžeme rozdělit do několika základních kategorií. Dle typu žadatele je můžeme rozdělit na půjčku osobní a úvěr pro podnikatele. Osobní půjčku lze využít pro jakékoliv osobní výdaje či náklady domácnosti. Patří mezi ně například oprava spotřebiče, financování školného dětí či koupě nemovitosti. Opakem je půjčka pro podnikatele bez zástavy či úvěry pro firmy.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání osobní půjčky s jinými alternativami
Osobní půjčka je přímo šita na míru žadatele o úvěr. A tak je možné peníze buď využít na cokoliv, nebo na předem stanovený účel. Účelová půjčka na auto zajistí klientovi peníze pouze na koupi nového či ojetého vozu. Za peníze z bezúčelového úvěru si klient může koupit cokoliv. Často je ale neúčelová půjčka méně výhodná než úvěr na předem stanovený výdaj.
Pro bonitní klienty je osobní půjčka nabízena v mnoha podobách. To ale neznamená, že nelze sjednat i lichvářský úvěr od neověřeného poskytovatele. Takovou nabídkou je půjčka na směnku. Při jejím sjednání klient podstupuje vysoké riziko. A sice možnost, že dojde ke změně majitele směnky a tedy i věřitele, kterému jsou peníze spláceny. Navíc je půjčka na směnku nezákonnou variantou půjčení peněz.
Dle bonity klienta je možné při osobní půjčce dosáhnout na dlouhodobý i krátkodobý úvěr. Krátkodobou půjčkou bez registru, která peníze nabízí opakovaně, je SMS půjčka. Schválení žádosti je prováděno běžným způsobem. Rozdíl najdeme ve vyplacení peněz. Klient si každý měsíc může půjčit až několik tisíc korun. Dluh, který mu po každém zaslání SMS narůstá, je možné splatit i za dobu delší než jeden rok.
VÍTE, ŽE: SMS půjčka je spojena s velkým rizikem dluhové spirály? Zpravidla jsou totiž účtovány vysoké poplatky i sankce pozdních splátek.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Osobní půjčka je oblíbenou variantou úvěru pro každého z žadatelů, který chce peníze využít na vlastní výdaje či výdaje domácnosti. Každý z poskytovatelů nabízí jiné podmínky. A tak na peníze dosáhnou i lidé ve špatné finanční situaci. Oblíbené je i snadné a rychlé online sjednání. Osobní půjčku lze uzavřít přes internet. Stačí doložit dva doklady totožnosti nebo se přihlásit skrz Bank iD.
Výhody osobní půjčky versus nevýhody ⚖️
✅bezúčelová forma rychlé půjčky
✅okamžité vyplacení i o víkendu
✅bez nutnosti ručit majetkem
✅půjčka na cokolivi pro méně bonitní klienty
❌vysoké riziko dluhové spirály
❌pozor na vysoké měsíční splátky
❌u neověřených poskytovatelů často skryté poplatky
❌nebonitní klienti zaplatí více
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Uzavíráte-li účelovou půjčku, zaměřte se na specifika využití peněz. Poskytovatel po vás vždy bude chtít doklad o provedené koupi. Pozor si dejte například na datum provedeného nákupu. Zároveň se zaměřte na druhy dokladů, které je nutné předložit. Někteří poskytovatelé požadují nejen fakturu či doklad o provedené platbě. Součástí může být i smlouva o koupi.
NEZAPOMEŇTE NA: Při vyhledávání poskytovatele neřešte pouze cenu úvěru. Zásadní je i solidnost poskytovatele. Tu za vás zkontroluje online srovnávač, který bere v potaz jen licencované nabídky.
Tipy a triky pro maximální využití osobní půjčky
Uvěři-li jste v minulosti nebezpečnému poskytovateli úvěrů bez licence? V takovém případě nyní vsaďte na bezpečnou osobní půjčku s licencí od ČNB. Ověřte si, že je poskytovatel vlastníkem licence a má pozitivní recenze bývalých klientů. Z půjčených peněz splatťe stávající dluhy, které jsou spojeny s lichvářskými podmínkami. Díky tomu získáte nového ověřeného věřitele jednajícího dle zákona.
Při uzavírání úvěru mějte jistotu, že zvládnete hradit své závazky. Nečekané životní situace vám pomůže vyřešit pojištění proti neschopnosti splácet. Pojišťovna za vás převezme zodpovědnost úhrad splátek například při pracovní neschopnosti kvůli úrazu nebo dlouhodobé nemoci. Pomůže vám i ve chvíli, kdy nedobrovolně ztratíte zaměstnání. Jedná se sice o měsíční výdaj navíc, pomůže vám ale nedostat se do dluhové spirály.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Osobní půjčka je přímo šita na míru každého žadatele, který ji využívá pro své účely. Stopkou pro půjčení peněz nejsou stávající dluhy ani nízké pravidelné příjmy. Každý z poskytovatelů vám peníze půjčí za jiných podmínek. Licencované společnosti, které zadarmo porovnáte prostřednictvím online srovnávače, vám peníze nabízí za nízkou úrokovou sazbu, poplatky i případné sankce. Nebonitní klienti si ale budou muset připlatit.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/ . Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.
- REDAKCE. SPECIÁL JAK NA ÚVĚRY. In: Bankovní poplatky [online]. Dostupné z:https://www.bankovnipoplatky.cz/special-jak-na-uvery/
- Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf
- Monika Janů. Nebankovní úvěrové registry. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 28. 4. 2010. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/k8nas/
- KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015. Dostupné z: https://theses.cz/id/19niw8/ . Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Ing. Dalibor Pánek, Ph.D.
- Fintag: CO DĚLAT KDYŽ MÁM ZÁZNAM V REGISTRU. In: Fintag.cz [online]. 14. 1. 2019. Dostupné z: https://www.fintag.cz/2019/01/14/registry-dluzniku-co-delat-kdyz-zaznam-v-nich-brani-hypotece/