Srovnání ceny
Okamžitá půjčka na směnku ještě dnes【listopad 2024】
Setkali jste se s nabídkou “skvělé” půjčky na směnku? A půjčit si chcete do osobního života, do domácnosti, zkrátka jako spotřebitel, a nikoliv do podnikání? Na nabídku půjčky se směnkou raději vůbec nereagujte. Proč? V našem průvodci okamžitou půjčku na směnku vám ukážeme, jak riskantní takový úvěr může být. A také doporučíme bezpečnější cestu k půjčce pro všechny, kdo stojí o běžnou půjčkou pro osobní potřeby.
Základní přehled o okamžité půjčce na směnku
Půjčka na směnku není spotřebitelským úvěrem. Získat ji můžete jen jako peněžitou půjčku od soukromého investora (bez IČO), nebo coby podnikatelský úvěr (na IČO). V obou případech půjde o nelegálně poskytovanou půjčku bez pravidel. O půjčku, do jejíž smlouvy si poskytovatel smí zapsat téměř cokoli, včetně právě směnky, rozhodčí doložky, notářského zápisu a dalších nekalých prvků. Ty jsou u spotřebitelských úvěrů přímo zakázány.
Co znamená směnka v kontextu okamžité půjčky na směnku?
Směnka je cenný papír, který slouží jako bezpodmínečný závazek dlužníka zaplatit věřiteli v dohodnutou peněžní částku. Slouží proto k zajištění dluhu, ale často i jako platební prostředek. Na to by nebylo nic rizikového, kdyby směnka nepostrádala pravidla. Směnka se dá prodat: kdykoliv a komukoliv. U směnky “na viděnou” se dá kdykoliv vymáhat okamžité splacení dluhu. A co víc: směnka je téměř přímou cestou k exekuci.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání okamžité půjčky na směnku s jinými alternativami
Okamžitá půjčka na směnku se dá vyřídit na jakoukoliv částku. Záleží jen na ochotě poskytovatele, kolik nakonec nabídne. Od několika stovek korun (u osobních půjček), až po miliony (u úvěrů podnikatelských). Znovu však opakujeme, že pro osobní využití je tato půjčka nevhodná. Kam tedy sáhnout? Například pro půjčku 14000 Kč od prověřeného poskytovatele a v podobě spotřebitelského úvěru s kompletní ochranou spotřebitele.
Spotřebitelské úvěry obsáhnou i zájemce, kteří sice mají české občanství, ale pracují v zahraničí. Půjčka s příjmem ze zahraničí je spolehlivou alternativou k okamžité půjčce na směnku. Respektuje zákon o spotřebitelském úvěru, také principy a služby v oblasti ochrany spotřebitele. S tím se u půjček na směnku musíte rozloučit, a ve všem se zde spolehnout jen sami na sebe, a na svou schopnost bránit se u soudu.
Pro spotřebitelské úvěry byl vyčleněn Finanční arbitr jako soud první instance. Je bezplatný (pro klienta půjčky – dlužníka), a přitom je jeho rozhodnutí stejně účinné jako rozhodnutí soudu. Ale půjčkami na směnku se finanční arbitr nezabývá, a ani nesmí. Do jeho kompetence patří však všechny ostatní úvěry: bankovní půjčky a prověřené nebankovní půjčky od poskytovatelů s licencí ČNB.
VÍTE, ŽE: Finanční arbitr se v první řadě snaží o smír mezi poskytovatelem a klientem půjčky? Pokud mezi nimi vznikl spor, klient se obrátil na arbitra a arbitr shledal, že banka nebo nebankovní společnost pochybily, navrhuje mimosoudní řešení v podobě odškodnění klienta a anulování některých závazků z půjčky. Poskytovatelé na tyto návrhy rádi přistupují, neboť je ve výsledku vyjdou levněji než případný soud.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Okamžitá půjčka na směnku je populární ze dvou důvodů:
- je okamžitě dostupná, bez složitého prokazování bonity žadatele. Poskytovatelé si návratnost peněz a následný výdělek z půjčky zajišťují jinými cestami, než prověřením schopnosti klienta úvěr splatit. Jestliže bude v následné exekuci co zabavit, nemají lichváři důvod žadateli o půjčku nevyhovět
- lidé často nevědí o možnostech licencované půjčky bez registru. Neznají rozdíl mezi prověřenou půjčkou a vysoce nebezpečnou půjčkou od lichváře. Až následně zjistí, jak moc se nechali nachytat a kolik je tato chyba bude stát.
Výhody okamžité půjčky na směnku versus nevýhody ⚖️
✅ snadné vyřízení
✅ okamžitá výplata peněz na ruku
✅ i pro žadatele bez pravidelného příjmu
✅ i pro nebonitní klienty
❌ extrémně vysoká cena
❌ extrémně nevýhodné podmínky pro klienta
❌ absence pravidel u směnky
❌ rychlá cesta ke ztrátě majetku a/nebo bydlení
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Okamžitou půjčku na směnku byste neměli ani hledat a rozhodně ani využívat. Jakmile zjistíte, že poskytovatel (jakékoliv) půjčky nemá licenci ČNB, přestaňte s ním o půjčce jednat. A obraťte se na spolehlivé a prověřené společnosti, které prošly licenčním řízením. Kde je snadno a rychle najdete? V našem online srovnávači půjček. Všechny úvěry, které tu najdete, jsou spotřebitelské. Přitom dokáží vyjít vstříc třeba i dlužníkům.
NEZAPOMEŇTE NA pečlivé porovnání podmínek půjčky. Ale abyste nesrovnávali zbytečně, nejprve nám do formuláře napište, o jakou částku máte zájem. My během pár minut zjistíme, kde vám opravdu půjčí. A až pak budete porovnávat, už jen téměř jisté půjčky. Vedle ceny (přeplatek z půjčky a RPSN) se zaměřte i na podmínky splácení. Upřednostněte úvěr s nižší možnou splátkou (na více měsíců) nebo s možností odkladu splátky za nízký poplatek.
Tipy a triky pro maximální využití okamžité půjčky na směnku
Jistě už tušíte, že pro vás máme jediný trik: půjčce ihned na směnku se velkým obloukem vyhněte. Nic lepšího se tady doporučit nedá.
Ale možná jste se setkali s půjčkou na složenku, a váháte, zda jde o stejnou půjčku. Nejde. Půjčka na složenku může být spotřebitelským úvěrem (od licencovaného nebankovního poskytovatele). Jde o půjčku v hotovosti, která se vyplácí právě prostřednictvím poštovní složenky. Složenku vám přijde domů, a následně si na kterékoliv poště vyzvednete hotovost. Stejně pak probíhá i splácení.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Okamžité půjčky na směnku se nelze doporučit pro spotřebitelské účely. Naopak před nimi varujeme. Jde o podnikatelské úvěry či soukromé zápůjčky, s vysokými úroky a nevýhodnými podmínkami pro klienta. Směnka tu slouží jako zajištění dluhu, a prostřednictvím směnky může dojít k rychlé exekuci a ztrátě majetku. Existují bezpečnější alternativy: spotřebitelské úvěry s kompletní ochranou spotřebitele. Jejich přehled najdete v našem online srovnání.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- BALABÁN, Zdeněk.Slabikář finanční gramotnosti: učebnice základních 7 modulů finanční gramotnosti. 2. aktualiz, vyd. Praha: Cofet, 2011, 416 s. ISBN 978-809-0439-610.
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/
- Bc. Jana Kohoutková. Analýza a srovnání spotřebních úvěrů v České republice. In: Vysoká škola báňská [online]. 2022. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/146633/KOH0082_EKF_B0412A050005_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
- Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/