Půjčka s příjmem ze zahraničí ještě dnes【prosinec 2024】
Poohlížíte se po dobré půjčce, jenže pracujete nebo jste pracovali v cizině, a váš současný příjem pochází ze zahraničí v jiné měně než v českých korunách? Je dobře, že si o půjčce s příjmem ze zahraničí hledáte více informací. Přece jen je trochu jiná než úvěry s příjmem v ČR a v korunách. Ale netřeba se obávat. Nemusíte si půjčovat v zahraničí v roli cizince, bezpečnou půjčku lze získat i na domácím trhu. Ukážeme vám, jak na to.
Základní přehled o půjčce s příjmem ze zahraničí
Půjčka s příjmem ze zahraničí je stejným spotřebitelským úvěrem jako běžné bankovní půjčky a licencované nebankovní půjčky v ČR. Rozdíl je jen v prokazování pravidelného příjmu na straně žadatele, a v hodnocení bonity klienta na straně poskytovatele. Ne že by probíhaly odlišně, ale jisté změny nastávají. Navíc ne každý poskytovatel je ochoten je podstoupit. Půjčka s příjmem ze zahraničí se nedá vyřídit kdekoliv.
Co znamená příjem ze zahraničí v kontextu půjčky s příjmem ze zahraničí?
Příjem ze zahraničí může být aktuální pravidelná výplata od zaměstnavatele, u kterého v zahraničí pracujete. Ale není to jediná možnost. Jestliže v zahraničí podnikáte, i tento příjem považují poskytovatelé za zahraniční. Stejně je tomu, pokud berete zahraniční důchod (i když třeba ne kompletní), nebo vám ze zahraničí chodí pravidelná renta. Typicky nájem z nemovitosti. I ta je prokazatelná jako příjem pro vyřízení půjčky.
Porovnání půjčky s příjmem ze zahraničí s jinými alternativami
Půjčka s příjmem ze zahraničí není jedním druhem úvěru. Nedá se o ní říct, že by měla konkrétní výši, cenu a dobu splatnosti. S příjmem ze zahraničí si můžete vyřídit stejné druhy půjček jako s příjmem českým. Jen okruh poskytovatelů, s nimiž lze o úvěru jednat, se zúží. Někteří totiž půjčují jen proti českému příjmu. Ověřování příjmů ze zahraničí zatím do praxe neuvedli. Přece jen to vyžaduje širší propojení s dalšími databázemi, které budou potřebovat.
Na první pohled se může zdát, že půjčka s příjmem ze zahraničí bude doménou bankovních půjček. Ale jakmile začnete banky oslovovat, brzy zjistíte, že jak příjem z práce v zahraničí, tak i zahraniční důchod mohou být překážkou ve vyřízení půjčky. Ony totiž ani banky nemají vždy nakoupené přístupy do zahraničních (evropských) databází, v nichž si pak mohou informace dodané klientem ověřit, a především se ujistit o stabilitě klientova příjmu.
U nebankovních úvěrů ale může být situace podobná. Nicméně, licencované nebankovní instituce mohou z vašeho porovnání dostupnosti půjčky vyjít vítězně. Díky svému obecně pružnější přístupu ke klientům se mohou stát vítězem při výběru půjčky s příjmem ze zahraničí. Především větší nebankovní poskytovatelé, kteří u úvěrů umějí nabídnout podmínky srovnatelné s bankami, mohou být jasnou volbou.
VÍTE, ŽE s příjmem ze zahraničí si u nás můžete půjčit ve stejné měně, v níž příjem dostáváte? Tuto možnost nenabízí každý poskytovatel, ale u bank jde o poměrně běžnou praxi. Díky tomu se při splácení půjčky vyhnete výkyvům měnového kurzu. Hned při sjednávání půjčky budete navíc vědět, kolik za ni opravdu přeplatíte. Do splátek se výkyvy kurzu CZK nepromítnou, českým korunám se úplně vyhnete.
Proč je půjčka populární
Důvod k popularitě je ten nejjednodušší, který si jen dokážete představit. Na otázku “Mohu získat půjčku, když pracuju v zahraničí?” odpovídá kladně. Kdo žije nedaleko hranic ČR, potvrdí, že lidí se zahraničními příjmy tam žije hodně.
Výhody půjčky s příjmem ze zahraničí versus nevýhody ⚖️
✅ půjčka od bankovní i nebankovní společnosti
✅ velký výběr z částek k vypůjčení
✅ stejné podmínky splácení jako u úvěrů s českým příjmem
✅ lze se vyhnout výkyvům kurzu koruny díky půjčce v zahraniční měně
❌ složitější hledání poskytovatele, který akceptuje příjem ze zahraničí
❌ riziko plynoucí z každého zadlužení
❌ změna výše splátek, kdykoliv se změní kurz koruny (při půjčce v korunách)
❌ sankce z prodlení nebo z předčasné splátky
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Jakmile začnete hledat půjčku pro zájemce, co pracují v zahraničí (či pobírají zahraniční důchod), prvním krokem bude třídění poskytovatelů na ty, kteří zahraniční příjem akceptují, a ty ostatní. Že byste měli vždycky vybírat jen mezi poskytovateli licencovanými, snad netřeba zdůrazňovat. Online srovnávač půjček je místem, kde se koncentrují právě jen licencovaní poskytovatelé a jejich nabídky na jednom místě. Pro snadné porovnání bezpečných půjček.
NEZAPOMEŇTE NA možnost přidat i příjem český. Jestliže kombinuje například zahraniční důchod a český přivýdělek k penzi, nebo berete důchody dva (český a zahraniční), nezapomeňte poskytovatelům vykázat všechny své příjmy. Snížíte tím cenu výsledné půjčky.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky s příjmem ze zahraničí
- Připravte si veškerou dokumentaci předem, zejména o vašem zahraničním příjmu.
- Půjčte si jenom tolik, kolik následně dokážete splácet.
- Ujistěte se, že že na vaší úvěruschopnosti teď nelze nic vylepšit (především pokud uvažujete o větší půjčce, ke se rozdíl v přiznané úrokové míře značně promítne do spátek i do do výše celkového přeplatku.
- Předem si promyslete, zda chcete úvěr v korunách, nebo v měně, v níž vám plyne pravidelný příjem. Připomínáme, že rozdíl bude v kurzovém riziku (kurz měn se v čase mění). Ale dosáhnout můžete i na jiné úroky.
- Jestliže si berete půjčku v korunách, zvažte měnové zajištění. Jde o pojištění pro případ náhlých výkyvů v měnovém kurzu.
- Dejte přednost půjčce s nižším poplatkem za předčasné splacení. Tím si otevřete cestu k případnému budoucímu refinancování na ještě výhodnější úvěr.
Závěr
Půjčka s příjmem ze zahraničí je spotřebitelským úvěrem, u něhož prokazujete zahraniční zdroj pravidelného příjmu. Může jít o výplatu ze zaměstnání, o příjmy z podnikání, ale často také o zahraniční důchod. Příjem ze zahraničí lze, za účelem prokázání své bonity, kombinovat i s dalším příjmem, tentokrát z českého zdroje. Vzhledem k tomu, že ověření zahraničním příjmů je pro poskytovatele náročnější, poskytují tento úvěr jen někteří z nich.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.
Zdroje
- Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
- REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
- REDAKCE. Víte, kolik peněz jste utratili minulý měsíc? In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.penizenauteku.cz/
- REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- ŠKVÁRA, Miroslav. Finanční gramotnost. 1. vyd. Praha: Miroslav Škvára, 2011. 219 s. ISBN 9788090482302
- Zdeněk Bubák. Na jakou půjčku Češi sází. In zpráva Nielsen Admosphere [online]. 26.8.2019. Dostupné z: https://finparada.cz/5849-Temer-polovina-Cechu-ma-v-soucasnosti-pujcene-penize.aspx?mobile=full