Zjisti, kde ti fakt půjčí Hledáš půjčku, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena? 🌀 Porovnali jsme ty nejlepší na trhu ❤️ Vyplň jednu žádost a vyber si...
Nebankovní půjčka na splátky do 5 minut【červenec 2024】
Již dávno neplatí, že jsou nebankovní půjčky méně výhodné než od banky. Musíte ale umět správně hledat a vědět, na co si dát pozor. A proto jsme tu my. Prostřednictvím online srovnávače vám během několika minut najdeme výhodnou nebankovní půjčku na splátky. Ta je poskytována pouze ověřenými licencovanými společnostmi. Peníze vám půjčí bezpečně a za podmínek odpovídajících vaší bonitě.
Základní přehled o nebankovní půjčce na splátky
Nebankovní půjčka na splátky je poskytována pouze subjekty z nebankovního sektoru. I tak se může jednat o výhodnou půjčku. Zpravidla je za výhodný úrok nabízena lidem s pravidelnými příjmy a bez dluhů. Spolehlivé služby jsou zajištěny licencovanými poskytovateli. Díky nim si ani nevšimnete, že půjčka není sjednána bankou. Ostražitost je ale na místě při spolupráci s nelicencovaným subjektem, který nepodléhá kontrole ČNB.
Co znamená na splátky v kontextu nebankovní půjčka na splátky?
Půjčka je splacena v pravidelných měsíčních splátkách. Jejich výše se odvíjí od délky půjčky a půjčené částky. Součástí splátek jsou nejen půjčené peníze, ale i poplatky a úroková sazba. Tedy náklady, které klient musí za službu půjčení peněz zaplatit. Obecně platí, že čím kratší je doba splatnosti půjčky, tím vyšší je hodnota splátky, která je rozdělena do menšího počtu měsíčních úhrad.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání nebankovní půjčky na splátky s jinými alternativami
Nebankovní půjčka na splátky již dávno není méně výhodnou formou půjčení peněz než bankovní půjčka. U výhodných půjček je striktně sledována finanční situace žadatele a jeho zadlužení. Peníze jsou prakticky ihned po schválení vyplaceny v hotovosti, nebo na účet. Spolupráce s licencovanými společnostmi je bezpečnou variantou. U nelicencovaných subjektů by se měl mít žadatel o úvěr na pozoru a prověřit jeho podmínky.
Půjčka na splátky nebankovní může být i variantou půjčky zdarma. Pokud totiž klient zvládá splácet své závazky a do určitého data uhradí celou půjčenou částku zpět, nezaplatí za půjčku ani korunu. To platí u krátkodobých půjček s půjčením maximálně několika desítek tisíc korun. Při nedodržení pravidel klient automaticky musí uhradit jak poplatky, tak také úrokovou sazbu.
Nebankovní půjčka na splátky se řadí také mezi půjčky od soukromé osoby. Ty jsou nelicencovanou formou půjčení peněz. Nevztahují se na ně práva a povinnosti, které kontroluje Česká národní banka. Při sjednávání nebankovní půjčky záleží pouze na klientovi, zda si vybere licencovaného, nebo nelicencovaného poskytovatele. Ještě před uzavřením půjčky by si měl vždy zkontrolovat recenze bývalých klientů.
Půjčka na splátky nebankovní může být výhodnou formou půjčení peněz. Vše se odvíjí od bonity žadatele. Pokud je ve špatné finanční situaci, nebankovní půjčka může být i půjčkou pro dlužníky nebo bez registru. V takovém případě se ale půjčení peněz prodraží. Může se jednat i o půjčku bez registru a účtu, která je vyplácena v hotovosti.
VÍTE, ŽE: Na českém trhu působí okolo 80 nebankovních společností, které nabízejí spotřebitelské úvěry.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Méně bonitní žadatelé s nepravidelnými příjmy nebo dluhy často nedosáhnou na půjčku sjednávanou u bankovního subjektu. Na řadu přichází nebankovní společnosti, které peníze půjčují sice dráž, zato je snadnější se k nim dostat. Dávno již ale neplatí, že je bankovní půjčka více výhodná. Klient má v dnešní době možnost vybrat si i z levných nebankovních nabídek licencovaných poskytovatelů. Peníze jsou v mnoha případech vypláceny okamžitě. To platí i u půjčky před výplatou ihned na účet.
Výhody nebankovní půjčky na splátky versus nevýhody ⚖️
✅ i pro méně bonitní klienty
✅ peníze v hotovosti nebo na bankovní účet
✅ výběr z licencovaných poskytovatelů
✅ možnost půjčit si nízké i vysoké částky
❌ kontrola pravidelných příjmů
❌ lze sjednat i půjčku s lichváři a podvodníky
❌ vysoké sankce při neschopnosti splácet
❌ u krátkodobých půjček často vysoké splátky
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
U nebankovních půjček se žadatelé často obávají solidního jednání. Licencované nebankovní subjekty musí dodržovat zákonné podmínky. To kontroluje Česká národní banka. Klient by si měl dát pozor na pravost této licence. Přehled všech držitelů lze nalézt v oficiálním seznamu na webových stránkách ČNB. Chování poskytovatelů půjček lze kontrolovat i podle recenzí bývalých klientů.
Do situace neschopnosti včas hradit splátky se člověk dostane poměrně snadno. Buďte připraveni a předem si zjistěte, jak poskytovatel půjček tuto situaci řeší. Výhodné je například odložení splátek na pozdější dobu. Sankcím se pravděpodobně nevyhnete, při včasné komunikaci s poskytovatelem ale můžete situaci vyřešit ve váš prospěch.
NEZAPOMEŇTE NA: Pouhé ověření licence nestačí. Zkontrolujte si i všechny podmínky stanovené ve smlouvě.
Tipy a triky pro maximální využití nebankovní půjčky na splátky
Nepřemýšlejte pouze nad částkou, kterou si chcete půjčit. Důležitá je i délka splácení. Na jejím základě se můžete dostat do situace, kdy pro vás například bude výhodnější půjčení nižší částky. Ověřte si i kolik za půjčku skutečně zaplatíte. Díky obezřetnosti se můžete snadno vyhnout půjčkám se skrytými poplatky.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Nebankovní půjčka na splátky poskytuje finanční injekci lidem s nízkou bonitou. Je to ale i způsob výhodného půjčení peněz pro lidi s pravidelnými příjmy. Již dávno neplatí, že je nebankovní půjčka méně výhodná než bankovní. Je třeba věnovat pozornost výběru licencovaného a ověřeného poskytovatele. K takovým nabídkám se dá snadno dostat prostřednictvím online srovnávače.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.