Zjisti, kde ti fakt půjčí

Hledáš půjčku, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena? 🌀 Porovnali jsme ty nejlepší na trhu ❤️ Vyplň jednu žádost a vyber si z předschválených ✅ Potřebuješ nutně peníze? Klikej sem ➡️

+
1 000 Kč
20 000 Kč

Prověříme všech 47 společností na trhu a ukážeme vám jejich nabídky

Nebo si o půjčku požádejte zdlouhavě po jedné

Srovnání ceny

Všechny půjčky na trhu

Informace pohromadě

Jsme nezávislí

Filtrovat
Řazení
Popularita
PopularitaNejnižší cenaNejvyšší cena
Našli jsme 22 výsledků
Zonky
První půjčka do
1 200 000 Kč
Maximum
1 200 000 Kč
Hodnocení
100 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
4.5 %
První půjčka do
do 1 200 000 Kč
Maximum
1 200 000 Kč
Hodnocení
100 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
4.5 %

Parametry půjčky

První půjčka do 1 200 000 Kč
První zdarma ne
Maximum 1 200 000 Kč
Úrok 4.5 %
Poplatek u 5000 Kč 0 Kč
Poplatek u 8000 Kč 0 Kč
Poplatek u 15000 Kč 0 Kč
Možnost prodloužení ne
Cena prodloužení (5000 Kč) 0 Kč
Možnost navýšení ano

Komu půjčí

Schvalovatelnost vysoká
0
0
0
0
Živnostníkům ano
0
Bez příjmu ne
0
0
0
0
0
0
0

O společnosti

Společnost Zonky
Hodnocení 100 %
Licence ano
Dostupnost podpory (hod./den) – hod. denně
Pracují i o víkendu ano
Půjčka online ano
V hotovosti ne
Počet požadovaných polí
Počet stran smlouvy
Online chat ano
0
0
0

Více o Zonky

Zaplo
První půjčka do
16 000 Kč
Maximum
30 000 Kč
Hodnocení
100 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
23 %
První půjčka do
do 16 000 Kč
Maximum
30 000 Kč
Hodnocení
100 %
Schvalovatelnost
nízká 
Úrok
23 %

Parametry půjčky

První půjčka do 16 000 Kč
První zdarma ano
Maximum 30 000 Kč
Úrok 23 %
Poplatek u 5000 Kč 1 150 Kč
Poplatek u 8000 Kč 1 840 Kč
Poplatek u 15000 Kč 3 450 Kč
Možnost prodloužení ano
Cena prodloužení (5000 Kč) 1 150 Kč
Možnost navýšení ano

Komu půjčí

Schvalovatelnost nízká
Minimální věk 18
Maximální věk neomezen
V důchodu ano
Cizincům ne
Živnostníkům ano
Na mateřské ano
Bez příjmu ne
Ve zkušebce ano
V exekuci ne
V SOLUS ne
V EUCB ne
V NRKI ne
V REPI ne
Po insolvenci ne

O společnosti

Společnost Zaplo
Hodnocení 100 %
Licence ano
Dostupnost podpory (hod./den) 11 hod. denně
Pracují i o víkendu ano
Půjčka online ano
V hotovosti ano
Počet požadovaných polí 18
Počet stran smlouvy 8
Online chat ne
Míra odpovědi 100%
Rychlost odpovědi 1:19
Kvalita odpovědi 8

Více o Zaplo

ViaSMS
První půjčka do
16 000 Kč
Maximum
60 000 Kč
Hodnocení
94 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
26 %
První půjčka do
do 16 000 Kč
Maximum
60 000 Kč
Hodnocení
94 %
Schvalovatelnost
vysoká 
Úrok
26 %

Parametry půjčky

První půjčka do 16 000 Kč
První zdarma ano
Maximum 60 000 Kč
Úrok 26 %
Poplatek u 5000 Kč 1 320 Kč
Poplatek u 8000 Kč 2 112 Kč
Poplatek u 15000 Kč 3 960 Kč
Možnost prodloužení ano
0 Kč
Možnost navýšení ano

Komu půjčí

Schvalovatelnost vysoká
Minimální věk 18
Maximální věk neomezen
V důchodu ano
Cizincům ano
Živnostníkům ano
Na mateřské ano
Bez příjmu ne
Ve zkušebce ano
V exekuci ne
V SOLUS ano
V EUCB ne
V NRKI ano
V REPI ne
Po insolvenci ano

O společnosti

Společnost ViaSMS
Hodnocení 94 %
Licence ano
Dostupnost podpory (hod./den) 10 hod. denně
Pracují i o víkendu ano
Půjčka online ano
V hotovosti ne
Počet požadovaných polí 22
Počet stran smlouvy 13
Online chat ano
Míra odpovědi 70%
Rychlost odpovědi 0:14
Kvalita odpovědi 6

Více o ViaSMS

Dluhy a dopad na finance【říjen 2024】

Nějakou půjčku nebo úvěr splácí v současné době přibližně polovina lidí v České republice. Nejčastěji si lidé půjčují peníze na potřeby spojené s bydlením nebo na nákup auta. Obecně má s půjčkami zkušenost přibližně 83 % Čechů, z nichž každý desátý se při půjčování peněz chová rizikově. Jaké mohou mít dluhy dopady na osobní finance?

Negativní dopady dluhů na zdraví i finance

Dluhy mohou člověku velice rychle přerůst přes hlavu a vyústit v nepříjemné finanční a existenční problémy. Mimo to má zhoršená finanční situace dopady i na psychiku, potažmo na zdraví člověka. Velké zadlužení může způsobit dokonce i exekuci a v nejhorším případě může člověk přijít i o svou nemovitost.

Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.

Užitečné rady, jak nepropadnout dluhům

Abyste se nedostali do nekonečného kolotoče nesplácených dluhů, který může mít fatální následky v podobě extrémního předlužení nebo exekuce, zaměřte se na následující tipy:

  1. Mějte své půjčky pěkně pod kontrolou.
  2. Vyplatí se také určit si mezi jednotlivými půjčkami priority.
  3. Promyslete si, zda by se vám nevyplatilo sloučit více půjček do jedné. Konsolidujte.
  4. Problémům se splácením předcházejte tak, že si budete půjčovat jen tolik, kolik opravdu potřebujete a splátky si nastavíte v takové výši, kterou budete schopni každý měsíc řádně splácet.
  5. V případě, že začínáte mít problém se splácením některých svých půjček, neváhejte kontaktovat bankéře či finančního poradce. Někdy je možné splátky přenastavit, aby vyhovovaly vaší momentální situaci a neohrozily chod domácnosti.
  6. K většímu klidu vám může přispět i sjednání pojištění, které vám podá pomocnou ruku ve chvíli, kdy přijdete o zaměstnání a v dalších podobných situacích.
  7. Pokud ve vás finance vyvolávají nadměrný stres, nestyďte se o svých problémech promluvit si s psychoterapeutem.
  8. Tvořte si finanční rezervu, i kdyby šlo o malé částky.
  9. V neposlední řadě se nebojte ve chvíli, kdy vás trápí stav vašich osobních financí, promluvit si o nich s bankéřem nebo finančním poradcem.
  10. Nepodceňujte dopady finanční situace na vaše zdraví a nenechte svoje finanční problémy, aby vám přerostly přes hlavu.

Přistupujte k půjčkám s rozvahou

Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.

10 osvědčených tipy, jak se dostat z dluhů

V případě, že se chce člověk dostat z dluhů, existuje několik možností:

  1. Sestavte si rozpočet. Sepište, kolik měsíčně vyděláte, utratíte a kolik potřebujete na splátky svých závazků.
  2. Snižte výdaje. Vyměňte drahou dovolenou za výlety po Čechách, omezte večeře v restauracích, zrušte předplatné nebo zvažte, které koníčky zatěžují vaši peněženku.
  3. Nestyďte se požádat o půjčku členy rodiny
  4. Peníze, které budete mít navíc, využijte na umoření dluhů.
  5. Snažte se každý měsíc zaplatit minimální splátky, aby nedocházelo k růstu dluhů.
  6. Upravte si svůj splátkový kalendář.
  7. Zvažte refinancování úvěru nebo konsolidaci více půjček do jedné.
  8. Prodejte nějaký svůj majetek.
  9. Požádejte o odklad splátek.
  10. S vyřešením nezvladatelné finanční situace vám může pomoci insolvence.

Proč vám zamítli půjčku?

Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.

Co je a jak probíhá insolvence

Insolvence neboli oddlužení je vyhlášení osobního bankrotu. Jedná se o cestu, jak vyváznout z dluhové pasti a znovu začít život bez dluhů. Jedná se o zákonem stanovený postup. Podmínky a průběh insolvence jsou upraveny v insolvenčním zákonu. V některých případech může soud insolvenci zamítnout, a to například pokud je za návrhem na její povolení nepoctivý záměr nebo dlužníkovi byla pro takový záměr žádost v předchozích 5 letech zamítnuta. O oddlužení může požádat OSVČ i manželé společně. V případě schválení žádosti o insolvenci jsou dluhy dlužníka v oddlužení spláceny prostřednictvím srážek z jeho pravidelných příjmů.

Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?

Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.

Nejčastější otázky

Co je RPSN a proč je občas zavádějící?

RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.

Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?

Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok​​.

Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení​​.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují​​.

Kde si půjčit, když mám exekuci?

Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální​​​​.

Jaký potřebuji příjem na půjčku?

Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:

Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč​​​​.

Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet​​.

Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu​.

Co dělat, když mi zamítnou půjčku?

Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor​​.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky​​.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru​​​​.

Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?

Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu​​​​.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok​​​​.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené​​​​.

Zdroje

Mohlo by vás zajímat

  • Movinero (dříve VivaCredit)

    Sháníte peníze rychlou a bezstarostnou cestou? Půjčka Movinero (dříve VivaCredit) pro vás může být dobrou volbou💸Přestaňte se zdlouhavým srovnáváním jednotlivých půjček. Podívejte se, jak si vedla v našem celotržním srovnání✅ Práci jsme udělali za vás, teď už stačí jen vyplnit formulář a vy hned zjistíte, kde si můžete půjčit hned teď⭐ Stačí kliknout na tlačítko zde…

    Pokračovat ve čtení

  • Rerum

    Sháníte peníze rychlou a bezstarostnou cestou? Půjčka Rerum pro vás může být dobrou volbou💸Přestaňte se zdlouhavým srovnáváním jednotlivých půjček. Podívejte se, jak si vedla v našem celotržním srovnání✅ Práci jsme udělali za vás, teď už stačí jen vyplnit formulář a vy hned zjistíte, kde si můžete půjčit hned teď⭐ Stačí kliknout na tlačítko zde a…

    Pokračovat ve čtení

  • Pojištěná půjčka

    Sháníte peníze rychlou a bezstarostnou cestou? Půjčka Pojištěná půjčka pro vás může být dobrou volbou💸Přestaňte se zdlouhavým srovnáváním jednotlivých půjček. Podívejte se, jak si vedla v našem celotržním srovnání✅ Práci jsme udělali za vás, teď už stačí jen vyplnit formulář a vy hned zjistíte, kde si můžete půjčit hned teď⭐ Stačí kliknout na tlačítko zde…

    Pokračovat ve čtení

  • ExpressCash

    Sháníte peníze rychlou a bezstarostnou cestou? Půjčka ExpressCash pro vás může být dobrou volbou💸Přestaňte se zdlouhavým srovnáváním jednotlivých půjček. Podívejte se, jak si vedla v našem celotržním srovnání✅ Práci jsme udělali za vás, teď už stačí jen vyplnit formulář a vy hned zjistíte, kde si můžete půjčit hned teď⭐ Stačí kliknout na tlačítko zde a…

    Pokračovat ve čtení

  • Creditportal

    Sháníte peníze rychlou a bezstarostnou cestou? Půjčka Creditportal pro vás může být dobrou volbou💸Přestaňte se zdlouhavým srovnáváním jednotlivých půjček. Podívejte se, jak si vedla v našem celotržním srovnání✅ Práci jsme udělali za vás, teď už stačí jen vyplnit formulář a vy hned zjistíte, kde si můžete půjčit hned teď⭐ Stačí kliknout na tlačítko zde a…

    Pokračovat ve čtení

  • CreditGO

    Sháníte peníze rychlou a bezstarostnou cestou? Půjčka CreditGO pro vás může být dobrou volbou💸Přestaňte se zdlouhavým srovnáváním jednotlivých půjček. Podívejte se, jak si vedla v našem celotržním srovnání✅ Práci jsme udělali za vás, teď už stačí jen vyplnit formulář a vy hned zjistíte, kde si můžete půjčit hned teď⭐ Stačí kliknout na tlačítko zde a…

    Pokračovat ve čtení