Zjisti, kde ti fakt půjčí Hledáš půjčku, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena? 🌀 Porovnali jsme ty nejlepší na trhu ❤️ Vyplň jednu žádost a vyber si...
Americká půjčka ještě dnes【červenec 2024】
Toužíte po novém domově, ale zdá se vám, že klasickou bankovní hypotéku nemáte šanci získat? Nezoufejte. Jednu z dostupnějších alternativ představuje americká půjčka. S její pomocí získáte finanční prostředky v řádu milionů korun, aniž byste museli podstoupit složitý proces schvalování hypotéky. Jednoduše můžete investovat do svého bydlení nebo i třeba nákupu nového automobilu. Zjistěte s námi jak americká půjčka funguje a jak probíhá její sjednání.
Základní přehled o americké půjčce
Americká půjčka označuje speciální typ úvěru, který je poskytován na základě zástavy nemovitosti. Jedná se o dlouhodobý úvěr, který je nabízen s úrokovou sazbou fixní na domluvené období. Její výše zůstává po tuto dobu stejná. Pro výpočet reálné výše úvěru je vhodná americká půjčka kalkulačka, která je dostupná jak u bank, tak i nebankovních společností.
Co znamená americká v kontextu americké půjčky?
Termín „americká“ odkazuje na původ tohoto typu úvěru ve Spojených státech. I v tomto případě dosáhnete i na částky přesahující milion korun. Většinou není třeba americkou půjčku využít pouze na předem stanovený účel. Od klasických hypotečních úvěrů se totiž liší tím, že je neúčelová a peníze můžete použít na cokoliv. Potřebujete-li menší částku k vypůjčení, je vhodnější variantou jednorázová půjčka.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání americké půjčky s jinými alternativami
Pokud se potýkáte s existujícími dluhy a i přesto potřebujete další peníze, je často vhodnou volbou půjčka pro dlužníky. Na rozdíl od americké půjčky, která vyžaduje ručení nemovitostí a důkladné prověření bonity, bere rychlá půjčka pro dlužníky v potaz vaši aktuální finanční situaci a nehodnotí tak přísně vaši schopnost splácet. Poskytovatel sice může nahlížet do registrů dlužníků, ale stále je dostupnější alternativou – v případě větších finančních problémů bude lepší volbou půjčka v insolvenci na ruku.
Jestliže dáváte přednost osobnímu přístupu a individuálním podmínkám, zvažte půjčku od soukromé osoby. Zatímco americká půjčka je striktně regulována, u soukromé půjčky záleží podmínky čistě na dohodě mezi vámi a druhou stranou. Kromě toho můžete počítat s rychlejším vyřízením a vyšší částkou k vypůjčení.
V případě, že potřebujete financovat nákup automobilu, můžete zvolit půjčku na auto. Místo nemovitosti zde ručíte samotným automobilem, díky čemuž se nevystavujete tak velkému riziku. Prověření bonity je podobně důkladné jako u americké půjčky, ale úrokové sazby a RPSN bývají zpravidla o něco vyšší.
VÍTE, ŽE: Existují i půjčky na konsolidaci dluhů, které vám pomohou sloučit více půjček do jedné s nižší úrokovou sazbou.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je americká půjčka populární
Americká půjčka je oblíbená zejména díky nízkým a fixním úrokovým sazbám. Navíc je dostupnější než klasický hypoteční úvěr a přitom nabízí vysoké částky k vypůjčení s dlouhou dobou splatnosti. Ve zkratce získáte úvěr kombinující klasickou spotřebitelskou půjčku a hypotéku. Některým klientům je sympatický také fakt, že téměř vždy mohou úvěr využít na cokoliv.
Výhody americké půjčky versus nevýhody ⚖️
✅ nízké úrokové sazby
✅ bankovní i nebankovní půjčky
✅ dostupnější než hypoteční úvěry
✅ fixace úrokových sazeb
❌ složitější proces schválení
❌ nutnost ručení nemovitostí
❌ dlouhodobý závazek
❌ vyšší riziko exekuce
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání americké půjčky
Před sjednáním americké půjčky si pečlivě prostudujte veškeré podmínky. Ověřte si, zda má poskytovatel licenci od České národní banky (ČNB) a jaké jsou poplatky a sankce spojené s úvěrem. Vždy myslete na to, že ručíte svou nemovitostí a v případě neplacení o ni můžete přijít. Vybírejte proto s rozvahou a nezapomeňte na menší finanční rezervu.
NEZAPOMEŇTE NA: Nezaměřujte se pouze na úrokovou sazbu, ale sledujte i RPSN, které zahrnuje všechny poplatky spojené s půjčkou.
Tipy a triky pro maximální využití americké půjčky
Pokud chcete dosáhnout na opravdu vysokou americkou půjčku, je třeba k ručení zvolit vhodnou nemovitost. Samozřejmě ne každý má možnost vybírat, ale platí, že v čím lepším stavu daná nemovitost je, tím vyšší je i částka, kterou si můžete vypůjčit. Nezapomeňte zvážit délku splatnosti úvěru. Delší doba splatnosti sice může znamenat nižší měsíční splátky, ale v konečném důsledku zaplatíte více na úrocích.
Americká půjčka však není určena pouze k financování vlastního bydlení. Můžete ji využít i jako nástroj k investování do nemovitostí a jejich zhodnocování. Oblíbená je například renovace bytu, který následně výhodně pronajmete. Tímto způsobem můžete generovat pravidelný pasivní příjem a postupně splácet půjčku z výnosů z nájmu. Další možností je investice do nemovitostí určených k dalšímu prodeji.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Americká půjčka přináší zajímavou kombinaci nízkých úrokových sazeb a vysokých částek k vypůjčení. Je dostupnější než hypotéka, ale je nutné počítat se složitějším procesem schválení a dlouhodobým závazkem. Na druhou stranu se připravte na zástavu nemovitosti. Pokud tedy hledáte výhodné financování například pro investici do vlastního bydlení, může být americká půjčka vhodnou volbou.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.