Americká půjčka ještě dnes【říjen 2024】

Toužíte po novém domově, ale zdá se vám, že klasickou bankovní hypotéku nemáte šanci získat? Nezoufejte. Jednu z dostupnějších alternativ představuje americká půjčka. S její pomocí získáte finanční prostředky v řádu milionů korun, aniž byste museli podstoupit složitý proces schvalování hypotéky. Jednoduše můžete investovat do svého bydlení nebo i třeba nákupu nového automobilu. Zjistěte s námi jak americká půjčka funguje a jak probíhá její sjednání.

Najít půjčku

Základní přehled o americké půjčce

Americká půjčka označuje speciální typ úvěru, který je poskytován na základě zástavy nemovitosti. Jedná se o dlouhodobý úvěr, který je nabízen s úrokovou sazbou fixní na domluvené období. Její výše zůstává po tuto dobu stejná. Pro výpočet reálné výše úvěru je vhodná americká půjčka kalkulačka, která je dostupná jak u bank, tak i nebankovních společností.

Co znamená americká v kontextu americké půjčky?

Termín „americká“ odkazuje na původ tohoto typu úvěru ve Spojených státech. I v tomto případě dosáhnete i na částky přesahující milion korun. Většinou není třeba americkou půjčku využít pouze na předem stanovený účel. Od klasických hypotečních úvěrů se totiž liší tím, že je neúčelová a peníze můžete použít na cokoliv. Potřebujete-li menší částku k vypůjčení, je vhodnější variantou jednorázová půjčka.

Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je

Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.

Zjistit víc

Porovnání americké půjčky s jinými alternativami 

Pokud se potýkáte s existujícími dluhy a i přesto potřebujete další peníze, je často vhodnou volbou půjčka pro dlužníky. Na rozdíl od americké půjčky, která vyžaduje ručení nemovitostí a důkladné prověření bonity, bere rychlá půjčka pro dlužníky v potaz vaši aktuální finanční situaci a nehodnotí tak přísně vaši schopnost splácet. Poskytovatel sice může nahlížet do registrů dlužníků, ale stále je dostupnější alternativou – v případě větších finančních problémů bude lepší volbou půjčka v insolvenci na ruku.

Jestliže dáváte přednost osobnímu přístupu a individuálním podmínkám, zvažte půjčku od soukromé osoby. Zatímco americká půjčka je striktně regulována, u soukromé půjčky záleží podmínky čistě na dohodě mezi vámi a druhou stranou. Kromě toho můžete počítat s rychlejším vyřízením a vyšší částkou k vypůjčení.

V případě, že potřebujete financovat nákup automobilu, můžete zvolit půjčku na auto. Místo nemovitosti zde ručíte samotným automobilem, díky čemuž se nevystavujete tak velkému riziku. Prověření bonity je podobně důkladné jako u americké půjčky, ale úrokové sazby a RPSN bývají zpravidla o něco vyšší.

VÍTE, ŽE: Existují i půjčky na konsolidaci dluhů, které vám pomohou sloučit více půjček do jedné s nižší úrokovou sazbou.

Přistupujte k půjčkám s rozvahou

Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.

Zjistit víc

Proč je americká půjčka populární  

Americká půjčka je oblíbená zejména díky nízkým a fixním úrokovým sazbám. Navíc je dostupnější než klasický hypoteční úvěr a přitom nabízí vysoké částky k vypůjčení s dlouhou dobou splatnosti. Ve zkratce získáte úvěr kombinující klasickou spotřebitelskou půjčku a hypotéku. Některým klientům je sympatický také fakt, že téměř vždy mohou úvěr využít na cokoliv.

Výhody americké půjčky versus nevýhody ⚖️

✅ nízké úrokové sazby

✅ bankovní i nebankovní půjčky

✅ dostupnější než hypoteční úvěry

✅ fixace úrokových sazeb

❌ složitější proces schválení

❌ nutnost ručení nemovitostí

❌ dlouhodobý závazek

❌ vyšší riziko exekuce

Proč vám zamítli půjčku?

Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.

Zjistit víc

Na co si dát pozor při hledání a využívání americké půjčky

Před sjednáním americké půjčky si pečlivě prostudujte veškeré podmínky. Ověřte si, zda má poskytovatel licenci od České národní banky (ČNB) a jaké jsou poplatky a sankce spojené s úvěrem. Vždy myslete na to, že ručíte svou nemovitostí a v případě neplacení o ni můžete přijít. Vybírejte proto s rozvahou a nezapomeňte na menší finanční rezervu.

NEZAPOMEŇTE NA: Nezaměřujte se pouze na úrokovou sazbu, ale sledujte i RPSN, které zahrnuje všechny poplatky spojené s půjčkou.

Tipy a triky pro maximální využití americké půjčky

Pokud chcete dosáhnout na opravdu vysokou americkou půjčku, je třeba k ručení zvolit vhodnou nemovitost. Samozřejmě ne každý má možnost vybírat, ale platí, že v čím lepším stavu daná nemovitost je, tím vyšší je i částka, kterou si můžete vypůjčit. Nezapomeňte zvážit délku splatnosti úvěru. Delší doba splatnosti sice může znamenat nižší měsíční splátky, ale v konečném důsledku zaplatíte více na úrocích.

Americká půjčka však není určena pouze k financování vlastního bydlení. Můžete ji využít i jako nástroj k investování do nemovitostí a jejich zhodnocování. Oblíbená je například renovace bytu, který následně výhodně pronajmete. Tímto způsobem můžete generovat pravidelný pasivní příjem a postupně splácet půjčku z výnosů z nájmu. Další možností je investice do nemovitostí určených k dalšímu prodeji.

Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?

Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.

Zjistit víc

Závěr

Americká půjčka přináší zajímavou kombinaci nízkých úrokových sazeb a vysokých částek k vypůjčení. Je dostupnější než hypotéka, ale je nutné počítat se složitějším procesem schválení a dlouhodobým závazkem. Na druhou stranu se připravte na zástavu nemovitosti. Pokud tedy hledáte výhodné financování například pro investici do vlastního bydlení, může být americká půjčka vhodnou volbou.

Nejčastější otázky