Srovnání ceny
Půjčka online do výplaty ještě dnes【listopad 2024】
Výdaje tohoto měsíce jsou vyšší, než jste původně očekávali? Řešením je pro vás půjčka online do výplaty. Sjednáte ji, aniž byste museli opustit váš domov. Navíc vám peníze mohou být v hotovosti či na účet vyplaceny ještě v den schválení žádosti. Abyste se vyhnuli nebezpečným poskytovatelům, pokračujte ve čtení. Poradíme vám, na co se zaměřit při výběru poskytovatele a jak využít online srovnávač.
Základní přehled o půjčce online do výplaty 🌟
Půjčka online do výplaty je krátkodobým úvěrem, který nejčastěji vyhledávají lidé se zhoršenou finanční situací. Ověření i nelicencovaní poskytovatelé půjčují peníze v hotovosti nebo na bankovní účet se splatností do jednoho roku. Krátkodobý úvěr je možné získat jako první půjčku zdarma i jako rychlý úvěr od domovské banky. To, kolik bude celkově půjčení peněz stát, záleží především na finanční situaci žadatele.
Co znamená do výplaty v kontextu půjčky online do výplaty?
Půjčka do výplaty značí, že se jedná o krátkodobý úvěr. Krátkodobá půjčka je typická svým splacením nejpozději do několika týdnů, nejdéle jednoho roku. Často může být úhrada úvěru požadována do měsíce. Půjčeny jsou v hotovosti nebo na účet maximálně desítky tisíc korun. Ničím netypickým nebývají vyšší poplatky či úroková sazba. Mezi žadatele o tento úvěr patří lidé se stávajícími dluhy či s jinak zhoršenou finanční situací.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky online do výplaty s jinými alternativami 🔄
Půjčka online do výplaty může být formou rychlé půjčky vyplacené nejpozději do 24 hodin od schválení žádosti. Jsou-li peníze vydány v hotovosti na ruku, klient je obdrží ihned po schválení. Cena úvěru se odvíjí od bonity klienta. Typická je tato forma úvěru pro lidi se zhoršenou finanční situací, kteří nemají žádné úspory pomáhající řešit nečekané finanční výdaje.
Půjčka online do výplaty je nebankovní půjčkou pro všechnybez nutnosti využít peníze na předem stanovený výdaj. Opak, co do sumy půjčované částky, tak i způsobu využití peněz, je účelová půjčka na auto. Ta bonitním klientům půjčuje až několik set tisíc korun. Peníze musí být použity na předem stanovený výdaj. Po provedené transakci poskytovatel požaduje doložení dokladu o proběhlé platbě.
Schvalování žádosti u půjčky online do výplaty bývá často velmi benevolentní. Může se tak jednat o půjčku na OP i půjčku bez pravidelných příjmů či bez registru. Všechny tyto úvěry jsou nebankovní půjčkou pro všechny, kde opravdu půjčí. To, že není striktně kontrolována bonita žadatele, je kompenzováno vyššími náklady na půjčení peněz. Klient musí počítat s vyšší úrokovou sazbou, poplatky i případnými sankcemi za pozdní splátky.
VÍTE, ŽE: Někteří poskytovatelé vám i při sjednání online půjčky zajistí dovezení peněz v hotovosti až přímo domů? Tuto službu obvykle nabízí nebankovní společnosti či soukromí poskytovatelé.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární 🚀
Půjčka do výplaty dokáže nejednoho nebonitního člověka zachránit před dalšími dluhy či jinými finančními problémy. Velkým plusem je okamžité vyplacení peněz v hotovosti nebo na účet. A to i během víkendu nebo o půlnoci. Tato forma úvěru pomáhá lidem, kteří nemají žádnou finanční rezervu, překlenout období, kdy jim chybí pár tisíc korun.
Výhody půjčka online do výplaty versus nevýhody ⚖️
✅vyplacení v noci i o víkendu
✅nabídky pro nebonitní klienty
✅první půjčka může být zdarma
✅půjčky v hotovosti i na účet
❌krátká doba splatnosti
❌pouze krátkodobý úvěr
❌skryté poplatky
❌vysoké sankce pozdních splátek
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 🚫
Při nastavování výše a délky splátek se zaměřte hned na několik faktorů. Zpravidla sice platí, že čím je doba splácení kratší, tím menší náklady na půjčení je klient nucen zaplatit. Nezapomínejte ale na to, že kratší doba splatnosti znamená i vyšší měsíční splátky. Dobře si spočítejte, zda máte dostatek financí.
NEZAPOMEŇTE NA: Ověřte si solidnost poskytovatele buď recenzemi bývalých klientů nebo kontrolou pravosti licence ČNB v oficiálním seznamu.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky online do výplaty 🛠
Při snaze získat krátkodobou finanční pomoc pouze několika tisíc korun zvažte sjednání SMS půjčky. Ta vám finanční pomoc do výplaty může nabídnout opakovaně. A to vždy, kdy o ni zasláním SMS požádáte. Nemusíte přitom znovu procházet procesem schvalování. Stačí, aby vám žádost byla schválena na začátku. Následně si můžete půjčovat několik tisíc korun, které u některých poskytovatelů můžete splácet i déle než jeden rok.
V případě, že je vaše finanční strádání pouze jednorázové, nejlevnějším způsobem, jak si peníze půjčit, je první půjčka zdarma. Našli jste ověřeného poskytovatele, u kterého jste ještě žádný úvěr neměli sjednaný? Pak uzavřete právě první půjčku zdarma. Pokud dokážete peníze vrátit nejpozději do 3 týdnů, zaplatíte pouze zprostředkovatelský poplatek. Na takto levný úvěr nedosáhnou ani bonitní klienti u své domovské banky.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka online do výplaty je finanční pomocí, která lidem ve zhoršené finanční situaci pomáhá uhradit nečekané finanční výdaje. I přesto, že se jedná o krátkodobou formu úvěru, je zde velké riziko dluhové spirály. To je riskem především u neověřených poskytovatelů. Těm se žadatel o úvěr snadno vyhne díky online srovnávači. Ten vám představí pouze ověřené nabídky s licencí od České národní banky.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
- Ministerstvo spravedlnosti České Republiky. Insolvenční pojmy. In. insolvence.justice.cz [online]. Dostupné z: https://insolvence.justice.cz/slovnik-insolvencnich-pojmu/
- Šárka Folberová. FINANČNÍ GRAMOTNOST. In: Masarykova univerzita [online]. 20. 4. 2011. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/gub9c/Bakalarska_prace.pdf
- Hedvika Cheníčková. Zadluženost domácností. In: Západočeská univerzita v Plzni [Online] 2. 6. 2023. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/52135/1/Diplomova%20prace%20-%20Hedvika%20Chenickova.pdf
- Centrum.cz. § 218 Lichva. In: Zakony.centrum.cz [online]. 7.9. 2015. Dostupné z: http://zakony.centrum.cz/trestni-zakonik/cast-2-hlava-5-paragraf-218
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci