Srovnání ceny
Půjčka peněz smlouva ještě dnes【listopad 2024】
Uvažujete o půjčení peněz, ale bojíte se, že naletíte podvodníkům? Pomůžeme vám uzavřít takovou smlouvu na půjčku, u které nemusíte mít žádné obavy. Díky ověřeným poskytovatelům s licencí od České národní banky budete mít jistotu, že jsou dodržovány všechny zákonem dané podmínky. Online srovnávač vám na základě jednoho krátkého formuláře nabídne úvěry, které vás mile překvapí ve všech směrech.
Základní přehled o půjčce peněz smlouva 🌟
Smlouva o splacení půjčky může být vystavena několika subjekty. U těch, kteří disponují licencí od České národní banky, je uzavření úvěru méně rizikové. Dle zákona se ve smlouvě nesmí objevit skryté poplatky ani další informace. Navíc jsou dané i maximální limity jednotlivých položek nákladů. To, čemu licencovaní poskytovatelé předchází, je rizikem u nelicencovaných poskytovatelů. Ti mohou připravit k podpisu smlouvu, která má k dokonalosti daleko.
Co znamená smlouva v kontextu půjčka peněz smlouva?
Smlouva je minimálně dvoustranným právním jednáním. V tomto případě smlouvu vystavuje věřitel a podepisuje ji klient, tedy dlužník, který by měl být dopředu se všemi náležitostmi seznámen a souhlasí s nimi. Podpisem obě strany potvrzují svobodný souhlas. Při půjčování peněz smlouva obsahuje zúčastněné strany, výši půjčované částky a délku splácení či roční úrokovou sazbu a další poplatky. Upravuje i případné sankce a způsoby řešení pozdních splátek.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčka peněz smlouva s jinými alternativami 🔄
Smlouva na půjčku peněz je dle zákona vystavena u bankovních i nebankovních půjček, které jsou licencovány Českou národní bankou. Takové subjekty mohou peníze za výhodných podmínek nabízet jako účelovou půjčku na auto. Ta může být využita pouze na pořízení nového, nebo ojetého vozidla. Stejně jako další účelové půjčky, i tato je velmi výhodná. Klient ale musí doložit svou bonitu pravidelnými příjmy, čistými registry a často i ručením majetkem.
Opakem bezpečné půjčky peněz se smlouvou je nelegální vystavení půjčky na směnku. Dle zákona je půjčka na směnku protizákonným způsobem půjčení peněz, u kterého navíc klient přebírá vysoké riziko. To spočívá v možnosti změny věřitele. Ten se, v případě prodeje cenného papíru původním majitelem, může kdykoliv změnit. Půjčku na směnku uzavírají lidé jako krajní možnost. Obvykle za sebou mají pokusy sjednání u bankovních i dalších licencovaných subjektů či neúspěšný pokus o sjednání půjčky od lidí.
Levné úvěry nabízí poskytovatelé pouze těm, kdo jsou v dobré finanční situaci. Dražší formou úvěru, u kterého je nutné dát si pozor na solidnost smlouvy i služeb, je půjčka pro nezaměstnané nebo půjčka pro cizince s přechodným pobytem. Dalšími takovými jsou půjčky bez pravidelných příjmů či půjčky všem bez registru. Protože klient nemá dostatek peněz či je jeho dlužní minulost negativní, za úvěr si připlatí. A to jak na roční úrokové sazbě, tak i sankcích a dalších poplatcích s úvěrem spojených.
VÍTE, ŽE: Pokud jste občanem Slovenské republiky, máte šanci sjednat výhodnější úvěr než jiní cizinci?
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární 🚀
Nejvýhodnější půjčku chce každý žadatel. Aby byla půjčka peněz smlouva navíc i bezpečná, je nutné uzavřít smlouvu s ověřeným poskytovatelem. Lidé krátkodobé úvěry nejčastěji využívají k neočekávaným výdajům v domácnosti. Mezi ně patří oprava rozbitého spotřebiče či překlenutí období nemoci. Další z možností je i investice do vlastního podnikání nebo finanční pomoc při pořízení nemovitosti.
Výhody půjčky peněz smlouva versus nevýhody ⚖️
✅obvykle dodržování zákonných podmínek
✅i pro klienty s nižší bonitou
✅množství ověřených poskytovatelů
✅pomoc při problémech se splácením
❌pozor na skryté poplatky
❌u nebonitních klientů vyšší RPSN
❌vysoké sankce pozdních splátek
❌často vysoké měsíční splátky
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 🚫
Ať už si půjčujete menší obnos peněz, či vysoké částky, vždy si dejte pozor na výši měsíčních splátek. Často se stává, že klienti chtějí úvěr splatit co nejdříve. Kvůli tomu může dojít k nepříjemnostem s nedostatkem financí. Tipem, kterého se můžete držet, je využít na splátky 50 % čistých nákladů. Maximálně taková částka by měla být měsíčně na úhradu závazků využita.
NEZAPOMEŇTE NA: Celkové náklady za vámi vybraný úvěr vám snadno a rychle vypočítá online kalkulačka.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky peněz smlouva 🛠
Každá z úvěrových smluv by měla mít náležitosti, bez kterých by se podpis neměl obejít. Kromě roční úroku a RPSN kontrolujte i uvedení informací o případném prodlení. Nejde pouze o výši poplatků a sankcí. Zásadní je i způsob, jakým se vám poskytovatel úvěru pokusí pomoct. Kromě splátkového kalendáře či snížení výše splátek se o bezpečnost můžete postarat i sami sjednáním pojištění proti ztrátě schopnosti splácet.
Aby vám bylo nabídnuto co nejvýhodnější půjčení peněz, prokažte co nejlepší bonitu. Nezapomínejte, že si půjčku můžete vzít jako rodina. K vašim příjmům mohou být přičteny i příjmy vašeho partnera. Díky tomu získáte šanci půjčit si více peněz a sjednat výhodnější podmínky.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Peníze si v dnešní době může půjčit kdokoliv. I ten, kdo má horší bonitu, si zvládne sjednat půjčku peněz smlouva na bezpečné úrovni. Lichvářům se vyhnete nejen detailním přečtením smlouvy. Pomůže vám i fakt, že poskytovatel disponuje licencí od České národní banky. K takovým nabídkám se snadno dostanete prostřednictvím online srovnávače. Ten vám přehled úvěrů představí ihned a navíc zcela zdarma.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Lenka Řeháková. Ekonomická a finanční gramotnost. In: Univerzita Palackého v Olomouci [online]. 17. 2. 2018. Dostupné z: https://theses.cz/id/ce0vvm/Finann_a_ekonomick_gramotnost_ehkov_Lenka.pdf
- Aleš Hudec. Spotřebitelský úvěr. In: Univerzita Jana Amose Komenského Praha [online]. 30. 3. 2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/rj1skf/th76_1107100082.pdf
- Parlament České republiky. Zákon č. 257/2016 Sb. (ve znění pozdějších předpisů) Zákon o spotřebitelském úvěru In: Zákony pro lidi. Dostupné z: https://www.zakonyprolidi.cz/nabidka/cs/2016-257/zneni-20190104#Top
- Ekonomika. Podíl exekucí v jednotlivých krajích. In iDNES.cz.[online]. 13.5.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/ekonomika/domaci/exekuce-oddluzneni-exekutorska-komora.A190513_132834_ekonomika_are
- Fintag: CO DĚLAT KDYŽ MÁM ZÁZNAM V REGISTRU. In: Fintag.cz [online]. 14. 1. 2019. Dostupné z: https://www.fintag.cz/2019/01/14/registry-dluzniku-co-delat-kdyz-zaznam-v-nich-brani-hypotece/
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/