Půjčka od lidí ještě dnes【leden 2025】

Potřebujete rychle peníze a zvažujete půjčku od lidí? Tato neformální cesta má své výhody, ale i nevýhody. Půjčka od lidí je často rychlá a také dostupnější než klasické úvěry. Zároveň je vysoce riziková, k čemuž negativně přispívají také podvodné platformy. Chcete se vyhnout zbytečným problémům a neférovému jednání? S naším průvodcem si vyberete výhodnou půjčku od lidí levou zadní.

Najít půjčku

Základní přehled o půjčce od lidí

Půjčka od lidí, označovaná také jako P2P půjčka, je netradiční forma úvěru poskytovaného fyzickými osobami namísto bank či nebankovních společností. Zájemci o půjčku se zde setkávají přímo s investory, kteří jim za stanovených podmínek půjčí vlastní finance. Půjčky jsou obvykle poskytovány přes online platformy. Před sjednáním je třeba si ověřit, zda je daná platforma opravdu důvěryhodná.

Co znamená od lidí v kontextu půjčky od lidí?

V tomto případě termín od lidí znamená, že půjčku neposkytuje žádná finanční instituce, ale konkrétní fyzické osoby či investoři. Ti buď mohou nabízet své prostředky přes online platformy, nebo je pouze poskytnou zprostředkovateli, který je následně využije k poskytování úvěrů. Investoři následně dostávají odměnu v podobě úroků.

Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je

Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.

Zjistit víc

Porovnání půjčky od lidí s jinými alternativami 

Pro ty, kteří mají záznam v registrech dlužníků, je k dispozici rychlá půjčka pro dlužníky. Zde bude posuzována vaše aktuální finanční situace a schopnost splácet na základě příjmů. Poskytovatelé však počítají s tím, že jste již předlužení, díky čemuž jsou schopni přehlédnout i to, že velkou část příjmů vynakládáte na splátky svých úvěrů. Pokud máte negativní zápis v registru dlužníků, bude pro vás dostupnější půjčka bez registru a účtu.

Pokud preferujete půjčku v hotovosti, můžete si ji sjednat u vybraných nebankovních společností. Obvykle budete mít na výběr výplatu hotovosti přes kurýra či vyzvednutí na pobočce. Počítejte s tím, že si v hotovosti můžete nechat vyplatit pouze pár tisíc korun.

Jestliže chcete dosáhnout na flexibilnější podmínky, můžete zvážit půjčku od soukromé osoby. Ta funguje stejně jako klasické úvěry, ale není regulována Českou národní bankou. V souvislosti s tím se vystavujete vyššímu riziku, že naletíte podvodníkovi. Před podpisem jakékoliv smlouvy si ji tedy nejprve pečlivě pročtěte a až poté ji podepište.

VÍTE, ŽE: Podle průzkumu mezi českými domácnostmi více než polovina respondentů uvedla, že v posledních pěti letech musela řešit nějakou formu finančních obtíží či zadlužení.

Přistupujte k půjčkám s rozvahou

Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.

Zjistit víc

Proč je půjčka od lidí populární  

Půjčka od lidí pro lidi může být atraktivní pro žadatele, kteří jsou odmítáni klasickými bankami. V tomto případě můžete počítat s flexibilnějšími podmínkami, přičemž výjimkou není ani půjčka 350 000 Kč. Hodí se tedy i pro financování menší rekonstrukce či koupě automobilu. Oproti jiným nebankovním půjčkám však není tak dostupná. Online platformy si budou chtít stále ověřit vaši bonitu a registry dlužníků.

Výhody půjčky od lidí versus nevýhody ⚖️

✅ bez přísných požadavků na bonitu a příjmy

✅ flexibilní podmínky splácení

✅ nižší poplatky i úroky

✅ rychlé schválení i vyplacení prostředků

❌ vysoké riziko předlužení

❌ horší podmínky úvěru

❌ nemusí se vždy řídit přísnými regulacemi

❌ vysoké sankce při nesplácení

Proč vám zamítli půjčku?

Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.

Zjistit víc

Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky od lidí 

U neformálních půjček od lidí buďte obzvláště opatrní. Vždy si pečlivě pročtěte znění písemné smlouvy. Kromě toho si ověřte také minulost věřitele a vyžádejte si všechny potřebné dokumenty. Rizikové mohou být půjčky od nedůvěryhodných osob s nejasným účelem nebo s velmi vysokými úroky, které mohou připomínat lichvářské praktiky. O trochu bezpečnější volbou může být půjčka bez udání příjmu.

NEZAPOMEŇTE NA: Při půjčování peněz je důležité být upřímný ohledně vašich finančních možností. Neslibujte splátky, které byste reálně nezvládli splácet. Raději si půjčte menší částku.

Tipy a triky pro maximální využití půjčky od lidí

Pokud vás půjčka od lidí zaujala, neměli byste se nechat nalákat na hezký marketing, díky kterému vám bude úvěr na první pohled připadat jako nejlevnější půjčka. Za ní však může stát podvodná společnost nebo extrémně nevýhodné podmínky. Před sjednáním úvěru si tedy prověřte historii dané společnosti a zjistěte, od koho získává potřebné prostředky.

Zároveň si ověřte, že nabízené úrokové sazby nepřekračují zákonné limity. I v současnosti bohužel není výjimkou lichva, kdy vás poskytovatel záměrně předluží a následně si účtuje vysoké poplatky a sankce, čímž dokáže úvěr navýšit i o tisíce korun. S výběrem bezpečného úvěru vám mohou pomoci různé kalkulačky či srovnávače půjček.

Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?

Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.

Zjistit víc

Závěr

Půjčka od lidí pro lidi nabízí individuální podmínky a menší administrativní zátěž. I přesto není půjčka zas tak dostupná, jak by se mohlo zdát. Pokud však disponujete dobrou bonitou a alespoň průměrnými příjmy, bude pro vás půjčka od lidí dostupnější než například klasické nebankovní úvěry. Na druhou stranu je třeba pečlivě prověřovat důvěryhodnost jednotlivých online platforem.

Nejčastější otázky