Srovnání ceny
Půjčka pro dlužníky na ruku do 5 minut【listopad 2024】
Finanční potíže mohou potkat každého. Pokud jste se v podobné situaci ocitli i vy a potřebujete rychlou finanční pomoc, je tu pro vás půjčka pro dlužníky na ruku. Poskytovatel vám ji sjedná bez podrobného zkoumání vaší finanční historie, díky čemuž přehlédne i menší prohřešky, ale i drobná exekuční řízení. S naším srovnávačem půjčky hravě najdete nejlepší půjčku, kterou si můžete sjednat v hodně složité životní situaci.
Základní přehled o půjčce pro dlužníky na ruku
Půjčka pro dlužníky na ruku poskytuje okamžitou finanční pomoc lidem s dluhy, kterým nikdy nepůjčí. Tento typ půjčky je rychlý a vyplácený v hotovosti, což oceníte, když nemáte vlastní bankovní účet nebo jej nechcete použít za účelem převedení peněz z půjčky. Můžete si většinou také vybrat, jakým způsobem vám bude půjčka vyplacena. Volit často lze mezi kurýrem, který dorazí k vám domů, a vyzvednutím peněz na ruku na čerpací stanici nebo v trafice.
Co znamená na ruku v kontextu půjčky pro dlužníky na ruku?
Výraz “na ruku” v kontextu půjčky pro dlužníky na ruku znamená, že peníze jsou poskytnuty v hotovosti žadateli. Prostředky mu mohou být vyplaceny skrze kurýra nebo na výdejním místě. Tím může být čerpací stanice nebo třeba trafika. O způsobu výplaty vás bude poskytovatel s předstihem informovat.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky pro dlužníky na ruku s jinými alternativami
Pokud se nacházíte v exekuci, může být půjčka pro dlužníky na ruku atraktivnější díky vyšším částkám k vypůjčení. U větších exekučních řízení je pro vás jediným řešením půjčka v exekuci nebo půjčka na vyplacení dluhů bez zástavy. V obou případech se jedná o vysoce rizikové úvěry, které se vyplatí sjednat pouze výjimečně.
Vhodnou alternativou jsou také krátkodobé půjčky, které nabízejí rychlé řešení pro okamžité pokrytí nečekaných finančních výdajů. Obvykle se takové půjčky vyznačují nejen extrémně rychlým sjednáním, ale i velmi krátkou dobou splatnosti – ta se může pohybovat od několika dní do pár týdnů.
Půjčky na ruku pro dlužníky mohou, ale nemusí být poskytovány bez nahlížení do registru dlužníků. Pokud chcete mít jistotu bude pro vás vhodnou volbou půjčka bez registru na účet. U ní můžete disponovat menším negativním zápisem v registru či drobnou exekucí. Každý poskytovatel si však stanovuje svá pravidla.
VÍTE, ŽE: Konsolidace nebo refinancování půjčky vám dokáže pomoci zbavit se nevýhodných úvěrů. S jejich pomocí často dosáhnete na výhodnější podmínky a výhodnější úrokové sazby.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka pro dlužníky na ruku populární
Pokud již máte nějaké závazky, bude pro vás sjednání nejvýhodnější půjčky složitější a někdy i téměř nemožné. Právě proto se půjčky na ruku pro dlužníky staly doslova hitem, mezi zadluženými, ale i předluženými klienty. Na trhu jsou dostupné různé varianty úvěrů, které disponují odlišnou dostupností. Díky tomu jsou dostupné i pro velmi zadlužené klienty se špatnou platební morálkou. Popularitě se těší také pro možnost výplaty prostředků v hotovosti na ruku.
Výhody půjčky pro dlužníky na ruku versus nevýhody ⚖️
✅okamžitá dostupnost
✅jednoduché sjednání online
✅vyplacení prostředků v hotovosti
✅často bez nahlížení do registrů
❌vysoké riziko předlužení
❌nižší částky s krátkou dobou splatnosti
❌možné poplatky
❌velmi vysoké úrokové sazby
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky pro dlužníky na ruku
Půjčka pro dlužníky na ruku nemusí být tak výhodná, jak se na první pohled zdá. Právě proto je důležité věnovat dostatek času jejímu výběru. Důležitá je zejména důvěryhodnost poskytovatele a dostatečná transparentnost podmínek. Pokud si chcete ušetřit čas, můžete využít náš srovnávač půjček, který za vás porovná desítky parametrů a zároveň prověří důvěryhodnost porovnávaných poskytovatelů.
NEZAPOMEŇTE NA: Zjistěte, zda půjčka umožňuje předčasné splacení bez dodatečných poplatků. V takovém případě můžete na úrocích ušetřit až tisíce korun.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky pro dlužníky na ruku
Pokud nechcete, aby vám úvěr bez nahlížení do registru přerostl přes hlavu, měli byste si pečlivě naplánovat jeho splácení. V první řadě si udělejte jasný přehled o vašich příjmech a výdajích. Následně posuďte, jakou část svého rozpočtu můžete věnovat splátce úvěru. Výši měsíční splátky můžete upravit prodloužením doby splatnosti. Na druhou stranu ale zaplatíte více na úrocích.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka pro dlužníky na ruku je rychlým řešením pro žadatele, kteří čelí finančním problémům a potřebují okamžitě hotovost. Její největší výhodou je vysoká dostupnost a rychlé vyplacení prostředků – obvykle vám poskytovatel vyplatí prostředky v den podání žádosti. Dostupnost si však vybírá daň na ceně půjčky na ruku pro dlužníky, která je tak v porovnání s ostatními úvěry mnohem dražší.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
- REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- REDAKCE. Čtyři roky se zákonem o spotřebitelském úvěru. In: ČNB [online]. 31.3.2021. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/podcast-cnb/Ctyri-roky-se-zakonem-o-spotrebitelskem-uveru-00001/
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci