Srovnání ceny
Studentská půjčka do 5 minut【listopad 2024】
Zajímá vás, jak funguje studentská půjčka, jak vybrat výhodnou studentskou půjčku online, na co si dát pozor a co upřednostnit? Nejste si jisti, zda se dají studentské půjčky na školné využít jinak než na zaplacení školného v případě soukromé školy? V tom případě jste na správném místě. Připravili jsme pro vás podrobného průvodce studentskými úvěry. Neplaťte zbytečně navíc a neriskujte podvodné úvěry!
Základní přehled o studentské půjčce
Studentská půjčka ihned vyplácená na účet nebo i v hotovosti je stejným spotřebitelským úvěrem jako kterákoliv jiná půjčka. Ale jen tehdy, když si ji vyřídíte u banky nebo u prověřené nebankovní společnosti. I studenti bohužel někdy naletí podvodníkům, a namísto bezpečné půjčky se upíší k rizikovému financování od soukromých osob. Ukážeme vám, jak se tomuto riziku vyhnout a jak se zadlužit bezpečně.
Co znamená studentská v kontextu studentské půjčky?
Studentská půjčka je přesně tím, čím je nazývána. Půjčkou pro studenty. Pro žadatele, kteří právě studují na vyšší odborné nebo na vysoké škole, případně dokončují studium na škole střední (a už dosáhli plnoletosti). I student musí při žádosti o úvěr prokázat nějaký příjem. Ale nároky na něj jsou mnohem nižší než u ostatních žadatelů. U studenta se totiž předpokládá, že zatím ještě “netáhne” celou domácnost a nemá vyživovací povinnosti k potomstvu.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání studentské půjčky s jinými alternativami
Studentská půjčka bez ručitele, což je nejčastější podoba studentského úvěru od nebankovních společností, je běžnou online půjčkou, s možností rychlého vyřízení přes internet. Ale jen pro ty, kdo mají zajištěn vlastní příjem z částečného úvazku nebo ze studentských brigád. někteří studenti se prokazují přiznaným stipendiem. Poskytuje se v nižších částkách a na různě dlouhé doby splatnosti.
Studentská půjčka s ručením od rodičů se častěji vyřizuje u bank. Jde o půjčku většinou neúčelovou, kterou student využije na zaplacení školného, na studijní pomůcky, ale i na úhradu kauce, pokud si chce pronajmout bydlení. Banky málokdy inzerují studentskou půjčku napřímo, ale při individuální návštěvě pobočky se na studentském úvěru často dohodnout dá. Co banky naopak na svých stránkách mají, je studentský kontokorent a kreditní karta.
Často se se studentskou půjčkou potkáte i u třetí skupiny poskytovatelů, a to jsou soukromé osoby a úvěrové firmy bez licence. Těm se ale vyhýbejte. Jde o poskytovatele bez licence k poskytování spotřebního úvěru. V této kategorii se často setkáte s lichváři nebo s podvodnými nabídkami, jejichž cílem není poskytnout půjčku, nýbrž obrat vás o zálohu na ni. Do online srovnávače proto zahrnujeme jen půjčky bez poplatku předem ihned na účet, či v hotovosti.
VÍTE, ŽE: Studentské kontokorenty už jsou na trhu poměrně dlouho. Jde ovšem o dost nevýhodné produkty. Mnohem levnější jsou klasické studentské půjčky, s nižším úrokem a plnohodnotným splácením. Než se necháte zlákat na “výhodnou” bankovní nabídku kontokorentu, projděte si nebankovní půjčky. Například první půjčku zdarma, pokud vám peníze stačí na jeden měsíc.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Mezi studenty je půjčka populární především díky tomu, že jim dovoluje se více osvobodit od rozpočtu svých rodičů. Nebo jim dokonce ulevit. Půjčka pro studenty vyřeší situaci, kde se nedostává peněz na úhradu školného nebo na jednorázový nákup školního vybavení na začátku školního, resp. akademického roku. Většinou jde o půjčku bezúčelovou, takže vedle školného ji můžete využít jakkoliv jinak.
Výhody studentské půjčky versus nevýhody ⚖️
✅ možnost získat půjčku i během studia
✅ možnost nastavit splátky dle vlastních potřeb
✅ úleva pro rozpočet rodičů
✅ snadné řešení při nutnosti zaplatit najednou vyšší sumu
❌ neobejde se bez úvěrového rizika
❌ jen nižší dostupné částky
❌ může být příliš náročné pracovat při škole
❌ často vyšší sankce z prodlení
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
U studentské půjčky na cokoliv si vždycky musíte předem zjistit, zda se obejde bez ručitele a/nebo spoludlužníka. U banky to často možné není, nebankovní společnosti bývají v tomto směru vstřícnější. Ručení ze strany rodiče nebo již pracujícího známého však může být výhodou: může půjčku zlevnit. Jestliže nemáte kde ručení získat, využijete spíš nabídky nebankovních poskytovatelů. Trvejte na prokázání jejich licence a pečlivě pročtěte smlouvu o úvěru.
NEZAPOMEŇTE NA první půjčku zdarma. Ta je nebankovní a na třicet dní (někde jen na 14) se opravdu poskytuje bez navýšení. Proto když potřebujete jen pár tisíc na pár týdnů, je bezplatná půjčka pro vás tím nejlepším řešením. Možné je i převedení půjčky na další půjčku zdarma k jinému poskytovateli, ale s limitovaným počtem opakování.
Tipy a triky pro maximální využití studentské půjčky
- jakoukoliv půjčku lze využít na maximum jen tehdy, když si půjčíte správně
- správně si půjčit znamená porovnat nabídky od ověřených poskytovatelů a dát přednost nižší ceně a lepším podmínkám splácení
- nižší cenu vám prozradí RPSN. Čím je menší, tím je půjčka levnější
- lepší podmínky splácení jsou ty, kde je předčasné splacení zdarma. A odklad splátky také zdarma, nebo jen za symbolický poplatek
- nepůjčujte si zbytečně jen proto, že jiní studenti si mohou dovolit utrácet víc než vy.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Studentská půjčka online se dá vyřídit jak u bank, tak u nebankovních společností. Zatímco banka si vyžádá spoludlužníka (rodiče), u nebankovní společnosti můžete vystupovat sami za sebe, i když teprve studujete. V obou případech je nutné, abyste si přivydělávali, a měli z čeho splácet. Účelová tato půjčka není, peníze použijete, jakkoliv pořebujete. V online srovnávači potkáte bezpečné půjčky s licencí ČNB. Vybírejte dle ceny a podmínek splácení.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281
- Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
- REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- Ing. Patrik Forman. Chudoba a zaměstnanost v České republice. In: AMBIS vysoká škola, a.s. [online]. 2022. Dostupné z: https://is.ambis.cz/th/qxum4/Forman_Patrik_bakalarka.pdf
- SYROVÝ,Petr; TYL, Tomáš.Osobní finance: řízení financí pro každého. 1.vyd. Praha: GRADA Publishing, a.s., 2011. 208 s. ISBN 978-80-247-3813-0.