Srovnání ceny
Víkendová půjčka ihned do 5 minut【listopad 2024】
Víkendová půjčka ihned k dispozici? Některé úvěrové společnosti v tomto ohledu bývají velmi flexibilní a jsou ochotny vám půjčit ve dne i v noci včetně víkendů. O víkendu vám půjčí až 15 % soukromých firem. Tento nadstandard ovšem bývá vykoupen vysokými úroky, sazbami i poplatky. Jak vybrat správného poskytovatele půjček a nenaletět podvodníkům? To se dočtete na následujících řádcích.
Základní přehled o víkendové půjčce ihned
Půjčka o víkendu ihned připravená k vyplacení spadá do portfolií nebankovních společností. Vyplatí vám ji v hotovosti nebo na ruku. Nejčastěji bývá krátkodobého charakteru, splatit ji proto musíte do 1 měsíce,, záleží na tom, jak vysokou částku si půjčíte. Některé úvěrovky vám půjčí maximálně několik tisíc, jiné klidně i nižší desítky tisíc korun.
Co znamená půjčka ihned v kontextu víkendové půjčky ihned?
Víkendové půjčky vám mohou být vyplaceny ihned. To znamená, že jakmile podepíšete smlouvu, do pár desítek minut budete mít peníze na bankovním účtu. Případně si je nechte vyplatit v hotovosti. Peníze na ruku vám firma poskytne nejpozději druhý den od podpisu smlouvy. Jednoduché je i sjednání půjčky. Přehledný formulář vyplníte do pár minut. Stačí vám k tomu jen 2 doklady totožnosti a potvrzení o výši pravidelných příjmů.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání víkendové půjčky ihned s jinými alternativami
Víkendová půjčka ihned na účet je k dispozici za stejných podmínek jako půjčka online. Zařídíte si ji přes stránky nebankovních společností nebo online srovnávačů půjček. Až vyplníte žádost, úvěrová společnost si vás zkontroluje přes registry dlužníků, případně přes chytré nástroje ověřující vaši bonitu (Telco Score). Nakonec stačí už jen podepsat smlouvu.
Nemáte stálý příjem? Sjednejte si půjčku bez dokládání příjmů. V tomto případě vám firma půjčí maximálně několik tisíc korun, protože hrozí, že nebudete moci půjčku splatit. Připravte se i na vysoké úroky, sazbu RPSN a poplatky.
Ještě jste si nepůjčovali a máte stálé zaměstnání? Využijte půjčku zdarma. Tu poskytují banky i nebankovní společnosti. Peníze vám půjčí bez úroků a mnohdy i bez poplatků. Nesmíte se však opozdit se splácením. Výhodná je i půjčka od soukromé osoby, která se taktéž pyšní nižšími úroky a poplatky. U soukromých věřitelů je možná i půjčka pro začínající OSVČ, jež podnikatelům umožňuje využít peníze na rozjezd svého podnikání.
VÍTE, ŽE: Jednou z nejoblíbenějších je SMS půjčka. SMS v požadovaném formátu odešlete na telefonní číslo úvěrové firmy. Během chvíle si vás ověří a za pár minut pošle peníze na váš účet. Tuto půjčku poskytují i lichváři, proto si dobře přečtěte smluvní podmínky. Skryté poplatky nejsou žádnou výjimkou.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka ihned o víkendu a ve svátky je žádaným finančním produktem hlavně díky rychlosti sjednání a rychlosti zaslaných peněz na bankovní účet. Lidé si půjčují pár tisíc korun na nejnutnější výdaje a při další výplatě je splatí. Ani není nutné mít účet, peníze si půjčíte i v hotovosti. Při půjčce nižších tisíců korun často není zapotřebí dokládat výši příjmu.
Výhody víkendové půjčky ihned versus nevýhody ⚖️
✅ peníze na účet i v hotovosti
✅ víkendová půjčka je dostupná včetně svátků, ve dne i v noci
✅ neúčelová půjčka na cokoliv
✅ rychlé vyřízení žádosti
❌ vysoké úroky, poplatky i sazba RPSN
❌ někdy vám úvěrová společnost pošle peníze až následující pracovní den
❌ lze si půjčit jen nižší částky
❌ při pozdním splacení vám úvěrovka půjčku navýší o sankce
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Nepodepisujte smlouvu s rozhodčí doložkou. Při případném sporu nebude rozhodovat soud, ale takzvaný rozhodce. To však pro vás neznamená nic dobrého. Vyhněte se i smlouvám o revolvingovém (čili opakované) úvěru.
Než si půjčíte, ověřte si, že má věřitel licenci ČNB. Hodně vám napoví i recenze od předchozích dlužníků. Máte-li o smlouvě a jejích podmínkách jakékoliv pochybnosti, nepodepisujte ji. Raději se poraďte s někým, kdo vám v tomto ohledu může pomoci.
NEZAPOMEŇTE NA: Před sjednáním půjčky je dobré si projít registry dlužníků, jestli se v některém z nich nenajdete. Podívejte se do registrů SOLUS, BRKI či NRKI. Vaše jméno se tam může objevit i v případě, kdy dlužíte dopravnímu podniku na pokutách za jízdu načerno nebo za nezaplacení faktury za služby mobilnímu operátorovi.
Tipy a triky pro maximální využití víkendové půjčky ihned
Bojíte se vzít si půjčku, aby se vám brzy neprodražila o další poplatky a sankce? Proti nesplácení vás ochrání pojištění schopnosti splácet. Když přijdete o stálý příjem, nic se neděje. Splátky si na nějakou dobu odložíte a nezaplatíte na sankčních poplatcích ani korunu. Stejně tak nebude vaše jméno zaznamenáno v registru dlužníků.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Na našem trhu se dá sehnat půjčka o víkendu vyplacená ihned na účet či v hotovosti. Dokonce je dostupná i jako půjčka cizincům. Jen vyplníte krátký formulář, doložíte 2 doklady totožnosti, povolení k trvalému nebo dočasnému pobytu a potvrzení o výši příjmů. Rychlost sjednání a vyřízení půjčky je vykoupena vysokými úroky a poplatky. Když si půjčíte přes srovnávače půjček, nabydete jistotu, že si půjčíte od solidní společnosti s licencí od ČNB.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Kateřina Mahdalová. Vývoj exekucí v letech 2017 až 2019. In Novinky.cz.[online]. 4.5.2020. Dostupné z: https://www.novinky.cz/domaci/clanek/exekuce-miri-k-zasadnim-zmenam-40322419
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
- Ekonomika. Podíl exekucí v jednotlivých krajích. In iDNES.cz.[online]. 13.5.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/ekonomika/domaci/exekuce-oddluzneni-exekutorska-komora.A190513_132834_ekonomika_are