Srovnání ceny
Ztráta bydlení a dopad na finance【listopad 2024】
Ať už žije člověk v nájmu nebo ve vlastním bytě či domě, vlivem určitých okolností může nastat situace, kdy o bydlení doslova přijde. Taková ztráta se podepíše nejen na psychice, ale má negativní dopad zejména na osobní a rodinné finance. Navíc musí člověk takovou situaci okamžitě řešit, a to může být obtížné, zdlouhavé a především finančně nákladné.
Příčiny ztráty bydlení, finanční dopady a možnosti řešení
Požár
Jednou z příčin ztráty bydlení bývá požár či jiná živelná pohroma. V důsledku pohromy člověk během chvíle přijde o všechno. Materiální škody jsou mnohdy nevyčíslitelné. Člověku často zůstanou jen úspory v bance. I v případě, že byla nemovitost pojištěná, nějakou dobu potrvá, než je poškozenému vyplacena škoda.
Častěji nastává situace, kdy člověk pojištění domácnosti nemá nebo měl pojistku podhodnocenou. Nemůže počítat s odpovídající náhradou vzniklé škody. To samé platí ve chvíli, pokud požár vznikl vlastní vinou.
Do doby, než se situace s pojistkou vyřeší, musí lidé, kteří takto přišli o byt nebo dům, hledat střechu nad hlavou jinde. Jako řešení se nabízí dočasné bydlení u příbuzných či známých, které mají dostatek prostoru na nějakou dobu takové osoby ubytovat. Další možností jsou různá sociální bydlení a azylové domy.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Ukončení nájmu ze strany pronajímatele
Pokud člověk bydlí v nájmu, žije v nejistotě, kdy mu majitel nemovitosti nájemní smlouvu znenadání ukončí nebo mu ji po uplynutí sjednané doby neprodlouží. Pokud taková situace nastane, stojí člověk před okamžitým řešením.
Možností je hledání nového nájmu, které ovšem může být v některých oblastech hůře dostupné nebo výrazně dražší oproti předchozímu bydlení a může nastat problém s nedostatkem finančních prostředků.
Důležité je znát svá práva a povinnosti a dobu nájmu si hlídat. Majitel ji nemůže vypovědět ze dne na den, nejedná-li o smlouvu na dobu určitou. Nejlepší je s majitelem nemovitosti udržovat dobré vztahy, abyste se o plánované změně dozvěděli co nejdříve, a mohli rychle reagovat.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Ukončení nájmu z nedostatku financí
Další možností příčiny ztráty bydlení je ukončení nájmu z nedostatku financí ze stran nájemce. Ve chvíli, kdy člověku nezbývají peníze na nájem, je nucen nájemní bydlení opustit, přpadně je z důvodu neplacení vypovězen pronajímatelem. V takové chvíli se můžete obrátit se na azylové domy, ubytovny, sociální bydlení, které jsou nicméně dočasným řešením.
Po tuto dobu je doporučeno snažit se zvýšit si úroveň života po finanční stránce. Ideální je najít si novou, lépe placenou práci nebo přivýdělek a postavit se na vlastní nohy. Problém s nutným ukončením nájmu z důvodu nedostatku financí mají samoživitelky, rodiny s dětmi a senioři. Lidem v důchodovém věku hrozí ztráta bydlení kvůli rostoucím nájmům a mnohdy končí v sociálních zařízeních a ubytovnách.
VÍTE ŽE tisícům českých rodin hrozí ztráta bydlení z finančních důvodů. V takzvané příjmové chudobě žije každá osmá domácnost.
Vyhození z bytu partnerem
Neobvyklé není ani vyhození z bytu partnerem. Mnohdy jde i o matky s dětmi. Taková žena se rázem stává samoživitelkou a chybí ji dostatek finančních prostředků na zajištění základních potřeb pro sebe a své dítě. Tyto ženy jsou obvykle odkázány jen na sociální dávky od státu v podobě rodičovského příspěvku.
Ženy, které partner vyhodil z bytu nebo jez z vážných důvodů opustily, se ne vlastní vinou ocitají na hranici chudoby. Bohužel se stává, že partner odmítá na společné dítě platit soudem nařízené alimenty. V této situaci jim mohou pomoci azylové domy pro matky s dětmi, sociální bydlení, ubytovny. Nezisková organizace Bílý kruh bezpečí nabízí ženám pomoc v případě domácího násilí.
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Ztráta bydlení z důvodu exekuce
Pokud člověku přerostou dluhy přes hlavu, může se ocitnout v exekuci či dokonce několika exekučních řízení. I ta je jednou z příčin ztráty bydlení. Tito lidé jsou extrémně zadlužení, nemají peníze ani na ubytovny a sociální bydlení a často končí jako bezdomovci.
VÍTE ŽE v Česku je evidováno přibližně 660 tisíc lidí v exekuci a asi 400 tisíc lidí je zatíženo více exekucemi.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Irozhlas.cz (2021). TISÍCŮM SENIORŮ HROZÍ ZTRÁTA BYDLENÍ. KVŮLI VYSOKÝM NÁJMŮM SE STĚHUJÍ DO SOCIÁLNÍCH ZAŘÍZENÍ A UBYTOVEN. Dostupné z: https://www.irozhlas.cz/zivotni-styl/spolecnost/seniori-problem-s-bydlenim-vysoke-najmy-ubytovny_2109141728_onz
- Kanalem.cz. OCITLI JSTE SE BEZ DOMOVA NEBO VÁM HROZÍ ZTRÁTA BYDLENÍ? Dostupné z: https://www.kanalem.com/post/ocitli-jste-se-bez-domova-nebo-v%C3%A1m-hroz%C3%AD-ztr%C3%A1ta-bydlen%C3%AD
- Hradeckralove.org. MOŽNOSTI ŘEŠENÍ NEPŘÍZNIVÉ SOCIÁLNÍ SITUACE SPOJENÉ SE ZTRÁTOU BYDLENÍ. Dostupné z: https://www.hradeckralove.org/moznosti-reseni-nepriznive-socialni-situace-spojene-se-ztratou-bydleni/d-67264
- Socialnibydleni.mpsv.cz. KDE HLEDAT POMOC? Dostupné z: https://socialnibydleni.mpsv.cz/pomoc
- Csspraha.cz. SLUŽBY SPOJENÉ SE ZTRÁTOU BYDLENÍ A JEHO OPĚTOVNÝM NABYTÍM. Dostupné z: https://www.csspraha.cz/potrebuji-pomoc-s-bydlenim
- Mytdomov.cz. CO MŮŽU DĚLAT, KDYŽ…Dostupné z: https://mitdomov.cz/bezpeci/
- Zprávy.aktualne.cz. ZTRÁTA BYDLENÍ HROZÍ DESETINĚ ČESKÝCH DOMÁCNOSTÍ. V OHROŽENÍ JE TAK 885 TISÍC LIDÍ. Dostupné z: https://zpravy.aktualne.cz/domaci/vyzkum-socialni-bydleni-potrebuje-minimalne-181000-domacnost/r~a61f67ca00ca11e683c1002590604f2e/
- Idnes.cz (2023). MILIONU LIDÍ V ČESKU HROZÍ ZTRÁTA BYDLENÍ, V PŘÍJMOVÉ CHUDOBĚ JE KAŽDÁ OSMÁ DOMÁCNOST. Dostupné z: https://www.idnes.cz/zpravy/domaci/poverty-watch-chudoba-v-cesku-eapn-vyvoj.A231025_090413_domaci_hovo