Srovnání ceny
Úraz nebo vážné zranění a dopad na finance【září 2024】
Úrazy a vážná zranění dokáží nejen zamávat s fyzickým zdravím a psychikou daného člověka, ale také mohou mít neblahé dopady na osobní finance a rodinný rozpočet. V závažnějších případech může mít větší úraz skončit invalidním důchodem, s čímž souvisejí omezení včetně výpadku části nebo celého příjmu. V roce 2023 pojišťovny za úrazy, závažná onemocnění či úmrtí vyplatily lidem skoro 10 miliard korun. Konkrétně pojistné za úrazy činilo 6 miliard korun. Nejčastější pojistnou událostí byly úrazy, které činily přibližně 386 tisíc pojistných událostí.
Dopady úrazů na finance
Úrazy, obzvláště ty závažnější, mají kromě zdravotní újmy negativní dopady na finance. Dochází k dlouhodobému výpadku příjmů, kdy pacienti zůstávají odkázáni na dávky nemocenského pojištění, popřípadě na invalidní důchod. Tyto dávky ovšem mnohdy nedokáží pokrýt ani základní životní potřeby jako jsou platby za nájem a služby, splátky hypotéky, nákup jídla a drogerie a další. V některých případech je nutné provést úpravy bytu nebo domu, aby bylo bydlení vhodné pro osobu pohybující se na invalidním vozíku.
K extrémním dopadům na finance dochází v případě, že osobou, kterou závažnější úraz nebo zranění postihlo, je živitel rodiny. Není se proto čemu divit, že se lidé v takové situaci mnohdy uchylují k půjčkám, které ovšem mohou končit extrémním předlužením nebo až exekucí.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Jak se připravit na možné úrazy nebo vážná zranění
Naštěstí se na některé nenadálé události v životě dá připravit. Před dopady závažných událostí poskytuje ochranu životní pojištění. Správně nastavená pojistka dokáže v případě pojistné události pokrýt nenadálý výpadek příjmů, náklady na léčbu a rehabilitaci.
Životní pojištění je produkt určený především pro ekonomicky aktivní jedince a pro živitele rodiny by mělo být samozřejmostí. Kromě toho se také vyplatí lidem, kteří mají hypotéku nebo splácí jinou větší půjčku. V případě, že by živiteli dlouhodobě vypadl příjem, nejbližší rodina by se mohla ocitnout ve finanční tísni. Kvalitní životní pojištění by mělo člověka ochránit nejen před úrazem nebo vážným zraněním, ale také před dalšími riziky.
Životní pojistka by měla ideálně obsahovat:
✅ pojištění smrti
✅ pojištění invalidity
✅ pojištění pracovní neschopnosti
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Jak situaci ohledně závažného úrazu co nejlépe zvládnout
Vážnější úraz nebo zranění dokáže během chvilky člověku obrátit život vzhůru nohama. A právě v těchto situacích hraje klíčovou roli to, zda má člověk ve svém blízkém okolí někoho, koho může požádat o pomoc a podporu. V opačném případě může výrazně utrpět psychika pacienta a jeho stav může zhoršit i případný nedostatek financí. V takových situacích dokáže životní pojištění hodně pomoci.
Jak se pojistit proti úrazu nebo vážnějšímu zranění
Lidé si riziko úrazů dobře uvědomují. U pojišťoven poptávají úrazové pojištění. I když léčení menšího úrazu nikoho nejspíš nezruinuje, smyslem připojištění je především odškodnění za způsobenou bolest. Pro případ vzniku závažnějších úrazů je potřeba myslet na připojištění nezbytné doby léčení nebo také na připojištění pracovní neschopnosti, která pokryjí nenadálý výpadek příjmů a zvýšené náklady spojené s léčbou.
V případě, že například hodláte sportovat během dovolené, vyplatí se pro také situace sjednat si cestovní pojištění s krytím léčebných výloh a asistenční službou.
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Statistiky nejběžnějších vážných úrazů
- V celkovém souhrnu přichází s nějakým úrazem k lékaři přes 2 miliony lidí ročně a přibližně čtvrtinu z celkového počtu připadá na zlomeniny.
- Ambulantně je po nějakém úrazu ročně ošetřeno přibližně 1,8 milionů pacientů a více než 160 tisíc pacientů musí být hospitalizováno.
- Žebříčku nejčastějších prázdninových úrazů kralují odřeniny a tržné rány, následují podvrtnutí a různé typy zlomenin.
- Poměrně časté jsou také pracovní úrazy. V roce 2022 bylo evidováno kolem 36 tisíc pracovních úrazů, z toho přibližně 800 jich bylo závažnějších charakteru a necelých 90 jich skončilo smrtí. Už delší dobu je pracovní úrazovost žen výrazně menší než pracovní úrazovost mužů.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Novinky.cz (2020). VĚTŠINA ČECHŮ MÁ ZKUŠENOST S NEČEKANOU UDÁLOSTÍ. Dostupné z: https://www.novinky.cz/clanek/finance-vetsina-cechu-ma-zkusenost-s-necekanou-udalosti-40338957
- Mesec.cz (2022). ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ SE VYPLATÍ LIDEM, NA JEJICHŽ PŘÍJMU JSOU ZÁVISLÉ DALŠÍ OSOBY. JAKÉ TYPY EXISTUJÍ? Dostupné z: https://www.mesec.cz/clanky/zivotni-pojisteni-se-vyplati-lidem-na-jejichz-prijmu-jsou-zavisle-dalsi-osoby-jake-typy-existuji/
- Nn.cz (2016). TOP 10 NEJČASTĚJŠÍCH PRÁZDNINOVÝCH ÚRAZŮ DLE NN: NA ŠPICI NAŠTĚSTÍ JEN DROBNÁ PORANĚNÍ. Dostupné z: https://www.nn.cz/spolecnost-nn/tiskove-centrum/tiskove-zpravy/top-10-nejcastejsich-prazdninovych-urazu-dle-nn-spici-nastesti-jen-drobna-poraneni.html
- Suip.cz. (2022). ZPRÁVA O PRACOVNÍ ÚRAZOVOSTI V ČR ZA ROK 2021. Dostupné z: https://www.suip.cz/documents/20142/43692/Zprava_o_pracovni_urazovosti_v_CR_v_2022.pdf/48fd7398-b300-2b22-3657-254959334075
- Cap.cz (2024). POJIŠŤOVNY LIDEM LONI VYPLATILY TÉMĚŘ 10 MILIARD ZA ÚRAZY, ZÁVAŽNÁ ONEMOCNĚNÍ ČI ÚMRTÍ. Dostupné z: https://www.cap.cz/tiskove-centrum/tiskove-zpravy/9224631-pojistovny-lidem-loni-vyplatily-temer-10-miliard-za-urazy-zavazna-onemocneni-ci-umrti
- Metro.cz (2023). LÉTO „PŘEJE“ NEJRŮZNĚJŠÍM ÚRAZŮM. POZOR NA KYSLIČNÍK A TRAMPOLÍNY VŠEHO DRUHU. Dostupné z: https://www.metro.cz/spolecnost/leto-preje-nejruznejsim-urazum-pozor-na-kyslicnik-a-trampoliny-vseho-druhu.A230720_154900_metro-spolecnost_mjafi