Srovnání ceny
Rychlá půjčka ihned na účet ještě dnes【listopad 2024】
Zažili jste někdy situaci, kdy jste náhle potřebovali určitý obnos peněz, na který nestačily vaše úspory? Nečekaný výdaj typu oprava porouchaného auta nebo zaplacení vyšší faktury za energie vás může zaskočit v nejméně vhodnou dobu. Pomoci vám může rychlá půjčka ihned na účet, která vám umožní získat potřebné prostředky prakticky okamžitě. Jejich výhodou je rychlost a minimální administrativa. Zjistěte, jak si můžete takovou půjčku sjednat rychle a výhodně.
Základní přehled o rychlé půjčce ihned na účet
Rychlá půjčka ihned na účet představuje moderní formu krátkodobého úvěru, který poskytují téměř výhradně nebankovní společnosti. V tomto případě jsou vypláceny menší částky se splatností 7 dnů až 1 rok. Sjednání probíhá kompletně online bez nutnosti složitého dokládání příjmů či návštěvy pobočky.
Co znamená na účet v kontextu rychlé půjčky ihned na účet?
Termín „na účet“ v této souvislosti označuje způsob vyplacení vypůjčené částky přímo na bankovní účet žadatele. Na rozdíl od půjček na ruku tedy nedochází k fyzickému převzetí peněz, ale jsou připsány bezhotovostním převodem na váš účet bezprostředně po schválení online žádosti.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání rychlé půjčky ihned na účet s jinými alternativami
Pokud zvažujete rychlou půjčku ihned na účet, možná stojí za to prozkoumat i některé alternativy, které by mohly lépe vyhovovat vaší finanční situaci a potřebám. Jednou z nich jsou půjčky online, které nabízí pohodlný a rychlý způsob, jak získat potřebné finanční prostředky. Celý proces, od žádosti až po vyplacení peněz, probíhá kompletně přes internet a často si můžete vypůjčit i částky v řádu desítek tisíc korun.
Jestliže nedisponujete zrovna vzorovou bonitou, budou pro vás dostupnější nebankovní půjčky, které jsou poskytovány úvěrovými společnostmi. Často mají flexibilnější podmínky a jsou dostupné i pro lidi, kteří by na bankovní půjčku nedosáhli. Ve srovnání s rychlou půjčkou ihned na účet může proces schválení a vyplacení trvat o něco déle, ale na druhou stranu dosáhnete na vyšší částky. Ještě dostupnější je pak půjčka na splátky bez registru.
Pokud nechcete nebo nemůžete doložit svůj příjem, může být půjčka bez doložení příjmů. Dostupná je i pro studenty, důchodce nebo lidi s nepravidelným příjmem. Je však třeba počítat s tím, že vzhledem k vyššímu riziku pro poskytovatele mohou nabízet vyšší úrokové sazby a sankce při nesplácení.
VÍTE, ŽE: První půjčky se objevily už ve starověké Mezopotámii. Předmětem půjček však nebyly peníze, ale obilí a drahé kovy.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je rychlá půjčka ihned na účet populární
Největším lákadlem rychlé půjčky ihned na účet je bezesporu rychlost a pohodlí. Díky možnosti zažádat online odkudkoliv a získat peníze na účet do několika minut se rychlé půjčky hodí k řešení náhlých finančních problémů. Může jít například o nenadálé opravy vozidla, domácích spotřebičů, neodkladné platby vyúčtování či pokrytí krátkodobého výpadku příjmů.
Výhody rychlé půjčky ihned na účet versus nevýhody ⚖️
✅ okamžitý přístup k penězům
✅ rychlé schválení půjčky
✅ dostupnější forma úvěru
✅ téměř nulová administrativa
❌ vysoké úrokové sazby a poplatky
❌ extrémní sankce při nesplácení
❌ rizikovější než klasické bankovní úvěry
❌ krátká doba splatnosti
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání rychlé půjčky ihned na účet
Při hledání bezpečné půjčky ihned je třeba postupovat obezřetně. V první řadě si ověřte, zda má poskytovatel platnou licenci udělenou ČNB. Tato informace by měla být snadno dohledatelná na webových stránkách ČNB. Pokud licenci nemá, jděte jinam. Před sjednáním půjčky si pozorně pročtěte veškeré podmínky. Pokud pracujete jako OSVČ, může být pro vás lepší volbou rychlá půjčka na IČO.
NEZAPOMEŇTE NA: Nespokojte se s první půjčkou, kterou najdete. Porovnejte RPSN, úrokové sazby a další poplatky u nabídek dalších poskytovatelů.
Tipy a triky pro maximální využití rychlé půjčky ihned na účet
Pokud zvažujete sjednání rychlé půjčky ihned na účet, je důležité ji využít opravdu jen v nezbytných případech, kdy nemáte jinou možnost, jak finanční výdaje pokrýt. Půjčka by tedy neměla sloužit k financování zbytných věcí, jako je dovolená nebo vánoční dárky. Před sjednáním půjčky si vytvořte podrobný rozpočet a propočítejte, kolik si můžete dovolit měsíčně splácet, aniž byste se dostali do finančních potíží.
Počítejte s tím, že kromě jistiny budete splácet i úroky a případné poplatky. Vybírejte poskytovatele, který má transparentní podmínky, jasně stanovené poplatky a ideálně nabízí i možnost předčasného splacení bez poplatků. Pokud potřebujete větší částku a máte možnost poskytnout ručení, možná pro vás bude výhodnější žádat o spotřebitelský úvěr u banky.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Rychlá půjčka ihned na účet může být užitečná ve chvíli, kdy potřebujete okamžitě pokrýt neočekávané finanční výdaje a nemáte k dispozici vlastní prostředky. Hlavní výhodou je vysoká dostupnost i pro klienty, kteří by v bance neuspěli. Potěší vás také rychlost vyřízení žádosti, která často zabere maximálně pár minut. Připravte se ale na vyšší úrokové sazby a krátkou dobu splatnosti.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- MINISTERSTVO FINANCÍ ČESKÉ REPUBLIKY : STEM/MARK: Finanční gramotnost v ČR : Kvantitativní výzkum – Finanční gramotnost obyvatel ČR. http://www.mfcr.cz/cps/rde/xbcr/mfcr/EXT_-_PPT_zaverecna_zprava_mereni_FG_-_plne_zneni.pdf
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf
- Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001
- Jak na peníze 2 díl: Půjčky a jak na ně? – YouTube. YouTube [online]. Copyright © 2023 Google LLC. Dostupné z: https://www.youtube.com/watch?v=5rWU8t4VcMI
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf