Srovnání ceny
Půjčky pro problémové klienty ještě dnes【únor 2025】
Záznam v registru dlužníků nemusí vždy zavřít dveře do světa půjček. Finanční trh se mění a spolu s ním i možnosti pro klienty s problematickou historií. Velká část nebankovních poskytovatelů pomůže s finančním restartem. Nebankovní půjčka pro problémové klienty je dostupná nejen pro osoby s negativním zápisem, ale často i drobnou exekucí. Kde si ji můžete sjednat a na jaká rizika byste si měli dát pozor?
Základní přehled o půjčkách pro problémové klienty
Půjčky pro problémové klienty bez zástavy představují šanci pro všechny, kteří se ocitli v registru dlužníků nebo mají jiné finanční problémy. Většinou je nabízí nebankovní společnosti, které jsou ochotné přimhouřit oko nad ne zrovna ukázkovou minulostí. V každém případě se ale připravte na vyšší úrokové sazby a možné poplatky. Ostatně těmi disponují i jiné nebankovní úvěry, jako je SMS půjčka před výplatou nebo půjčka v exekuci.
Co znamená problémové v kontextu půjček pro problémové klienty ?
Označení „problémový klient“ není nadávka, ale finanční realita mnoha žadatelů o úvěr. Do klubu problémových klientů se můžete dostat kvůli zapomenuté splátce, exekuci, ale i proto, že vyděláváte méně, než by se bankám líbilo. Ale nebojte, i s tímhle označením si můžete úvěr sjednat. Jen buďte při výběru opatrní, jak to bývá, ne každý, kdo nabízí pomocnou ruku, má čisté úmysly.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjček pro problémové klienty s jinými alternativami
Pokud jste se už v minulosti potýkali s problémy, může být pro vás vhodnější půjčka po insolvenci. Je určena pro ty, kdo si právě prošli procesem oddlužení a snaží se postavit na vlastní nohy. Z hlediska ceny bude možná dražší než spotřebitelská půjčka pro problémové klienty .
Zajímavou alternativou může být půjčka do výplaty. Jedná se o specifický typ krátkodobé nebankovní půjčky, kterou splatíte obvykle do 30 dnů nebo do nejbližší výplaty. Peníze přitom můžete mít na účtu i do hodiny od schválení. Na druhou stranu bývají půjčky do výplaty dražší než běžné úvěry.
Další podobnou variantou jsou půjčky pro nezaměstnané. Ty bývají dostupné i lidem s horší úvěrovou historií, protože poskytovatel u nich tolik neřeší vaše příjmy ze zaměstnání. Musíte ale doložit jiný zdroj splácení, třeba podporu v nezaměstnanosti nebo invalidní důchod.
VÍTE, ŽE: Nejčastějším důvodem půjček v Česku je rekonstrukce bydlení? Následuje koupě auta a konsolidace dřívějších závazků.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč jsou půjčky pro problémové klienty populární
Rychlé půjčky pro problémové klienty jsou často poslední záchranou v nouzi. Když vám banka zabouchne dveře před nosem a vy potřebujete rychle zaplatit nájem, opravu auta nebo nečekané výdaje, nebankovní půjčka může být řešením. Tyto půjčky jsou navíc dostupné i lidem se záznamem v registru dlužníků nebo s nepravidelným příjmem.
Výhody půjček pro problémové klienty versus nevýhody ⚖️
✅rychlé vyřízení, peníze máte často do 24 hodin
✅obvykle bez nahlížení do registrů dlužníků
✅lze sjednat i bez dokládání příjmů
✅vše vyřídíte kompletně online
❌vysoké a nevýhodné úrokové sazby
❌vyšší riziko exekuci či dluhové pasti
❌často nejasné podmínky a skryté poplatky
❌možné skryté poplatky
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjček pro problémové klienty
Při hledání nebankovní půjčky pro problémové klienty buďte ostražití. Prověřte si poskytovatele skrz naskrz a ověřte si, zda má licenci ČNB a jestli nabízí férové podmínky a rozumné úroky. Nenechte se zlákat na první nabídku, která vypadá výhodně, mnohdy tomu tak ve skutečností není.
NEZAPOMEŇTE NA: Důkladné porovnání nabídek různých poskytovatelů. Nevybírejte jen podle úroku, ale i podle RPSN a dalších podmínek.
Tipy a triky pro maximální využití půjček pro problémové klienty
Když už se rozhodnete pro půjčku pro problémové klienty, buďte chytří. Nejdřív si udělejte důkladný průzkum trhu a porovnejte nabídky různých poskytovatelů. Nebojte se smlouvat o lepších podmínkách, někdy stačí jen požádat a úroky či poplatky jsou rázem nižší. Případně si zkuste vyjednat delší dobu splatnosti. Sice zaplatíte více na úrocích, ale měsíční splátka bude nižší.
V neposlední řadě nezapomínejte na to, že byste si měli půjčovat pouze tolik, kolik opravdu potřebujete. Nenechte se zlákat vidinou lehce dostupných peněz a nepůjčujte si víc, než musíte. Pokud vám i přesto nebankovní půjčka pro problémové klienty učaruje, udělejte maximum proto, abyste ji spláceli včas.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčky pro problémové klienty jsou jako dvojsečný meč. Na jednu stranu vám mohou pomoci překlenout těžké životní období a dostat se z nejhoršího, když se k vám banka obrátí zády. Na druhou stranu jsou spojené s vysokými úroky a přísnými podmínkami, které mohou vaši situaci ještě zhoršit. Před sjednáním si tedy dobře promyslete všechna pro a proti.
Nejčastější otázky
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Půjčku v insolvenci lze získat zejména od nebankovních poskytovatelů, kteří tolerují zápis v insolvenčním rejstříku. Tyto společnosti často nabízejí malé půjčky s vysokými úroky a přísnými podmínkami. Je důležité důkladně zvážit, zda je další zadlužení skutečně nutné, protože to může vést k zrušení insolvence soudem. Výhodnější je poohlédnout se po půjčce až po úspěšném ukončení insolvence a vymazání záznamu z rejstříku, což obvykle trvá 5 let.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek ve výši 1 Kč slouží k potvrzení, že bankovní účet, na který budou zaslány peníze z půjčky, skutečně patří žadateli. Tento poplatek je požadován zejména proto, aby se zabránilo chybám při přepisu čísla účtu. Když žadatel pošle 1 Kč, poskytovatel půjčky může ověřit správnost zadaného čísla účtu a ujistit se, že peníze dorazí na správné místo. Navíc tím poskytovatelé potvrzují, že žadatel má k účtu přístup a může z něj peníze vybírat.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Jedním z nejlepších způsobů, jak zjistit, kde vám opravdu půjčí, je použít srovnávací portály. Tyto stránky poskytují přehled různých poskytovatelů půjček, včetně bankovních i nebankovních institucí. Můžete si porovnat úrokové sazby, podmínky splácení a další důležité informace, což vám umožní najít nejvhodnější půjčku pro vaše potřeby.
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválená půjčka je nabídka úvěru, kterou vám poskytne banka na základě vaší finanční historie. To znamená, že banka předběžně schválí určitý limit půjčky, který můžete čerpat bez nutnosti dokládání příjmů nebo jiných dokumentů. Tato nabídka je často k dispozici stávajícím klientům v jejich internetovém bankovnictví.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Aby bylo půjčení peněz bezpečné a zodpovědné, je třeba dodržovat několik klíčových kroků.
Plánování a analýza rizik: Zvažte všechna rizika spojená s půjčkou, jako je ztráta zaměstnání nebo změna finanční situace. Mějte vždy připravenou finanční rezervu a pečlivě si naplánujte splátky tak, aby odpovídaly vašim možnostem.
Důkladné přečtení smlouvy: Před podpisem smlouvy pečlivě prostudujte všechny její podmínky. Věnujte zvláštní pozornost úrokovým sazbám, RPSN, termínům splatnosti a případným sankcím za pozdní splátky. Pokud jsou některé podmínky nejasné, požádejte o vysvětlení.
Výběr seriózního poskytovatele: Ověřte si, zda má poskytovatel půjčky licenci od ČNB a dobré hodnocení od ostatních klientů. Seriózní poskytovatelé půjček mají transparentní podmínky a neskrývají žádné poplatky. Vyhněte se půjčkám od nelegálních či podvodných věřitelů.
Zdroje
- REDAKCE. Spotřebitelské úvěry In: Česká obchodní inspekce [online]. 2022. Dostupné z: https://www.coi.cz/pro-spotrebitele/spotrebitelske-uvery/
- TYL, Tomáš. 10 způsobů, jak se (ne)nechat připravit o peníze. Osobní a rodinné finance. Praha: Grada, 2013. ISBN 978-80-247-4467-4.
- Redakce, Finance.cz: ZÁMĚRNÉ UVEDENÍ NEPRAVDIVÝCH ÚDAJŮ V ŽÁDOSTI. In: FINANCE.cz [online]. 26.06.2019. Dostupné z: https://www.finance.cz/524885-proc-odmitnou-vasi-zadost-o-pujcku/
- Lenka Petrusková. Spotřebitelské úvěry – znaky, vybraná ustanovení smluv o spotřebitelském úvěru, ochrana spotřebitele. In: Univerzita Karlova [online]. 9. 9. 2013. Dostupné z: https://dspace.cuni.cz/bitstream/handle/20.500.11956/55269/DPTX_2012_2_11220_0_262758_0_117527.pdf
- JANDA, Josef. Jak žít šťastně na dluh. Finance pro každého. Praha: Grada, 2013. ISBN 978-80-247-4833-7.
- Kateřina Mahdalová. Vývoj exekucí v letech 2017 až 2019. In Novinky.cz.[online]. 4.5.2020. Dostupné z: https://www.novinky.cz/domaci/clanek/exekuce-miri-k-zasadnim-zmenam-40322419