Srovnání ceny
Půjčky pro OSVČ bez registru a zástavy ještě dnes【leden 2025】
Potřebujete finanční injekci pro své podnikání a nedaří se vám získat klasickou půjčku? Půjčky pro OSVČ bez registru a zástavy slibují rychlé řešení bez zdlouhavého papírování. Než se ale pro ně rozhodnete, věnujte čas prostudování všech podmínek a zvažte možná rizika. Na co byste si měli dát pozor a co vše jejich sjednání obnáší?
Základní přehled o půjčkách pro OSVČ bez registru a zástavy
Půjčky pro OSVČ bez registru a zástavy jsou určené pro osoby samostatně výdělečně činné. Plusem je, že u nich poskytovatel neprověřuje registry dlužníků a nevyžaduje ručení majetkem. Není divu, že je nabízí primárně nebankovní finanční společnosti. V souvislosti s tím počítejte s vyššími úroky a poplatky.
Co znamená OSVČ v kontextu půjček pro OSVČ bez registru a zástavy?
OSVČ je zkratka pro osobu samostatně výdělečně činnou. Jde o fyzickou osobu, která podniká na základě živnostenského oprávnění nebo jiné samostatné výdělečné činnosti. V kontextu půjček to znamená, že žadatel o úvěr není zaměstnancem a jeho příjem není fixní, ale naopak závisí na jeho podnikatelské činnosti.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjček pro OSVČ bez registru a zástavy s jinými alternativami
Pokud si vaše podnikání prochází těžkým obdobím a potýkáte se s exekucí, pravděpodobně pro vás bude jediným řešením půjčka v exekuci. Na rozdíl od půjčky pro OSVČ bez registru a zástavy cílí na klienty v tíživé finanční situaci a nabízí jim pomoc s oddlužením. U některých poskytovatelů je dostupná také půjčka v insolvenci ihned.
Potřebujete-li financovat nákup nového firemního vozu a nechcete ručit svým majetkem, může být výhodnější alternativou půjčka na auto. Specializuje se na financování vozidel, kvůli čemuž je většina nabízených úvěrů účelových.
Jestli potřebujete rychle vykrýt krátkodobý výpadek v hotovosti a víte, že peníze budete schopni brzy splatit, bude pro vás vhodnější krátkodobá půjčka. Počítat můžete s rychlým schválením, minimální administrativní zátěží a možností splatit dluh během několika týdnů nebo měsíců.
VÍTE, ŽE: Zajištěné půjčky, kde ručíte majetkem, nabízí obvykle nižší úrokové sazby než nezajištěné úvěry, ale na druhou stranu s sebou nesou riziko ztráty zastavené věci.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč jsou půjčky pro OSVČ bez registru a zástavy populární
Pro OSVČ, které potřebují rychle financovat svůj podnikatelský záměr bez zbytečných formalit, jsou půjčky bez registru a zástavy opravdu lákavou volbou. Umožní vám například nakoupit nový inventář, pokrýt neočekávané výdaje či investovat do marketingu, a to i v případě, že nemáte dostatečnou bonitu nebo nemůžete ručit nemovitostí.
Výhody půjček pro OSVČ bez registru a zástavy versus nevýhody ⚖️
✅k vyřízení půjčky obvykle stačí doklad totožnosti a potvrzení o příjmu
✅rychlejší a jednodušší sjednání půjčky na cokoliv
✅bez nutnosti ručit nemovitostí či jiným majetkem
✅poskytovatel nenahlíží do registrů dlužníků
❌velmi vysoké úrokové sazby a RPSN
❌vyšší riziko nesplácení
❌obvykle dosáhnete na nižší obnos peněz než u standardních úvěrů
❌u některých poskytovatelů netransparentní podmínky a skryté poplatky
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjček pro OSVČ bez registru a zástavy
Před podpisem smlouvy si důkladně prostudujte všechny podmínky, zejména výši úroků a RPSN. Ověřte si pověst poskytovatele a projděte si recenze ostatních klientů. Půjčky pro OSVČ bez registru a zástavy jsou považovány za rizikové kvůli vysokým úrokům, které vás mohou rychle dostat do dluhové pasti. Pokud se chcete vyhnout drahým úvěrům, zkuste půjčky od soukromníků bez poplatku předem.
NEZAPOMEŇTE NA: Nepodepisujte smlouvu pod tlakem nebo ve spěchu. Vždy si vezměte čas na rozmyšlenou a případně se poraďte s odborníkem.
Tipy a triky pro maximální využití půjček pro OSVČ bez registru a zástavy
Půjčku pro OSVČ bez registru a zástavy berte jako poslední možnost, nikoliv jako snadnou cestu k financování. Před podáním žádosti si vytvořte detailní finanční plán a ujistěte se, že budete schopni splácet dluh i v případě neočekávaných výdajů. Zvažte také možnost ručení majetkem. Ručení vám může zajistit výhodnější úrokovou sazbu a snížit celkové náklady na půjčku. Na druhou stranu se vystavíte riziku, že o majetek přijdete.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka pro OSVČ bez registru a zástavy vám umožní získat potřebné prostředky bez zbytečného papírování i rizika. Nemusíte dát všanc svůj majetek. Na druhou stranu si u takových úvěrů poskytovatelé účtují vysoké poplatky, takže se vám může půjčka pořádně prodražit.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná „první půjčka zdarma“ od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281
- Jakub Soukup. Spotřebitelský úvěr. In: Univerzita Karlova, Právnická fakulta [online]. 22. 9. 2021. Dostupné z: https://dspace.cuni.cz/bitstream/handle/20.500.11956/151609/120393710.pdf
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/
- Tereza Fialová. Analýza spotřebitelských úvěrů pro retailovou klientelu. In: Univerzita Tomáše Bati ve Zlíně [online]. 15. 1. 2021. Dostupné z: http://digilib.k.utb.cz/handle/10563/46835
- REDAKCE. Půjčky a úvěry. In indexprosperity.cz [online]. 2023. Dostupné z: https://www.indexprosperity.cz/2023/pujcky-a-uvery/
- Iva Šindlerová. Výběr vhodného spotřebitelského úvěru pro fyzické osoby v soudobých podmínkách České republiky. In: Vysoké učení technické v Brně [online]. 2. 4. 2012. Dostupné z: https://dspace.vut.cz/server/api/core/bitstreams/2cf764cd-f42c-4986-8c77-3353738de368/content