Zjisti, kde ti fakt půjčí Hledáš půjčku, ale je to jako hledat jehlu v kupce sena? 🌀 Porovnali jsme ty nejlepší na trhu ❤️ Vyplň jednu žádost a vyber si...
Půjčka s ručením nemovitostí ještě dnes【červenec 2024】
Potřebujete si půjčit, ale nemáte dostatečnou bonitu? V takové chvíli vám může pomoci, že vlastníte nemovitost. Pokud máte možnost nějakou nemovitostí ručit, můžete dosáhnout i na větší finanční obnos. Půjčka s ručením nemovitostí vám vytrhne trn z paty ve chvíli, pokud potřebujete peníze na rozsáhlejší rekonstrukci, koupit auto nebo uhradit jiné větší výdaje. Úvěr vyřídíte z pohodlí svého domova bez nutnosti návštěvy pobočky banky či nebankovní společnosti.
Základní přehled o půjčce s ručením nemovitostí
Bankovní půjčka s ručením nemovitostí neboli úvěr se zástavou nemovitosti je úvěr, který je možné využít na cokoliv. Tento typ úvěrů nabízejí banky i nebankovní společnosti, takže nabídka produktů je široká.
Co znamená ručení nemovitostí v kontextu půjčky s ručením nemovitostí?
Ručení nemovitostí znamená, že žadatel dává nemovitost, kterou vlastní on nebo třetí osoba do zástavy. Ve chvíli, kdy byste nemohli pokračovat ve splácení úvěru, banka nebo nebankovní společnost má právo zastavenou nemovitost prodat a prostředky z prodeje použít na splacení půjčky. Ručit je možné dokončeným i rozestavěným bytem či domem na území České republiky, ale také pozemkem nebo rekreačním objektem k trvalému obývání.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky s ručením nemovitostí s jinými alternativami
Co se týče rozdílu půjčky bez registru s ručením nemovitosti od ostatních typů půjček, největší rozdíl je v dostupnosti větší finanční částky i s nižšími příjmy nebo nedostatečnou bonitou. Taková nebankovní půjčka se liší i větším rizikem, do kterého takový žadatel vstupuje.
Půjčka s ručením nemovitostí a mikro půjčka jsou rozdílné v sumě, kterou si můžete půjčit. Mikro půjčky jsou totiž zaměřené spíše na nižší částky v řádech několika tisíc maximálně desetitisíců korun, kdežto v případě, že můžete dát nemovitost do zástavy, je možné si vzít úvěr i na mnohonásobně vyšší částku.
Půjčka bez registru s ručením nemovitostí a půjčka před výplatou bez registru mají společné to, že u obou těchto zápůjček nemusí být k jejich získání překážkou negativní záznam v některém z registru dlužníků. U půjčky před výplatou ihned ovšem musíte počítat s menším finančním obnosem a kratší doby splatnosti.
Půjčka s ručením nemovitostí a půjčka na auto se liší možnostmi využití získaná částky. Půjčku na auto totiž můžete využít jen k účelům, jako je nákup nebo oprava automobilu, ale půjčka s ručením nemovitostí je neúčelová, takže ji směle můžete využít na cokoliv zrovna budete potřebovat, a to bez toho, aniž byste účel využití peněz komukoliv museli dokládat.
VÍTE, ŽE: Nejvíce smluv o půjčce bývá uzavíráno hned zkraje týdne, naopak nejméně v pátek a během víkendu.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčky s ručením nemovitostí jsou populární především pro zájemce s nízkými příjmy a nedostatečnou bonitou. To, že má takový žadatel možnost dát nemovitost do zástavy mu umožní půjčit si větší obnos a zvýšit pravděpodobnost schválení žádosti. Takovouto půjčku se vyplatí využít na důležité a nezbytné věci, naopak není vhodné půjčovat si peníze na dovolenou, dárky, elektroniku a další podobné věci, protože v takovém případě se člověk může dostat do kolotoče dluhů, ze kterého se těžko vystupuje ven.
Výhody půjčky s ručením nemovitostí versus nevýhody ⚖️
✅snadnější cesta k penězům
✅neúčelová půjčka na cokoliv
✅široká nabídka bankovních i nebankovních půjček
✅možnost půjčit si i větší částku
❌nutná zástava nemovitosti
❌riziko ztráty nemovitosti
❌nemovitost nemusí být vhodná k zástavě
❌celkově horší podmínky ke schválení úvěru
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Než se rozhodnete uzavřít smlouvu o půjčce s ručením nemovitostí, ujasněte si, zda chcete vstupovat do velkého rizika a zastavit svou nemovitost. Půjčte si jen takovou částku, kterou potřebujete. Vybírejte z bezpečných a prověřených poskytovatelů.
Vyhýbejte se soukromým poskytovatelům, kteří nemají licenci od ČNB a nabízí půjčky za nevýhodných podmínek. Dopředu si o úvěrové společnosti zjistěte dostupné recenze a také se nezapomeňte informovat o všech poplatcích souvisejících s danou zápůjčkou.
NEZAPOMEŇTE NA: Nezapomeňte si důkladně prostudovat smlouvu o půjčce i související podmínky.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky s ručením nemovitostí
Dopředu si promyslete, na co si chcete půjčit a kolik peněz vlastně potřebujete. Pokud v blízké budoucnosti plánujete ještě nějaké další náklady, pak se vyplatí půjčit si větší sumu s výhodnější úrokovou sazbou, než si za pár měsíců půjčovat znovu. Samozřejmě si půjčujte tolik, kolik budete reálně schopni splácet.
Sami si vypočítejte, jaká výše splátky pro vás bude bezproblémová a únosná. V případě, že byste nebyli úvěr schopni splácet, nebyl by pro vás výhodný a mohl by vás jen zbytečně dostat do problémů.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka s ručením nemovitostí je úvěr, který nabízejí banky i nebankovní společnosti. Jedná se o účelovou půjčku s delší dobou splatnosti. Díky tomu, že dá žadatel vhodnou nemovitost do zástavy, může dosáhnout na vyšší sumu i s nižšími příjmy. Nevýhodou je riziko ztráty nemovitosti nebo také to, že nemovitost, kterou můžete dát do zástavy nemusí být k tomuto účelu vhodná.
Nejčastější otázky
Je možné získat půjčku v hotovosti?
Ano, je možné získat půjčku v hotovosti. V České republice je tento typ půjček poskytován převážně nebankovními společnostmi. Tyto půjčky jsou určeny pro osoby, které nemají bankovní účet nebo nechtějí, aby peníze byly připsány na jejich účet z různých důvodů, například kvůli exekuci nebo dluhu u banky
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jak sloučit půjčky do jedné?
Sloučení půjček, známé také jako konsolidace, je proces, kdy se všechny vaše existující půjčky spojí do jedné nové půjčky s jedinou měsíční splátkou. Hlavním cílem konsolidace je zjednodušení splácení a často i snížení celkové výše měsíčních splátek. Konsolidaci půjček můžete využít u bank nebo nebankovních institucí, které převezmou vaše stávající závazky a poskytnou vám nový úvěr, jehož výše odpovídá součtu původních půjček. Výhodou tohoto postupu je, že získáte přehlednější finanční situaci a často i lepší podmínky úroků a splátek.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
Doba schválení půjčky se může výrazně lišit v závislosti na typu poskytovatele a dalších faktorech. U banky, kde máte vedený účet, může být schválení otázkou několika minut až hodiny, protože banka již má přístup k vašim finančním údajům. U cizí banky může proces trvat několik dní, protože bude nutné ověřit vaši platební historii a příjmy. U nebankovních společností bývá proces rychlejší, někdy i do 5 minut, ale u vyšších částek může trvat déle.
Co dělat, když vám banka nepůjčí?
Pokud vám banka nechce poskytnout půjčku, máte několik možností, jak získat potřebné financování. Pracujte na zlepšení svého kreditního skóre, například pravidelným placením účtů a snížením využití dostupného úvěru. Snižte své dluhy, což může zlepšit vaši úvěrovou způsobilost, například platbou dluhů s nejvyšší úrokovou sazbou nebo vyhledáním možností konsolidace dluhů. Zvážte alternativní zdroje financování, jako jsou nebankovní půjčky, které mohou mít méně přísná kritéria, nebo půjčky zajištěné majetkem, jako jsou šperky nebo hodinky. Online půjčky jsou také dostupné a často přístupné i pro ty, kteří byli tradičními bankami odmítnuti. Hypoteční makléři nebo finanční poradci mohou pomoci najít nejlepší dostupné možnosti financování a poskytnout rady na míru vaší situaci. Zvažte spolupráci s osobou, která by za vás mohla ručit, což může zvýšit vaše šance na schválení půjčky.
Která půjčka je nejlepší?
Nejlepší půjčka by měla nabízet konkurenceschopnou úrokovou sazbu a průhledné podmínky. Ideální je vyhledat půjčku s nízkým RPSN a nízkými měsíčními splátkami, což znamená, že celkově zaplatíte méně peněz. Dále je klíčové zjistit, jak dlouho bude trvat splácení a jaké jsou možné sankce za případné nesplácení.