Srovnání ceny
Půjčka pro zadlužené klienty do 5 minut【listopad 2024】
Pokud se potýkáte s finančními problémy a běžné banky se k vám obrací zády, může být pro vás možným řešením půjčka pro zadlužené klienty. S naším srovnávačem půjček snadno dohledáte úvěr, který bude dostupný a zároveň výhodný. Pojďte se s námi podívat co půjčka pro předlužené nabízí a na co byste si u ní měli dát pozor.
Základní přehled o půjčce pro zadlužené klienty
Půjčka pro zadlužené klienty je určena osobám, které se potýkají s vysokou úrovní zadlužení a běžní poskytovatelé jim úvěr odmítají sjednat. S jejich pomocí můžete refinancovat stávající dluhy nebo pokrýt nečekané výdaje. Pro takové případy je vhodná také rychlá půjčka bez registračního poplatku, s níž vám poskytovatel vyplatí prostředky do pár minut na váš účet.
Co znamená zadlužené v kontextu půjčky pro zadlužené klienty?
Označení “zadlužené” v kontextu půjčky pro zadlužené odkazuje na osoby, které již mají existující finanční závazky. Právě ti mají často problémy se sjednáním úvěrů u běžných poskytovatelů. Pomocí půjčky pro zadlužené na směnku si však mohou úvěr sjednat i se špatnou bonitou či vysokými dluhy.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky pro zadlužené klienty s jinými alternativami
Pokud vás půjčka pro zadlužené klienty nezaujala, může být pro vás vhodnou volbou půjčka na OP bez doložení příjmu. S ní si půjčku sjednáte během pár minut, přičemž nemusíte dokládat své příjmy. Obvykle se formálnímu ověření příjmů nevyhnete, ale poskytovatel k nim nebude přihlížet. Úvěr si tak můžete sjednat i s nízkými nebo nedostatečnými příjmy.
Pro ty, kteří si prošli insolvencí a snaží se znovu vrátit do života, může být dobrou volbou půjčka po insolvenci. Tu si můžete sjednat pouze u nebankovních společností, kteří nevyžadují pětiletou lhůtu jako klasické banky. Sjednat si můžete pouze částky v řádu několika tisíců korun.
Pro menší částky lze sjednat půjčku do výplaty. S její pomocí si sjednáte peníze do pár minut a zároveň se nemusíte zbytečně zadlužit na několik let dopředu. Doba splatnosti často činí pár dnů nebo týdnů. Úplným opakem je půjčka mladým rodinám, jejíž doba splatnosti může činit více než 1 rok.
VÍTE, ŽE: Pokud se rozhodnete úvěr splatit předčasně, může si poskytovatel účtovat poplatek i ve výši několika procent z předčasně splacené částky. Zpravidla se jedná o 1 %.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka pro zadlužené klienty populární
Půjčka pro zadlužené klienty je populární díky tomu, že dokáže nabídnout finanční řešení klientům, kteří se ocitli v obtížné situaci. Mezi takové žadatele se často řadí osoby, které jsou již zadlužené nebo dokonce předlužené. Úvěr si tak často mohou sjednat i klienti, kteří měli v minulosti problémy se splácením.
Výhody půjčky pro zadlužené klienty versus nevýhody ⚖️
✅dostupná forma úvěru
✅konsolidace stávajících závazků
✅sjednání jednoduše online
✅dostupné krátkodobé půjčky i dlouhodobé půjčky
❌vysoké úrokové sazby
❌často poplatky za sjednání
❌vyšší riziko dluhové pasti
❌pouze částky v řádu desítek tisíc korun
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky pro zadlužené klienty
I když vám dokáže půjčka pro zadlužené klienty vytrhnout trn z paty, je třeba dát si pozor na její výběr. V první řadě počítejte s vyššími úrokovými sazbami, které však nemusí být vždy extrémně vysoké. Pokud se vám podaří narazit na férového poskytovatele, nepřekročí sazba hranici 20 % p.a. Pro pohodlnější porovnání nabídek můžete využít náš srovnávač půjček.
NEZAPOMEŇTE NA: Úroková sazba a roční procentní sazba nákladů (RPSN) jsou důležité parametry, které určují, kolik celkem za půjčku zaplatíte. Nízká úroková sazba může vypadat lákavě, ale u dlouhodobých půjček věnujte pozornost také RPSN.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky pro zadlužené klienty
Pro zadlužené klienty může být půjčka pro předlužené vhodným řešením, pokud je překvapí nečekané výdaje nebo potřebují prostředky například pro investici do bydlení. V takovém případě byste měli věnovat dostatek času výpočtu půjčky, díky čemuž si ověříte, kolik vás bude ve skutečnosti stát. Zaměřte se také na poplatky, o kterých vás poskytovatel nemusí sám od sebe informovat.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka pro zadlužené klienty je navržena tak, aby nabídla finanční pomoc klientům, kteří jsou již zadlužení. S její pomocí pokryjete nečekané výdaje nebo konsolidujete nevýhodné úvěry. Na druhou stranu se ale půjčka řadí mezi jedny z nejrizikovějších. Důvodem je především fakt, že si ji sjednávají klienti, kteří jsou již předlužení. Mnohem snáze se tedy mohou dostat do platební neschopnosti.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- KLEPÁČKOVÁ, Kristýna. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky [online]. Brno, 2015. Dostupné z: https://theses.cz/id/19niw8/. Bakalářská práce. Masarykova univerzita, Ekonomicko-správní fakulta. Vedoucí práce Ing. Dalibor Pánek, Ph.D.
- Bc. Lucie Kaslová. Peer to Peer půjčky. In: Západočeská univerzita [online]. 12.4.2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48548/1/P2P%20pujcky%20-%20Kaslova%20Lucie.pdf
- Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
- PÁLKOVÁ, Darina. Bankovní půjčky versus nebankovní půjčky [online]. Praha, 2012. Dostupné z: https://theses.cz/id/u2unla/. Diplomová práce. AMBIS vysoká škola, a.s. Vedoucí práce Ing. Blanka Dlouhá.