Srovnání ceny
Půjčka pro všechny ještě dnes【leden 2025】
Abyste si mohli půjčit peníze, nemusíte mít až tak vysoké příjmy a čisté registry dlužníků. Postačí, najdete-li si dostatek času na nalezení vhodného poskytovatele. To vám usnadní online srovnávač. S ním během několika minut naleznete nabídku přesně podle představ. Každý z nabízených úvěrů je aktualizovaný, bezpečný a ověřený. Nestane se vám, že byste si vybrali půjčku od společnosti nelicencované Českou národní bankou.
Základní přehled o půjčce pro všechny
Krátkodobá půjčka se splatností do jednoho roku a půjčením maximálně několika set tisíc korun. To je půjčka pro všechny. Aby bylo splněno, že bude půjčka skutečně pro každého, je nabízena nebankovními společnostmi. Ty peníze půjčují i méně bonitním lidem. Samozřejmě si ale za své riziko účtují vyšší úrokovou sazbu, poplatky i případné sankce. Žadatelé alespoň s částečnou bonitou mají šanci sjednat úvěr licencovaný.
Co znamená pro všechny v kontextu půjčky pro všechny?
Každý z poskytovatelů si vybírá, komu schválí žádost o úvěr. Rozhodnutí je ovlivněno především finanční situací žadatele. Ta je dána například pravidelnými příjmy nebo špatnou dlužní minulostí. Úvěr pro všechny je takový, který nabízí nebankovní společnosti a soukromí poskytovatelé. I těm s nízkou bonitu a horšími předpoklady k včasnému splacení úvěru.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky pro všechny s jinými alternativami
Půjčka pro všechny je nebankovní formou úvěru nabízenou licencovanými i nelicencovanými společnostmi a soukromými osobami. Oproti bankovním úvěrům je poměrně snadné na tento úvěr dosáhnout. Sjednat jej za vyšší náklady mohou i lidé se sníženou bonitou. Protože se jedná o nepříliš výhodnou půjčku pro obě strany, objevuje se zde riziko sjednání úvěru s podvodníky.
Půjčka pro všechny je variantou půjčky na OP, bez pravidelných příjmů nebo bez registru. Všechny tyto úvěry počítají s tím, že o ně žádají lidé ve zhoršené finanční situaci. Ti se nebojí sjednat úvěr i přesto, že zaplatí více na roční úrokové sazbě, poplatcích i sankcích. Pozor by si klienti měli dát především při ověřování solidního jednání poskytovatele. Ti nebankovní často jednají nezákonně.
Půjčka pro všechny je jednorázovou formou krátkodobého úvěru. Mezi takovou patří i půjčka pro důchodce bez registru. Obdobnou formou půjčky, která může být, dle doložené bonity výhodnější, je SMS půjčka. Ta je rozdílná i co se týče vyplacení peněz. Zatímco půjčka pro všechny je jednorázovou, vyplacení SMS půjčky se může opakovat kdykoliv, kdy o něj klient požádá.
Půjčka pro všechny není příliš výhodnou, může být ale bezpečnou. A to pokud si člověk dá pozor a zkontroluje si všechny základní náležitosti smlouvy. Velké riziko se objevuje u podobně nevýhodné, zato dražší a také nebezpečnější půjčky. Tou je půjčka na směnku. Ta je navíc i nelegální variantou půjčení peněz lidem s nízkou bonitou.
VÍTE, ŽE: Ne každý nebankovní poskytovatel nabízí první půjčku zdarma. Protože je velmi výhodná, vyplatí se zvážit její sjednání.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka pro všechny je populární především díky snadnému získání. Nejenže o ni může zažádat každý. Šance, že bude mít zájemce o úvěr možnost jej uzavřít, je skutečně vysoká. I přesto, že si za půjčení peněz klient připlatí, jedná se o snadný způsob, jak řešit nečekané finanční náklady jednotlivce i domácností. Téměř okamžité sjednání zajistí o městské půjčky, jakou je také půjčka Ústí nad Labem.
Výhody půjčky pro všechny versus nevýhody ⚖️
✅o půjčku může požádat kdokoliv
✅benevolentní schválení žádosti
✅forma krátkodobého zadlužení
✅není nutné dokládat bonitu žadatele
❌vyšší sankce pozdních splátek
❌vysoké náklady na sjednání úvěru
❌půjčení pouze několik desítek tisíc korun
❌velké množství neověřených nabídek
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Půjčka pro všechny může na první pohled nalákat na nízké náklady. Opak ale může být pravdou. Nejeden nebankovní a nelicencovaný poskytovatel je schopen ve smlouvě uvést jiné podmínky, než na kterých jste domluveni. Ničím neobvyklým nejsou ani skryté poplatky, které jsou ve smlouvě napsány malým písmem. Vždy tak obětujte pár minut svého času k detailnímu pročtení informací ve smlouvě.
NEZAPOMEŇTE NA: Zkontrolujte si, jak poskytovatelé úvěrů řeší neschopnost klientů hradit půjčky včas. Kromě sankcí by měli mít společnosti i soukromé osoby také další varianty.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky pro všechny
Pokud má žadatel o úvěr možnost, je vhodné zvýšit bonitu ručením třetí osobou nebo majetkem. Díky tomu má poskytovatel úvěru větší jistotu, že bude půjčka včas splacena. Klient se dostane k nejvýhodnější půjčce, za kterou ve finále může zaplatit daleko méně peněz. Naopak snížená bonita vede k vyšší úrokové sazbě, poplatkům i sankcím za pozdní úhradu splátek.
Ještě než si peníze půjčíte, mějte jistotu, že je zvládnete včas splácet. V praxi to znamená, že by vám z čistých příjmů mělo na úhradu měsíčních splátek zbýt alespoň 50 %. Do těchto výpočtů se vyplatí započítat příjmy a výdaje celé domácnosti.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
V dnešní době si peníze může půjčit naprosto kdokoliv. I když je vaše finanční situace horší, nemusíte se bát nečekaných finančních nákladů. Za půjčku pro všechny si klient připlatí, dokáže s ní ale vyřešit nečekané finanční výdaje. Jen si musí dát pozor, aby sankce za pozdní úhradu nebyly příliš vysoké. Půjčka by se tak mohla nečekaně prodražit a přivést dlužníka až do dluhové spirály.
Nejčastější otázky
Jak si půjčit zadarmo?
Půjčka bez navýšení, neboli bez úroku a poplatků, představuje atraktivní možnost, kterou nabízejí někteří poskytovatelé na finančním trhu. Ve světě bankovnictví se s touto nabídkou můžete setkat ve formě kreditních karet, které poskytují tzv. bezúročné období. Během tohoto období, zpravidla trvajícího 40 až 60 dní, nejsou úroky účtovány, což může být výhodné pro chytré spotřebitele, kteří dluh splatí do konce tohoto termínu. Další běžně dostupnou formou bezplatného úvěru je takzvaná „první půjčka zdarma“ od nebankovních poskytovatelů. Tyto společnosti často nabízejí novým klientům možnost získat úvěr bez úroků a poplatků na krátké období, obvykle od 14 do 30 dní, s maximální výší úvěru kolem 10 000 Kč. Hlavní podmínkou zůstává včasné splacení celé půjčené částky, díky čemuž zůstane úvěr opravdu bez jakýchkoliv dalších nákladů. Tato možnost je však dostupná pouze pro nové zákazníky, kteří u dané společnosti dosud nečerpali úvěr.
Dostanu peníze i o víkendu?
Ano, je možné získat peníze z půjčky i o víkendu. Zde jsou tři různé způsoby, jak to funguje:
Online žádost a převod na účet: Mnoho nebankovních poskytovatelů umožňuje podání žádosti o půjčku online kdykoliv, včetně víkendů. Po vyplnění formuláře a schválení žádosti jsou peníze často převedeny na účet žadatele do několika minut. Tento způsob je velmi rychlý a pohodlný, pokud máte vlastní bankovní účet a potřebné doklady.
Hotovostní půjčka s doručením domů: Někteří poskytovatelé půjček nabízejí možnost doručení peněz přímo k vám domů. Po schválení žádosti za vámi přijede kurýr s hotovostí. Tento způsob je výhodný pro ty, kteří preferují hotovostní transakce nebo nemají přístup k bankovnímu účtu.
SMS půjčka: Další možností je SMS půjčka, kde po odeslání žádosti a schválení dostanete potvrzovací kód na mobilní telefon. Po potvrzení obdržíte peníze na účet nebo v hotovosti. Tento typ půjčky je obvykle na menší částky a krátkodobý, často se splatností do 30 dnů.
Jak dlouho po insolvenci můžu žádat o půjčku?
Po úspěšném dokončení insolvenčního řízení můžete o půjčku požádat ihned. Ovšem věřitelé pečlivě zkoumají rizikovost žadatele, což znamená, že ne každý poskytovatel úvěru vaši žádost schválí. Nebankovní společnosti jsou obvykle ochotnější poskytnout půjčku dříve než banky, které mohou požadovat až pět let od ukončení insolvence. Po této době je větší pravděpodobnost, že vám úvěr poskytne i banka.
Co se stane, když nezaplatím půjčku?
Pokud nezaplatíte půjčku, můžete očekávat několik kroků od věřitele. Nejprve vám bude zaslána upomínka, která vás upozorní na nesplacenou částku. Pokud na tuto výzvu nereagujete, následuje druhá upomínka, často s přísnějším tónem a upozorněním na možné právní kroky. Pokud ani poté dluh nesplatíte, může být váš případ předán inkasní agentuře nebo se věřitel může obrátit na soud. Soudní řízení může vést k exekuci, při které může být zabaven váš majetek, aby pokryl dlužnou částku.
Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?
Zkontrolujte svou bonitu
Kreditní skóre: Zjistěte své kreditní skóre (v ČR například u společností jako je CRIF, Solus nebo jiné registry). Vyšší skóre obvykle zvyšuje šanci na schválení půjčky.
Historie plateb: Ujistěte se, že nemáte žádné nezaplacené nebo opožděné platby v minulosti, které by mohly negativně ovlivnit vaše kreditní skóre.
Vyberte vhodnou finanční instituci
Porovnání nabídek: Prozkoumejte různé banky a nebankovní instituce. Každá instituce může mít odlišné podmínky a kritéria pro schválení půjčky.
Online kalkulačky: Využijte online kalkulačky, které vám pomohou zjistit, jakou částku a s jakými úrokovými sazbami můžete získat.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Iva Šindlerová. Výběr vhodného spotřebitelského úvěru pro fyzické osoby v soudobých podmínkách České republiky. In: Vysoké učení technické v Brně [online]. 2. 4. 2012. Dostupné z: https://dspace.vut.cz/server/api/core/bitstreams/2cf764cd-f42c-4986-8c77-3353738de368/content
- Aleš Hudec. Spotřebitelský úvěr. In: Univerzita Jana Amose Komenského Praha [online]. 30. 3. 2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/rj1skf/th76_1107100082.pdf
- REDAKCE. Centrální registr úvěrů. In: ČNB [Online] 2024. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/centralni-registr-uveru/
- Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281
- Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
- Jakub Soukup. Spotřebitelský úvěr. In: Univerzita Karlova, Právnická fakulta [online]. 22. 9. 2021. Dostupné z: https://dspace.cuni.cz/bitstream/handle/20.500.11956/151609/120393710.pdf