Srovnání ceny
Půjčka od lichváře do 5 minut【listopad 2024】
Půjčka od lichváře na ruku či na účet se dá vyřídit extrémně snadno. Dostupná je pro všechny, kdo mají alespoň nějaký majetek, nejlépe drahou elektroniku, auto či byt. Půjčka přes lichváře funguje tak, že hlavním výdělkem nemá být ani tak úrok z řádně splácené půjčky jako zisk z vymáhání vysokých poplatků a sankcí. Že k tomu dojde, je bohužel velmi pravděpodobné. Ukážeme vám, podle čeho poznáte, že vám nabízí půjčku lichvář, a proč se jí vyhnout.
Základní přehled o půjčce od lichváře
Půjčka ihned od lichváře není spotřebitelským úvěrem. Lichvář nemá licenci ČNB k poskytování spotřebních půjček. Nabízí jen peněžitou zápůjčku, nebo podnikatelské půjčky na IČO. Kde dohledat licence poskytovatelů půjček? Na stránkách ČNB. Nebo v našem srovnání půjček: všichni poskytovatelé, které v našem srovnávači bidíte, licenci mají. Jde o prověřené společnosti a banky, nabízející spotřebitelský úvěr. Lichva půjčka k nám nesmí!
Co znamená lichvář v kontextu půjčky od lichváře?
Lichvář je osoba nebo společnost, která nabízí a poskytuje běžným lidem nevýhodné půjčky bez licence. Tím obchází zákon o spotřebitelském úvěru. Na půjčku lichvu se vztahuje jen Občanský zákoník, který však dovoluje dát si do smlouvy o úvěru cokoliv nevýhodného pro klienta. Stačí jediné prodlení se splátkou, a roztočí se vymáhací kolečko, na jehož konci přijdete o násobky původně vypůjčené částky. I proto je půjčka od lichváře ihned dostupná každému.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky od lichváře s jinými alternativami
Půjčka od lichváře ještě dnes na ruku nebo účet je tu nejhorší variantou půjčky, kterou si můžete vybrat. Snadné získání, dostupnost pro všechny. Ale jakmile dojde na splácení, nebudete se stačit divit, co si lichváři za svou službu řeknou. A kolik vám toho mohou nakonec zabavit a prodat pod cenou, aby na vás bohatě vydělali.
Jakýkoliv jiný úvěr, než od půjčka od soukromé osoby (od lichváře), je variantou lepší. A nespoléhejte na to, že by online půjčky, se kterými se ve vyhledávači na internetu nebo v reklamě potkáte, byly vždy jen spotřebitelskou půjčkou. Jediné místo, kde si můžete být jisti spotřebním úvěrem od férového poskytovatele, je online srovnávač půjček. Ať tasy sáhnete po půjčce 150000 Kč nebo po půjčce bez bankovního účtu, vždycky bude bez podvodu.
Za výhodu můžete považovat, že půjčka od lichváře dnes přistane na účtu, nebo si ji ještě dnes vyzvednete v hotovosti. Ale už dávno tu lichváři nemají navrch! Prověřené půjčky od férových poskytovatelů fungují ale stejně rychle. I licencované společnosti umějí nabídnout půjčku ihned na účet nebo na ruku. Ale za mnohem příznivějších podmínek, bez rozhodčí doložky a bez směnky.
VÍTE, ŽE: Lichváře je velmi těžké usvědčit z lichvy? Do karet jim hraje podmínka, že jakmile klient podepíše smlouvu o půjčce s lichvou dobrovolně, o lichvu ve výsledku nejde. Proč? Protože klient s lichevními podmínkami souhlasil. Sám je podepsal. Proto si podpis každé půjčky dobře rozmyslete! Nebo vybírejte jen z online srovnávače, kde se s lichváři ani potkat nelze.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčka od lichváře není nijak populární. Lidé si půjčky na směnku a půjčky od soukromých osob berou buď z nevědomosti, co podepisují. Nebo ze zoufalství, protože jejich osobní finance jsou v tak bídném stavu, že jen lichvář dokáže přijmout jejich úvěrové riziko (a následně si na něm ještě vydělat). Nespadněte do stejné skupiny lidí, kteří už lichvářům naletěli!
Výhody půjčky od lichváře versus nevýhody ⚖️
✅ pro každého, bez ohledu na úvěruschopnost
✅ snadné vyřízení
✅ peníze ještě dnes
✅ na účet i v hotovosti
❌ extrémně vysoké úroky
❌ skryté poplatky
❌ riziko neférového vymáhání
❌ riziko ztráty majetku i bydlení
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Ať hledáte půjčku z jakéhokoliv důvodu, nikdy příliš nespěchejte. Ušetřených deset minut vás totiž může přijít na desítky tisíc. Nesahejte po první nabídce z internetu, ale vybírejte ve srovnání půjček. Jedině tu si můžete být jistí licencí poskytovatelů a respektem půjček k zákonu o spotřebitelském úvěru. Vybírejte jak podle ceny, tak podle podmínek splatnosti.
NEZAPOMEŇTE NA: Splatnost půjčky je někde “natvrdo” jeden měsíc, jinde se dá rozložit do delšího času. Někde je odklad splátky zdarma, jinde s tučným poplatkem. Někde se dá půjčka splatit dříve bez pokuty, jinde si vysloužíte tučnou sankci. Ale vždycky je to uvedeno ve smlouvě. Vzor smlouvy musíte dostat k promyšlení. Využijte toho času a vše si řádně pročtěte. Čemu nerozumíte, na to se zeptejte. Hloupý je jen ten, kdo se neptá.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky od lichváře
Žádné triky a tipy se v tomto případě doporučit nedají. Až na jediný: vyhněte se půjčkám od lichváře. Neriskujte celý svůj majetek a psychické zdraví jen proto, abyste si teď nakoupili, jeli na dovolenou nebo srovnali jiné dluhy další půjčkou. Vše se dá řešit bez lichvářů Nejlépe vám poradí v dluhových poradnách. Jsou bezplatné.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčky od lichvářů jsou samostatnou kapitolou finančního trhu k níž byste se nikdy neměli nechat přesvědčit. Ani dohnat ze zoufalství. Ani to největší zadlužení není důvodem k tomu, abyste splátky “sháněli” u lichvářů. Půjčku si vyřiďte u licencovaného poskytovatele, v našem online srovnání jich najdete plno. Pokud si se svou situací teď nevíte rady, kontaktujte některou z bezplatných dluhových poraden.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- REDAKCE. Jak na peníze s Českou bankovní asociací. In: ČBA [online]. 30.5.2019. Dostupné z: https://cbaonline.cz/jak-na-penize-s-cba
- Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti