Srovnání ceny
Půjčka na občanku ještě dnes【říjen 2024】
Potřebujete peníze právě teď a nechcete se zdržovat papírováním? Některé nebankovní společnosti vám do určité částky půjčí jenom na základě předložení platného občanského průkazu. Půjčíte si nižší tisíce korun jednoduše, rychle a online. Vyplníte formulář, úvěrová firma si vás obratem ověří a do několik minut, nejdéle hodin máte peníze na účtu nebo v hotovosti. Jak to funguje?
Základní přehled o půjčce na občanku
Půjčka na občanku ihned je krátkodobou půjčkou se splatností (nejčastěji) do 30 dnů. Půjčíte si už od 500 Kč, maximálně však do 10 000 Kč. Online sjednání trvá pár minut a peníze můžete využít, na co chcete. V případě, že půjčku nesplatíte včas, budete muset uhradit nemalé sankce za porušení úvěrové smlouvy.
Co znamená na občanku v kontextu půjčky na občanku?
Na občanku (občanský průkaz, OP) znamená, že si půjčíte peníze po předložení občanského průkazu. Aby vše proběhlo bez problémů, nesmíte mít dluhy u jiné společnosti, ať bankovní či nebankovní. Zároveň je třeba disponovat pravidelným příjmem. Společnosti s licencí od České národní banky smí půjčovat pouze bonitním lidem, kteří své finanční závazky pravidelně hradí.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky na občanku s jinými alternativami
Půjčka na občanský průkaz je dostupná jako půjčka online a zároveň jako nebankovní půjčka. Sjednáte si ji přímo u úvěrové společnosti nebo přes online srovnávače půjček. Ty vám navíc finanční produkty přehledně porovnají podle nejdůležitějších kritérií.
V případě, že už půjčku máte a jste v prodlení se splátkami, zařiďte si půjčku bez registru. Věřitel si vás tak nebude lustrovat skrze registry dlužníků. Ovšem společnosti s licencí od České národní banky si vás vždy prolustrovat musí. Ve chvíli, kdy dlužíte jinde a neplatíte půjčky včas, vám úvěr neschválí. To samé platí i pro půjčku pro dlužníky.
Půjčka bez dokazování příjmů je určena těm, kteří pracují brigádně nebo mají smlouvu na dobu určitou. Případně nemají tak vysoké příjmy, aby jim banka půjčila. I tuto půjčku si sjednáte online a během pár minut. Avšak riskujete, že se dostanete do dluhové pasti, případně předlužení. Nebudete-li splácet, vaše dluhy mohou převýšit hodnotu vašeho majetku. Dále jsou populární i půjčky pro důchodce ihned k dispozici. I ty ovšem představují velké riziko.
Půjčku na ruku využijí lidé, kteří nevlastní bankovní účet nebo ho mají zablokovaný, například kvůli exekuci. Peníze vám věřitel vyplatí do pár hodin na ruku. Půjčky v hotovosti jsou však velmi drahé, a to jak z hlediska úroků, sazby RPSN, tak poplatků. Samozřejmě nezanedbatelné jsou sankce při pozdním splácení. Hledáte vyšší nebankovní půjčky? Ručení nemovitostí je jednou z možností, jak získat víc peněz, než vám věřitel nabízí.
VÍTE, ŽE: Až 79 % českých občanů má nějaké zkušenosti s půjčkou. Z toho 11 % lidí si půjčuje rizikově. Někteří si půjčují na věci či služby, které ve skutečnosti vůbec nepotřebují. Jiní si půjčují proto, aby splatili jinou půjčku.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Oblíbená je půjčka na OP hlavně díky rychlému vyřízení. Nečeká vás žádné sáhodlouhé administrativní vyřizování. Stačí vám jen jeden doklad totožnosti. Kromě toho můžete peníze využít na jakýkoliv účel. Peníze si necháte poslat na účet, anebo si požádáte o hotovostní půjčku. Můžete je mít doma ještě dnes. Některé úvěrové společnosti dokonce půjčují o víkendech i ve svátky.
Výhody půjčky na občanku versus nevýhody ⚖️
✅ žádná byrokracie a složité vyřizování
✅ peníze dostanete na ruku nebo na účet
✅ půjčku si sjednáte i o víkendech a během svátků
✅ lze si půjčit od 500 Kč
❌ musíte prokázat výši svého stálého příjmu
❌ vyšší úroky, sazba RPSN, poplatky i sankce
❌ nesmíte být vedeni v registru dlužníků (Solus, BRKI, NRKI)
❌ obvykle krátká splatnost v řádu několika měsíců
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Ačkoliv to může na první pohled vypadat, že jen ukážete nebo pošlete ofocený OP a společnost vám ihned půjčí, tak snadné to zase není. Často je nutné předložit druhý doklad totožnosti a potvrzení o příjmu. Pokud si věřitel vystačí jen s občankou, pak může jít o lichváře. Zkontrolujte si, jestli má taková společnost licenci od České národní banky.
NEZAPOMEŇTE NA: Když si sjednáte půjčku přes zprostředkovatele úvěrů, máte jistotu, že si půjčíte od solidní úvěrovky. Ve chvíli, kdy podepíšete lichvářskou smlouvu, lehce se dostanete do dluhové spirály.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky na občanku
Rádi byste si půjčili víc, než vám věřitel nabízí? Můžete o půjčku požádat společně se spolužadatelem. Ten dokládá stejná potvrzení a doklady jako vy. Výhodou je, že jeho a vaše příjmy se sčítají. Stejně jak lze využít ručitele, který se za vás zaručí, že celý úvěr včetně úroků a poplatků splatíte. Pokud ne, zaplatí částku za vás a vy následně uhradíte celý dluh právě jemu.
Nemáte trvalý pobyt v Česku? Zatímco banky půjčují většinou jen občanům ČR, nebankovní instituce půjčují i lidem s přechodným pobytem v ČR, a to dokonce i cizincům ze třetích zemí. Musí však předložit potvrzení o dočasném či trvalém pobytu. Také je zapotřebí mít založený účet u české banky a disponovat stálým příjmem.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Půjčka na občanku je většinou půjčkou v hodnotě několika tisíc korun se splatností od 30 dní do 12 měsíců. Půjčíte si online i na pobočce. Peníze dostanete v hotovosti nebo na účet, jak si sami vyberete. Jenže i s touto půjčkou se pojí určitá rizika. Když ji nebudete splácet, neminou vás vysoké sankce, které se každým dnem zvyšují.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Bc. Milan Staněk. Analýza úvěrů a půjček – požadavky poskytovatelů na finanční účetnictví podniku. In: Jihočeská univerzita [online]. 30.4.2013. Dostupné z: https://theses.cz/id/9c23ho/5024281
- Bc. Jana Kohoutková. Analýza a srovnání spotřebních úvěrů v České republice. In: Vysoká škola báňská [online]. 2022. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/146633/KOH0082_EKF_B0412A050005_2022.pdf?sequence=1&isAllowed=y
- REDAKCE. Úvěr je dobrý pomocník, ale špatný pán In: ČNB [online]. 7.12.2020. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Uver-je-dobry-pomocnik-ale-spatny-pan
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/ Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- SCHELLEOVÁ, I., akol. Exekuce. Vyd. 1. Ostrava: KEY Publishing s.r.o. ISBN 978-80-87071-91-5