Srovnání ceny
Půjčka bez ručení ještě dnes【listopad 2024】
I větší obnos peněz si lze půjčit bez nutnosti mít ručitele či být majitelem nemovitosti, kterou lze ručit. Na úvěrovém trhu se nachází množství půjček bez ručení. Ty lze sjednat i s ověřenými společnostmi. U nich se klient nemusí bát podvodných praktik či extrémně vysokých nákladů. Přehled licencovaných nabídek naleznete prostřednictvím online srovnávače.
Základní přehled o půjčce bez ručení 🌟
Půjčka bez ručení je krátkodobější formou úvěru, který nabízí maximálně několik set tisíc korun. Tento úvěr nalezneme v portfoliu služeb bankovních i dalších společností či soukromých osob. Pokud je klient bonitní, není ručení nutností. Až několik set tisíc korun je i tak možné sjednat výhodně online, telefonicky nebo osobně na pobočce.
Co znamená bez ručení v kontextu půjčky bez ručení?
U úvěrů rozlišujeme dva typy ručení – majetkem nebo třetí osobou. V případě potíží třetí osoba přebírá na určitou dobu finanční odpovědnost za uhrazení dluhů. Ručení majetkem zajistí, že je neschopnost dostát svým závazkům kompenzována právě tímto majetkem. Často je ručení vyžadováno u dlouhodobých úvěrů, hypoték či jiných účelových půjček.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání půjčky bez ručení s jinými alternativami 🔄
Půjčka bez ručení je zpravidla bezúčelovou formou úvěru, za kterou lze pořídit naprosto cokoliv. Opakem, u kterého je ručení majetkem či třetí osobou často vyžadováno, je účelová půjčka. Za ni může být například pořízena nemovitost nebo nové či ojeté vozidlo. Účelové půjčky jsou licencovanými a bankovními společnostmi nabízeny pouze bonitním klientům. Ti musí prokázat pravidelné a dostatečně vysoké příjmy. Zároveň nesmí mít žádnou negativní dlužní minulost.
Půjčka bez ručení nemovitostí může být vyplacena v hotovosti nebo zaslána na bankovní účet. Při zajišťování úvěru na ruku je úvěr často uzavírán přímo na pobočce. Zde může dojít i k vyplacení peněz. Díky tomu má klient jistotu, že se k němu půjčené finance dostanou v domluveném termínu. Navíc nemá žádné starosti navíc, protože se jedná o nebankovní půjčku bez výpisu z účtu.
U půjčky bez ručení a bez registru nemusí být řešena bonita klienta. To znamená, že ji může poskytovat i soukromá osoba nebo nelicencovaná společnost. Ničím neobvyklým pro lidi ve velmi špatné finanční situaci není půjčka na směnku. Ta je velmi rizikovou variantou půjčení peněz. Právě kvůli tomu po ní sahají pouze nebonitní žadatelé. Ti často nemají jinou alternativu, jak se k finanční pomoci dostat.
VÍTE, ŽE: Kromě půjčky bez ručení existuje i půjčka bez doložení příjmů či bez kontroly registrů dlužníků?
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární 🚀
Ne každý je majitelem nemovitosti, kterou může za úvěr ručit. Ani tato skutečnost ale neznamená, že nedokážete sjednat výhodný úvěr. I bez ručení lze sjednat ověřenou bankovní půjčku online. Tu lze uzavřít díky vysoké bonitě prokázané pravidelnými příjmy a čistými registry dlužníků. Díky půjčce bez ručení si lidé nejčastěji půjčují krátkodobě peníze na nečekané finanční výdaje. Mezi ně patří například náklady na vedení domácnosti.
Výhody půjčky bez ručení versus nevýhody ⚖️
✅neúčelová forma – půjčka na cokoliv
✅bez ručení majetkem nebo třetí osobou
✅u výhodných půjček nutné doložit pravidelné příjmy
✅bankovní půjčky a další licencované nabídky
❌pozor na skryté poplatky
❌předčasné splacení nemusí být zdarma
❌spíše nižší částky úvěru
❌nelze žádat o hypotéku či jiné účelové půjčky
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky 🚫
Pokud se rozhodnete sjednat úvěr, vždy se informujte o možnostech, jak lze řešit případnou neschopnost hradit splátky v daném termínu. Variantou nejsou pouze sankce za pozdní úhradu. Možností je i domluvení splátkového kalendáře nebo odložení úhrady splátek na pozdější dobu. Bohužel tyto možnosti nejsou automaticky nabízeny u každého poskytovatele. Obvykle se s nimi nesetkáte u nelicencovaných společností a soukromých osob.
NEZAPOMEŇTE NA: Při půjčení vysoké částky peněz se může vyplatit i pojištění proti neschopnosti splácet.
Tipy a triky pro maximální využití půjčky bez ručení 🛠
Aby byl úvěr výhodný i přesto, že za něj neručíte majetkem, snažte se maximálně doložit svou bonitu. Pokud se vaše jméno kvůli dluhům v minulosti objevuje v některém z registrů, požádejte o jeho výmaz. K němu často může dojít dříve, než je běžná lhůta. Stačí se spojit s registrem dlužníků a vyřídit potřebné formality. V některých případech se vaše jméno chybně může v registru objevovat i po uplynutí maximální možné doby. Je tak třeba si tyto údaje pečlivě hlídat.
Při půjčování většího obnosu peněz se můžete kromě online srovnávače obrátit i na další odborníky. Například finanční poradce vám poradí, jak si co nejvýhodněji půjčit co nejvíce peněz. Cenné informace získáte i díky využití online kalkulačky. Pokud navíc jednáte s licencovaným poskytovatelem, i on vám zvládne vaše dotazy zodpovědět.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Výhodné půjčky v hotovosti nebo půjčky na bankovní účet lze sjednat i bez doložení 100% bonity klienta. Půjčka bez registru a bez ručení vám dokáže nabídnout i několik set tisíc korun. Ideální je sjednat ověřený úvěr s poskytovatelem, který disponuje licencí České národní banky. Díky němu nenaletíte žádnému podvodníkovi. Navíc se můžete spolehnout i na nejedno výhodné řešení v případě neschopnosti dostát svým závazkům.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Otevřená společnost, o.p.s.. Jak zůstat člověkem v síti dluhů In: Otevrenaspolecnost.cz [online]. 2020. Dostupné z: https://www.otevrenaspolecnost.cz/exekuce
- Dominik Sedláček. Analýza a srovnání spotřebitelských úvěrů v České republice. Vysoká škola báňská [online]. 2023. Dostupné z: https://dspace.vsb.cz/bitstream/handle/10084/149657/SED0227_EKF_B0412A050005_2023.pdf
- Lukáš Elner. Nakládání domácností s disponibilními příjmy. In: Moravská vysoká škola Olomouc [online]. 3. 5. 2024. Dostupné z: https://is.mvso.cz/th/s8fsi/2024_8350_Elner.pdf
- Redakce, Finance.cz: ZÁMĚRNÉ UVEDENÍ NEPRAVDIVÝCH ÚDAJŮ V ŽÁDOSTI. In: FINANCE.cz [online]. 26.06.2019. Dostupné z: https://www.finance.cz/524885-proc-odmitnou-vasi-zadost-o-pujcku/
- Adéla Totková. Finanční gramotnost a předlužení. In: Masarykova Univerzita [online]. 6. 5. 2021. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/q3qoa/Financni_gramotnost_a_predluzeni.pdf
- Ivana Bondareva Dubnová : Průzkum: Jak si Češi půjčují a jak se jim daří splácet? In: Měšec.cz [online]. 30. 11. 2023. Dostupné z: https://www.mesec.cz/aktuality/pruzkum-jak-si-cesi-pujcuji-a-jak-se-jim-dari-splacet/