Srovnání ceny
Předschválená půjčka ještě dnes【listopad 2024】
Víte, že více než desetina žadatelů o půjčku se chová rizikově? Někteří si půjčují na splacení jiné půjčky, jiní si půjčkou chtějí zvýšit životní standard nebo si půjčují, aniž by měli dostatečný příjem na splácení. Vyhněte se rizikovým situacím a půjčujte si bezpečně a výhodně. Poradíme vám, jak na to. Stejně tak vám prozradíme, jak se vyhnete lichvářským společnostem.
Základní přehled o předschválené půjčce
Co znamená předschválená půjčka? Předschválená může být půjčka po doložení všech potřebných dokladů a potvrzení. Ve fázi předschválení půjčky ovšem ještě nedošlo k podpisu úvěrové smlouvy. Tu si musíte dobře přečíst, abyste měli jistotu, že rozumíte všemu. Stejně tak se před podpisem ujistěte, že má váš věřitel licenci k půjčování peněz od České národní banky.
Co znamená předschválená v kontextu předschválené půjčky?
Předschválení čili předschválená půjčka je proces, kdy úvěrové společnosti zašlete 2 doklady totožnosti, potvrzení o vašich pravidelných příjmech a po kontrole registrů dlužníků, zda v některém z nich nejste vedeni. Pokud vás úvěrovka považuje za úvěruschopné, žádost o půjčku vám předschválí. Poté už následuje jen podepsání úvěrové smlouvy a zaslání půjčky na bankovní účet nebo předání peněz na ruku v hotovosti.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání předschválené půjčky s jinými alternativami
Ať si sjednáváte bankovní či nebankovní půjčku online, vždy musíte projít procesem předschválení. Půjčku si sjednáte online vyplněním formuláře a doložením potřebných dokladů. Abyste si vybrali výhodný úvěr, porovnávejte nejen podle úroků a sazby RPSN, ale také dle výše poplatků nebo poskytovaných bonusů. Online půjčka ihned na účet je vhodná pro lidi, kteří potřebují mít peníze co nejdříve.
Půjčka pro dlužníky je ideální variantou pro žadatele, jejichž jméno se nachází v některém z registru dlužníků (BRKI, NRKI, Solus). Solidní společnosti obvykle dlužníkům nepůjčují, neboť nejsou dostatečně bonitní. Vybrané soukromé úvěrovky vám ale mohou půjčit, neboť mají benevolentnější schvalovací kritéria. Na druhou stranu si půjčíte jen za vysoké úroky a vysoké poplatky.
Půjčky pro nezaměstnané jsou vhodné pro lidi, kteří nemají žádnou stálou práci a pracují pouze na dohodu o pracovní činnosti nebo o provedení práce, případně nepracují vůbec. Avšak i tento typ půjček je charakteristický zejména pro lichváře. Opatřen je vysokými úroky, vysokou sazbou RPSN, poplatky i extrémně vysokými sankcemi. Nejschvalovanější půjčka, respektive úvěr, který bude schválen téměř každému, je půjčka pro každého do 5 000 Kč.
VÍTE, ŽE: Půjčka od soukromé osoby je vhodná pro ty, kteří shánějí peníze na rozjezd podnikání nebo třeba na nové bydlení. Soukromé osoby nezřídka půjčují za výhodnějších podmínek než banky nebo nebankovní instituce.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Půjčky, které si zařídíte online z pohodlí domova a předschválené je máte za pár chvil, jsou oblíbené proto, že se s nimi nepojí žádná složitá administrativa. Půjčka je navíc bezúčelová, peníze tak využijete, na co jen chcete. Nebankovní společnosti navíc mnohdy půjčují i těm, kterým by banka jinak nepůjčila. Půjčí si i maminky na mateřské dovolené nebo například důchodci či lidé s drobnou exekucí.
Výhody předschválené půjčky versus nevýhody ⚖️
✅ online sjednání půjčky
✅ stačí vyplnit formulář a doložit doklady totožnosti
✅ u menších částek není zapotřebí dokládat příjem
❌ nesmíte mít záznam v registru dlužníků
❌ vysoké sankce za porušení úvěrové smlouvy
❌ ne vždy jsou podmínky uvedené v úvěrové smlouvě snadno pochopitelné
❌ existuje riziko, že natrefíte na lichváře
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Abyste se vyhnuli lichvářským společnostem, doporučujeme si ověřit, že má váš vybraný věřitel licenci od České národní banky. Též byste si měli důkladně prostudovat úvěrovou smlouvu, abyste se nedostali do finančních problémů kvůli skrytým poplatkům. Vyplatí se přečíst si recenze od předchozích dlužníků. Ty vám hodně napoví o tom, jestli úvěrovka jedná solidně, či nikoliv.
NEZAPOMEŇTE NA: Jistotu půjčky od solidní společnosti vám poskytují online srovnávače. Stejně tak vám nabízejí půjčky za výhodnějších podmínek. Srovnávače jsou vhodné jak pro prvožadatele, tak ty, kteří se bojí sjednávat si půjčku přímo přes nebankovní společnosti.
Tipy a triky pro maximální využití předschválené půjčky
Pokud se bojíte, že se dostanete do registrů dlužníků, raději si sjednejte pojištění schopnosti splácet. Nebudete-li mít možnost úvěr splácet, splátky se budou hradit právě z tohoto pojištění. Budete tak v bezpečí.
Nikdy si nepůjčujte na nic, co má kratší životnost než půjčka, kterou splácíte. Půjčíte-li si na dovolenou na 14 dní, ale půjčku splácíte měsíce nebo déle, půjčujete si rizikově a hrozí, že se dostanete do finančních potíží. Ty mohou ve finále vést až k předlužení. Půjčujete si na splácení další půjčky a nakonec máte větší dluhy, než jakou cenu má v souhrnu váš majetek.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Předschválená půjčka je proces, kdy vás banka nebo jiná společnost shledá dostatečně úvěruschopným. Ještě musíte podepsat úvěrovou smlouvu. Půjčku si sjednáte online kdykoliv, i během víkendů a svátků. Vždy však hrozí riziko, že natrefíte na lichváře a upíšete se k půjčce za vysoké úroky a poplatky. V tomto případě úvěr vysoce přeplatíte.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Soňa VOJÍKOVÁ. Spotřebitelské úvěry a zadlužování domácností. In: Západočeská univerzita v Plzni [online]. 5. 10. 2022. Dostupné z: https://dspace5.zcu.cz/bitstream/11025/48077/1/BP_Vojikova.pdf
- Grossmann Jakub. Dostupnost institucionálních úvěrů a finanční tíseň domácností In: ČNB [online]. 13.4.2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/cnblog/Dostupnost-institucionalnich-uveru-a-financni-tisen-domacnosti/
- Lenka Řeháková. Ekonomická a finanční gramotnost. In: Univerzita Palackého v Olomouci [online]. 17. 2. 2018. Dostupné z: https://theses.cz/id/ce0vvm/Finann_a_ekonomick_gramotnost_ehkov_Lenka.pdf
- KROH, Michael. Jak si vzít úvěr. Praha: Grada, 1999. ISBN 80-7169-617-.
- SKOŘEPA, Michal. Ekonomické jednohubky: odpovědi na 50 důležitých otázek ekonomie a financí. Praha: Grada, 2023. ISBN 978-80-271-3901-9.
- Marek Hejna. Spotřebitelské úvěry na českém bankovním a nebankovním trhu. In: Univerzita Pardubice [online]. 27. 3. 2021. Dostupné z: https://dk.upce.cz/bitstream/handle/10195/77935/HejnaM_SpotrebitelskeUvery_LC_2021.pdf