Srovnání ceny
Online půjčka ihned na účet ještě dnes【listopad 2024】
Sjednání a využití půjčky za účelem přilepšení není ničím neobvyklým. Aktuálně téměř polovina občanů České republiky splácí nějaký dluh. Řeší jím nejen pořízení nemovitostí, ale i drobné finanční náklady, na které jejich standardní rozpočet nestačí. Rychlé dodání peněz nabízí online půjčka na účet ihned. S pomocí internetového srovnávače naleznete pouze ověřené nabídky. Ty snižují riziko uzavření smlouvy s lichváři.
Základní přehled o online půjčce ihned na účet
Půjčka ihned na účet je variantou licencované nabídky, kterou lze sjednat s bankou i nebankovními společnostmi. Bonitním žadatelům je nabízena za nízkou úrokovou sazbou i výši RPSN. Pokud je klient méně bonitní, automaticky se zvyšuje i celková cena úvěru. Peníze jsou klientovi, který má vedený běžný účet u jedné z českých bank, zaslány na účet. To může přinést komplikaci v podobě zpoždění peněz na cestě.
Co znamená na účet v kontextu online půjčky ihned na účet?
Při uzavírání úvěru má žadatel na výběr ze dvou možností vyplacení peněz. A to buď v hotovosti na ruku, nebo zasláním na bankovní účet. Při zasílání na bankovní účet musí mít klient u některé z českých bank vedený běžný účet. Peníze jsou mu zaslány ihned poté, co je žádost o úvěr schválena. Zpravidla k tomu dochází nejpozději do druhého dne. Může se ale stát, že se zaslání z jedné banky do druhé prodlouží a peníze se na cestě zdrží.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání online půjčky ihned na účet s jinými alternativami
Podle bonity klienta můžeme půjčku ihned rozdělit hned do několika kategorií. Žadatelé s vysokou bonitou jsou schopni uzavřít výhodnou online půjčku s nízkou úrokovou sazbou. Pro ostatní žadatele, kteří jsou v horší finanční situaci, přichází v úvahu spíše půjčka bez registru nebo bez doložení příjmů. Tyto úvěry jsou méně výhodné, dražší a s vyšší sankcí při opožděných platbách. Dosáhne na ně ale i klient se zhoršenou bonitou.
Online půjčka ihned na účet není variantou úvěru na ruku. Obě z půjček lze sjednat online. Dle bonity klienta rozlišujeme dražší i levnější úvěry. Rozdíl je ve způsobu vyplácení peněz. Zatímco při zaslání peněz na účet může klient zůstat doma a pouze čekat, až mu peníze přijdou, předávání na ruku probíhá osobně. Nejeden poskytovatel v dnešní době při rychlé hotovostní půjčce nabízí nejen vydání peněz na pobočce, ale i doručení na konkrétní adresu.
Schválení rychlé půjčky na účet probíhá prakticky okamžitě. Sledována je pouze bonita žadatele. To nelze říct u účelové půjčky na OP. Při schvalování žádosti je kromě bonity žadatele často vyžadováno i ručení za úvěr. Využití peněz na pořízení auto je následně nutné prokázat i dokladem o pořízení vozidla. To půjčky online ihned na účet jsou bezúčelné. Věřitel nemá právo zjišťovat, na co byly peníze použity.
VÍTE, ŽE: Účelové půjčky jsou na míru připraveny také pro podnikatele. Ti je mohou využít na začátku podnikání i v jeho průběhu.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Občas se člověk dostane do tísnivé finanční situace, kdy potřebuje peníze okamžitě. V tu chvíli může sáhnout po online půjčce ihned na účet. Její největší výhodou je možnost sjednání z pohodlí domova. Většinu těchto úvěrů nabízí licencovaní a ověření poskytovatelé. Peníze jsou vyplaceny ihned po schválení žádosti. V případě bonity klienta se jedná o levnou a výhodnou variantu půjčky.
Výhody online půjčky ihned na účet versus nevýhody ⚖️
✅ sjednání online z pohodlí domova
✅ varianta půjčky bez zajištění nemovitosti
✅ peníze jsou zaslány ihned po schválení žádosti
✅ ověřené nabídky licencovaných společností
❌ nutnost vlastnit účet u české banky
❌ finance nelze obdržet v hotovosti
❌ peníze se na cestě mohou zdržet až několik dní
❌ široká nabídka neověřených poskytovatelů
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Ať už jste v jakékoliv finanční situaci, vždy dejte přednost licencované nabídce ověřených poskytovatelů. Jejich činnost je kontrolována centrální bankou. To, že se jedná o ověřenou nabídku, zjistíte na oficiálních stránkách ČNB. Ty nabízí nahlédnutí do seznamu všech poskytovatelů s licencí. Nemusí se přitom jednat pouze o bankovní subjekty.
NEZAPOMEŇTE NA: Ne vždy je nutné sjednávat úvěr s ověřeným poskytovatelem. Na místě je ale prověření jeho činnosti skrz online recenze bývalých klientů.
Tipy a triky pro maximální využití online půjčky ihned na účet
Nezřídka se stává, že se peníze zaslané na bankovní účet po cestě zaseknou. Doba dodání se tak z několika hodin prodlouží až na několik dnů. Abyste se této situaci vyhnuli, vsaďte na nabídku své domovské banky. Peníze se při zasílání nikde nezaseknou. Také schvalování již známého klienta, o kterém má banka všechny potřebné informace, probíhá velmi rychle.
Pokud se dostanete do špatné finanční situace, kdy nezvládáte včas hradit své závazky, nestrkejte hlavu do písku. O svých problémech okamžitě poskytovatele půjčky informujte. Díky tomu získáte dostatek času a především možností, jak nevýhodnou situaci řešit. Variantou je například snížení splátek či jejich odložení na pozdější dobu.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Online půjčka ihned na účet zajistí okamžitou pomoc vašemu finančnímu rozpočtu. Pokud sjednáte půjčku u své domovské banky, peníze můžete mít peníze okamžitě. Pozor si dejte na neověřené nabídky poskytovatelů bez licence. Těm se snadno vyhnete díky online srovnávači. Ten vyhledává pouze licencované nabídky, které poskytují ověřené bankovní i nebankovní společnosti. Nalezení a sjednání půjčky je tak nejen rychlé, ale především bezpečné.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- Simona Měřínská. Jak si půjčují české domácnosti. In: ČSÚ Magazín Statistika a my [online]. 17.6.2021. Dostupné z: https://www.statistikaamy.cz/2021/06/17/jak-si-pujcuji-ceske-domacnosti
- Nebankovní úvěry a související problémy – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB 2023. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/
- Nebankovni-uvery-a-souvisejici-problemy-00001 Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- Veronika Andělová. Nebankovní půjčka v porovnání s úvěrem u banky. In: Vysoká škola polytechnická [online]. 2017. Dostupné z: https://is.vspj.cz/bp/get-bp/student/43895/thema/4689
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/ Zdeněk Bubák. Na jakou půjčku Češi sází. In zpráva Nielsen Admosphere [online]. 26.8.2019. Dostupné z: https://finparada.cz/5849-Temer-polovina-Cechu-ma-v-soucasnosti-pujcene-penize.aspx?mobile=full