Okamžitá půjčka bez registru ještě dnes【září 2024】
Objevuje se vaše jméno v některém z registru dlužníků? I přes zhoršenou platební morálku či finanční historii nemusíte zoufat. V portfoliu nejedné nebankovní společnosti je nabízena i půjčka bez kontroly registru. Za půjčení peněz si sice připlatíte, jedná se ale o variantu okamžité finanční pomoci. Peníze díky tomuto úvěru máte na účtě nebo na ruku do několika hodin od ověřeného a bezpečného poskytovatele, kterého lze najít skrz online srovnávač. Jak? Čtěte dál.
Základní přehled o okamžité půjčce bez registru
Půjčka bez kontroly registru je nebankovní formou půjčení peněz. Poskytována je soukromými osobami nebo nebankovními společnostmi. Kvůli snížené bonitě klienta jsou peníze nabízeny za vyšší úrokové sazby. Stejně tak je vyšší i sankce za případné zpoždění splátek. Zpravidla krátkodobý úvěr je vyplacen v hotovosti, nebo zaslán na bankovní účet. Půjčeno je maximálně několik desítek tisíc korun. Může se tak jednat o půjčku 25 000 Kč.
Co znamená okamžitá v kontextu okamžité půjčky bez registru?
Každý člověk žádající o peníze je chce získat co nejdříve. V případě nebankovních úvěrů pro méně bonitní klienty nejde o nic složitého. Při schvalování žádosti je ověřována totožnost žadatele a kontrolovány jsou pravidelné příjmy. Celý proces od zaslání žádosti až po vyplacení peněz tak zabere pouze několik hodin. V případě zaslání peněz na bankovní účet dochází k vyplacení nejpozději do druhého dne.
Porovnání okamžité půjčky bez registru s jinými alternativami
Zásadním u půjčky ihned bez registru je rychlost jejího sjednání. To, že peníze získáte okamžitě, zajistí například půjčka online. Celý schvalovací proces probíhá na dálku přes internet. Jediné zdržení, které může nastat, je při zaslání peněz na bankovní účet. Peníze se po cestě mohou zaseknout a na účet přijít až následující den. Pokud tedy finanční injekci potřebujete skutečně rychle, je ideální dát přednost vyplacení v hotovosti.
Protože je výhodná půjčka bez registru nabízena nebankovní společností, lze ji uzavřít i jako první půjčku zdarma. Ta se vyplatí jenom v případě, že si půjčujete pouze několik tisíc korun. Zároveň byste si měli být maximálně jisti, že v termínu celou částku dokážete splatit. Kvůli vysokým sankcím a poplatkům se vám jinak půjčka extrémně prodraží. Stejně jako půjčka bez registru i první půjčka zdarma je nabízena ověřenými i nelicencovanými poskytovateli.
Okamžitá půjčka bez registru nepatří mezi nejlevnější půjčky. Výhodnou je pouze pro lidi se sníženou bonitou. V případě, že si vyberou ověřeného poskytovatele s licencí, nemusí se bát o svou bezpečnost. Ta je ohrožena u půjčky na směnku. Tento nelegální typ úvěru je extrémně rizikový. Klient kdykoliv může začít peníze dlužit novému a nebezpečnému majiteli směnky. Jedná se ale o jednu z mála půjček pro rizikové klienty, která se na trhu objevuje.
VÍTE, ŽE: Lichva není přímo definována? Jedná se o půjčení peněz za úrok vyšší, než je obvyklý průměr.
Proč je půjčka populární
Nezájem poskytovatele o špatnou dlužní minulost a o objevování se vašeho jména v některém z registru dlužníků. To je zásadní výhoda okamžité půjčky bez registru. O půjčení peněz díky tomu mohou zažádat i lidé, kteří nejsou 100% bonitní. I přesto, že si za úvěr připlatí, peníze si mohou půjčit i od mnoha licencovaných nebankovních společností.
Výhody okamžité půjčky bez registru versus nevýhody ⚖️
✅ okamžité sjednání online i osobně
✅ bez účelu využití peněz
✅ peníze lze získat do několika hodin
✅ první půjčka může být zdarma
❌ nutné doložit pravidelné příjmy
❌ velké množství nelicencovaných poskytovatelů
❌ vysoké sankce za pozdní splátky
❌ často skryté poplatky
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
I přesto, že člověk potřebuje své peníze ideálně ihned, je na místě opatrnost a detailní prozkoumání smlouvy a všech podmínek. Zásadní je například ověření možností, jak poskytovatel řeší pozdě uhrazené splátky. Základem je výše sankcí. Důležité jsou ale i další varianty řešení problémů se splácením. Mezi ně patří odložení splátek nebo změna jejich výše. Ne každý nebankovní poskytovatel ale tyto varianty nabízí.
NEZAPOMEŇTE NA: Kromě ověření solidnosti poskytovatele u bývalých klientů nezapomeňte ani na prověření licence od ČNB.
Tipy a triky pro maximální využití okamžité půjčky bez registru
Ještě před podepsáním smlouvy si spočítejte, zda je pro vás výše měsíční splátky přijatelná. Krátkodobé zadlužení snižuje dobu trvání rizika, kdy klient může spadnout do dluhové pasti. Zároveň to ale znamená, že budou výše splátek o něco vyšší. Obecně by měl dlužník na měsíční splátku vynaložit maximálně 50 % svých čistých příjmů.
Klient při žádosti o úvěr bez registru může mít dluhy nebo špatnou finanční minulost. Automaticky tak nemůže žádat o bankovní úvěr. I přesto je možné za půjčení peněz zaplatit nízkou částku. A to díky doložení pravidelných příjmů či díky možnosti ručit za úvěr majetkem nebo třetí osobou. Zvýšená bonita automaticky snižuje roční úrokovou sazbu i poplatky klienta při půjčení peněz.
Závěr
Na rychlou finanční pomoc mohou dosáhnout i lidé, kterým se zatím se splácením závazků příliš nedařilo. Okamžitá půjčka bez registru se objevuje i v nabídkách ověřených a bezpečných společností. Dejte si pozor, abyste své závazky vždy dokázali včas splatit. Neexistuje nic horšího než dostat se do dluhové spirály. Při dodržování základních bezpečnostních pravidel a vyhledání úvěru skrz online srovnávač se není čeho bát.
Nejčastější otázky
Co je RPSN a proč je občas zavádějící?
RPSN označuje roční procentuální sazbu nákladů, která reflektuje celkové výdaje spojené s čerpáním půjčky. Ukazuje, kolik procent navíc zaplatíte z celkové sumy půjčky za jeden rok. Hodnota RPSN 10 % například značí, že přeplatek za půjčku během roku bude deset procent z půjčené částky. Tato sazba zahrnuje vše od úroků po různé poplatky, jako jsou ty za sjednání úvěru, správu účtu a čerpání finančních prostředků. U krátkodobých půjček, jako jsou výplatní půjčky nebo mikropůjčky, může být RPSN matoucí, protože vysoké měsíční poplatky mohou způsobit, že roční náklady vypadají nepřiměřeně velké. V takových případech je doporučené spíše se zaměřit na celkovou částku přeplatku, což poskytuje jasnější obrázek o finanční zátěži úvěru.
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kde si půjčit, když mám exekuci?
Pokud máte exekuci, získání půjčky od běžných bank je prakticky nemožné, protože tyto instituce nesjednávají úvěry pro předlužené klienty. Jednou z mála možností je obrátit se na nebankovní společnosti. Tyto firmy nabízejí úvěry i lidem v exekuci, ale je třeba počítat s vyššími úroky a poplatky. Nebankovní půjčky často neberou v úvahu negativní záznamy v registru dlužníků a jejich schválení bývá individuální.
Jaký potřebuji příjem na půjčku?
Pro získání půjčky je důležité splňovat určité příjmové podmínky, které se liší podle typu půjčky a poskytovatele:
Bankovní půjčky: Banky obvykle vyžadují stabilní a pravidelný příjem. Minimální požadovaný příjem může být různý, ale často platí, že celkové měsíční splátky nesmí přesáhnout 50 % vašeho čistého příjmu. Například, pokud máte čistý příjem 20 000 Kč měsíčně, maximální měsíční splátka půjčky by měla být do 10 000 Kč.
Nebankovní půjčky: Tyto instituce mohou být flexibilnější, ale i zde je třeba doložit alespoň minimální příjem. U menších půjček před výplatou mohou být nároky na příjem nižší, avšak stále je nutné prokázat schopnost splácet.
Hypotéky: Česká národní banka stanovila, že celková výše vašich dluhů nesmí přesáhnout 8× vaše čistá roční mzda. Kromě toho nesmí měsíční splátky hypotéky přesáhnout 50 % čistého měsíčního příjmu.
Co dělat, když mi zamítnou půjčku?
Vyhledejte alternativní možnosti půjček.
P2P půjčky: Pokud vám byla zamítnuta půjčka v bance, zvažte P2P půjčky (půjčky mezi lidmi), které mohou nabízet výhodnější podmínky a přístup k financím mimo tradiční bankovní sektor.
Žádost u jiné instituce: Každá finanční instituce má své vlastní kritéria pro schvalování půjček. Zkuste podat žádost u jiné banky nebo nebankovní společnosti, která může mít méně přísné podmínky.
Půjčky bez registru: Někteří poskytovatelé nabízejí půjčky bez nahlížení do registrů dlužníků, což může být výhodné, pokud máte záznam v registru.
Jaké doklady musím doložit k žádosti o půjčku?
Doklady totožnosti: Budete potřebovat platný občanský průkaz a druhý doklad totožnosti, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list. Pro cizince jsou požadovány doklady jako cestovní pas a potvrzení o povolení k pobytu.
Potvrzení o příjmu: Zaměstnanci dokládají příjem potvrzením od zaměstnavatele a výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce. Podnikatelé musí předložit daňové přiznání za poslední rok.
Další doklady: V některých případech mohou být požadovány i další dokumenty, jako například potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, důchodový výměr nebo potvrzení o rodičovské dovolené.
Zdroje
- MÁLEK, Petr, Gabriela OŠKRDALOVÁ a Petr VALOUCH. Osobní finance. 1. vyd. Brno: ESF MU, Brno, 2010. 203 s. Osobní finance, 1. ISBN 978-80-210-5157-7.
- REDAKCE. Desatero spotřebitele In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/ochrana-spotrebitele/desatero-spotrebitele/
- REDAKCE. Index odpovědného úvěrování: nejlepší pomocník při výběru půjčky. In: Člověk v tísni [online]. 10.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/index-odpovedneho-uverovani-9433gp
- REDAKCE. Exekuce v roce 2023: Jak probíhá, jak je možné ji zastavit a co všechno může exekutor zabavit. In: Člověk v tísni [online]. 13.7.2023. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/exekuce-8100gp
- REDAKCE. FINANČNÍ VZDĚLÁVÁNÍ [online]. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/
- Kristýna Klepáčková. Nebankovní úvěry a půjčky na finančním trhu České republiky. In: Masarykova univerzita [online]. 19.4.2015. Dostupné z: https://is.muni.cz/th/fate1/BP_FINAL.pdf