Srovnání ceny
Hotovostní půjčky na směnku ještě dnes【listopad 2024】
Potřebujete peníze, ideálně v hotovosti na ruku? I když v současnosti převládají půjčky na účet, hotovostní úvěry se ještě nabízí. Zpravidla jde o nebankovní nabídky. Ale pozor, některé hotovostní půjčky jsou vysoce rizikové jako například půjčka na směnku nebo úvěry, u nichž se neřeší negativní záznamy v registrech dlužníků či výše příjmu. Co je hotovostní půjčka na směnku a kdo ji nabízí?
Základní přehled o hotovostní půjčce na směnku
Hotovostní půjčka na směnku je rizikový úvěr. Půjčky na směnku jsou od roku 2016 zakázané a nabízení těchto úvěrů je nelegální. Vyplácení peněz probíhá hotově na ruku na předem dohodnutém místě. Nejčastěji to jsou vybrané pobočky trafik či benzínek nebo existuje i možnost doručení finančního obnosu kurýrem na uvedenou adresu. Právě z tohoto důvodu jsou tyto úvěry vyhledávány například lidmi bez bankovního účtu. Patří mezi půjčky pro problémové klienty.
Co znamená na směnku v kontextu hotovostní půjčky na směnku?
Směnka je cenný papír sloužící k zajištění závazku. Obsahuje právo věřitele na peněžní plnění, které bez směnky není možné uplatnit. Účelem takové směnky je to, aby v okamžiku její splatnosti došlo k proplacení. Dlužník se jejím podpisem zavazuje majiteli směnky v určitém čase a na dohodnutém místě zaplatit dohodnutou částku.
Vzali jsme všechny půjčky do výplaty na paškál a ohodnotili je
Zažádali jsme si o více než 20 půjček a vytvořili jsme obsáhlé srovnání napříč desítkami parametrů v 5 kategoriích – kolik stojí, jak je to jednoduché a rychlé a zda je vše férové a transparentní.
Porovnání hotovostní půjčky na směnku s jinými alternativami
Co se týče rozdílu hotovostní půjčky na směnku od ostatních nebankovních půjček, je to především dostupnost i pro rizikové žadatele s většími dluhy nebo negativními záznamy v registrech dlužníků, která ji zvýhodňuje od jiných úvěrů.
Hotovostní půjčka na směnku a půjčka na účet se liší způsobem vyplacení peněz. Půjčka na ruku je vhodnou volbou nejen pro ty, kteří nemají vlastní bankovní účet, ale i pro ty, kteří mají na účet exekuci apod.
Úvěr v hotovosti na směnku a půjčka bez doložení příjmů mají společné to, že v obou případech nemusí být vždy nutné dokládat výši pravidelného příjmu. U běžné půjčky je ovšem narozdíl od hotovostní půjčky na směnku nahlíženo do registrů, což může být ve finále důvodem k zamítnutí žádosti.
Půjčka na směnku v hotovosti a půjčka do výplaty se odlišují délkou splatnosti. U půjčky do výplaty je splatnost většinou následující měsíc od uzavření smlouvy o půjčce, ale v případě směnky může být splatnost i mnohem delší.
VÍTE, ŽE: Každý třetí dlužící člověk v České republice má 3 a více půjček. V případě, že podnikáte, mohou být řešením nebankovní půjčky na IČO.
Přistupujte k půjčkám s rozvahou
Než se rozhodnete pro půjčku, zvažte, zda jsou tyto extra peníze skutečně nezbytné. V situaci, kdy už máte jiné dluhy nebo se potýkáte s exekucí, by mohla být další půjčka spíše problémem než řešením.
Proč je půjčka populární
Největším přínosem pro zájemce o hotovostní půjčku na směnku je především to, že je pro ně dostupná i ve chvíli, kdy se žádostí nepochodili v bance. Je ideálním řešením pro rizikové klienty. V takové chvíli se ovšem vyplatí půjčovat si peníze na opravdu nezbytné a důležité věci, protože půjčovat si na směnku obecně je velmi rizikové.
Výhody hotovostní půjčky na směnku versus nevýhody ⚖️
✅není nutné mít vlastní bankovní účet
✅uzavření směnky je rychlé a jednoduché
✅půjčka ihned po podpisu směnky
✅řešení i pro osoby s dalšímu dluhy nebo v exekuci
❌rizikovost
❌hrozí exekuce nebo odebrání majetku
❌přemrštěné úrokové sazby
❌vysoké záruky i u nízkých částek
Proč vám zamítli půjčku?
Nenechte se odradit a zjistěte, jaké kroky podniknout pro zvýšení své bonity a jaké alternativní možnosti máte.
Na co si dát pozor při hledání a využívání půjčky
Předtím, než směnku podepíšete, zaměřte se na podmínky úvěru. Podstatná je nejen výše úrokové sazby, ale důležitou roli hraje i to, jaké má půjčka RPSN. S vidinou rychle získaných peněz tento důležitý údaj bývá mnohdy klienty přehlíže. Poskytovatele se vyplatí důkladně proklepnout. Půjčujte si od ověřených osob a vyhýbejte se lichvářům.
Tento typ půjček je riskantní z toho důvodu, že směnka může být kdykoliv před splatností prodána jiné osobě a dlužník se o tom vůbec nemusí dozvědět. Navíc má taková půjčka enormně vysoké úroky.
NEZAPOMEŇTE NA: I když jsou nepodnikatelské půjčky na směnku nelegální, stále se s nabídkami na ně můžete setkat. Vyplatí se ovšem držet se od nich dál.
Tipy a triky pro maximální využití hotovostní půjčky na směnku
Jelikož poskytovatelé úvěrů kontrolují všechny registry, může být takový negativní záznam poměrně velký problém a důvod k zamítnutí žádosti o půjčku. Navíc pokud máte negativní záznam v registru dlužníků, ale svůj závazek už se uhradili, k výmazu záznamu nedochází okamžitě, ale až po uplynutí stanovené lhůty. Tato lhůta se u každého registru liší. Například u registru SOLUS je tato lhůta 3 roky, pokud šlo o dluh u telekomunikační společnosti, pak je to jeden rok. V případě BRKI a NRKI činí tato lhůta pro výmaz údajů o dlužníkovi dokonce 4 roky.
Co se týče splácení půjčky na směnku, rozhodně se vyplatí splácet ji včas a řádně, protože v opačném případě byste mohli přijít o majetek nebo se dostat do exekuce. Důkladně si proto promyslete, zda splátky v dohodnuté výši utáhnete a zda neohrozí váš finanční rozpočet.
Máte dost vyplňování jedné žádosti o půjčku za druhou?
Vyřešte to jednoduše – stačí vyplnit jediný formulář a my za vás zjistíme, které úvěrové společnosti jsou vám ochotné opravdu půjčit. Pak už si jen vyberete tu nejlepší pro vás.
Závěr
Hotovostní půjčky na směnku sice patří mezi velmi rizikové úvěry, mohou být ovšem řešením pro rizikové klienty, kteří nutně potřebují peníze a banka jim nepůjčí. Je to vlastně taková půjčka ihned pro každého. Vyřízení tohoto úvěru je rychlé, jednoduché a pohodlné. Peníze navíc můžete mít k dispozici okamžitě po podepsání směnky v hotovosti, což ocení například ti, kteří nemají vlastní bankovní účet nebo jej mají obestavěný z důvodu exekuce. U směnky je ale nutné počítat s extrémně vysokými úrokovými sazbami.
Nejčastější otázky
Jak dlouho je záznam v registru a jak se z registrů dostat?
Záznamy v registru dlužníků mají různou dobu trvání a postup pro jejich vymazání se liší podle typu registru a příčiny zápisu.
Obecně platí pro registru SOLUS a NRKI: Po splacení dluhu je záznam obvykle uchováván až tři roky. Specificky pro dluhy telekomunikačním operátorům může být tato doba kratší, obvykle jeden rok.
Výmaz z registru po insolvenčním řízení: V případě insolvence je záznam uchováván déle, a to pět let po ukončení insolvenčního řízení.
Postup pro vymazání záznamu: Po zaplacení dluhu můžete požádat o vymazání záznamu, ale proces může vyžadovat, aby věřitel zrušil veškeré smluvní vztahy a souhlas se zpracováním osobních údajů. Některé registry, jako NRKI a SOLUS, však stále mohou údaje poskytovat i po odebrání souhlasu, díky legislativním změnám, které to umožňují.
Kdo mi půjčí v insolvenci?
Půjčku v insolvenci lze získat zejména od nebankovních poskytovatelů, kteří tolerují zápis v insolvenčním rejstříku. Tyto společnosti často nabízejí malé půjčky s vysokými úroky a přísnými podmínkami. Je důležité důkladně zvážit, zda je další zadlužení skutečně nutné, protože to může vést k zrušení insolvence soudem. Výhodnější je poohlédnout se po půjčce až po úspěšném ukončení insolvence a vymazání záznamu z rejstříku, což obvykle trvá 5 let.
K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?
Ověřovací poplatek ve výši 1 Kč slouží k potvrzení, že bankovní účet, na který budou zaslány peníze z půjčky, skutečně patří žadateli. Tento poplatek je požadován zejména proto, aby se zabránilo chybám při přepisu čísla účtu. Když žadatel pošle 1 Kč, poskytovatel půjčky může ověřit správnost zadaného čísla účtu a ujistit se, že peníze dorazí na správné místo. Navíc tím poskytovatelé potvrzují, že žadatel má k účtu přístup a může z něj peníze vybírat.
Jak zjistím, kde mi opravdu půjčí?
Jedním z nejlepších způsobů, jak zjistit, kde vám opravdu půjčí, je použít srovnávací portály. Tyto stránky poskytují přehled různých poskytovatelů půjček, včetně bankovních i nebankovních institucí. Můžete si porovnat úrokové sazby, podmínky splácení a další důležité informace, což vám umožní najít nejvhodnější půjčku pro vaše potřeby.
Co znamená předschválená půjčka?
Předschválená půjčka je nabídka úvěru, kterou vám poskytne banka na základě vaší finanční historie. To znamená, že banka předběžně schválí určitý limit půjčky, který můžete čerpat bez nutnosti dokládání příjmů nebo jiných dokumentů. Tato nabídka je často k dispozici stávajícím klientům v jejich internetovém bankovnictví.
Jak si bezpečně půjčit peníze?
Aby bylo půjčení peněz bezpečné a zodpovědné, je třeba dodržovat několik klíčových kroků.
Plánování a analýza rizik: Zvažte všechna rizika spojená s půjčkou, jako je ztráta zaměstnání nebo změna finanční situace. Mějte vždy připravenou finanční rezervu a pečlivě si naplánujte splátky tak, aby odpovídaly vašim možnostem.
Důkladné přečtení smlouvy: Před podpisem smlouvy pečlivě prostudujte všechny její podmínky. Věnujte zvláštní pozornost úrokovým sazbám, RPSN, termínům splatnosti a případným sankcím za pozdní splátky. Pokud jsou některé podmínky nejasné, požádejte o vysvětlení.
Výběr seriózního poskytovatele: Ověřte si, zda má poskytovatel půjčky licenci od ČNB a dobré hodnocení od ostatních klientů. Seriózní poskytovatelé půjček mají transparentní podmínky a neskrývají žádné poplatky. Vyhněte se půjčkám od nelegálních či podvodných věřitelů.
Zdroje
- Kateřina Mahdalová. Vývoj exekucí v letech 2017 až 2019. In Novinky.cz.[online]. 4.5.2020. Dostupné z: https://www.novinky.cz/domaci/clanek/exekuce-miri-k-zasadnim-zmenam-40322419
- Tomáš Nidetzký: Nebankovní poskytovatelé úvěrů musí mít nově licenci – Česká národní banka. [online]. Copyright © ČNB {year}. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/o_cnb/vlog-cnb/Tomas-Nidetzky-Nebankovni-poskytovatele-uveru-musi-mit-nove-licenci
- REDAKCE. Otevřená data podle nařízení vlády č. 425/2016 Sb. In: ČNB [online]. Dostupné z: https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy/Otevrena-data/
- Ing. Gabriela Oškrdalová. Osobní finance Půjčky a úvěry. In: Masarykova univerzita [online]. 20.11.2013. Dostupné z: https://is.muni.cz/el/1456/jaro2013/BKF_OSFI/34761751/4._Pujcky_a_uvery.pdf
- Odbor Finanční trhy I. Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2022. In: Ministerstvo financí České republiky [online]. 22.6.2023. Dostupné z: https://www.mfcr.cz/cs/financni-trh/bankovnictvi-a-dohled/financni-stabilita-a-dohled/vyvoj-financniho-trhu/2022/zprava-o-vyvoji-financniho-trhu-v-roce-2-51712
- Ekonomika. Podíl exekucí v jednotlivých krajích. In iDNES.cz.[online]. 13.5.2019. Dostupné z: https://www.idnes.cz/ekonomika/domaci/exekuce-oddluzneni-exekutorska-komora.A190513_132834_ekonomika_are